ولاية كاليفورنيا تلاحق State Farm لغرامات بملايين الدولارات بسبب التأخير في مطالبات حرائق الغابات
ساكرامنتو ، كاليفورنيا – في تطور لافت يعكس التحديات المتزايدة في سوق التأمين بولاية كاليفورنيا، كشف المنظمون يوم الاثنين عن سعي الولاية لفرض غرامات بملايين الدولارات على شركة “State Farm” للتأمين. يأتي هذا الإجراء بعد تحقيق أظهر أن الشركة كانت بطيئة في معالجة والتحقيق في المطالبات المتعلقة بحرائق الغابات التي دمرت منطقة لوس أنجلوس في عام 2025.
تحقيق يكشف عن انتهاكات قانونية
أعلن مفوض التأمين في كاليفورنيا، ريكاردو لارا، أن شركة State Farm قد انتهكت القانون مئات المرات في عينة شملت 220 حالة. وأوضح أن الحد الأقصى للعقوبة المحتملة يمكن أن يصل إلى حوالي 4 ملايين دولار إذا ثبت أن الشركة كانت “متعمدة” في مخالفة قانون الولاية. كما يدرس المنظمون إمكانية تعليق ترخيص الشركة مؤقتًا، مما سيمنع أكبر شركة تأمين على المنازل في الولاية من إصدار سياسات جديدة لمدة عام، وهو ما قد يشل قدرتها على خدمة العملاء في كاليفورنيا.
كانت حرائق الغابات المأساوية التي وقعت في عام 2025 قد أسفرت عن وفاة 31 شخصًا وتدمير أكثر من 16,000 مبنى، مما خلق حاجة ملحة لاستجابة سريعة وعادلة من شركات التأمين.
رد State Farm وواقع سوق التأمين
من جانبها، نفت شركة State Farm بشدة أي اقتراحات تفيد بانخراطها في “ممارسة عامة تتمثل في سوء التعامل أو دفع مبالغ أقل من اللازم عن عمد لمطالبات حرائق الغابات”. ووصفت الشركة سوق التأمين في الولاية بأنه “مختل”، مشيرة إلى أنها دفعت بالفعل أكثر من 5.7 مليار دولار على 13,700 مطالبة تغطي المركبات والمنازل المتضررة من الحرائق.
جاء في بيان الشركة: “إن التهديد بتعليق قدرة شركة State Farm General على خدمة العملاء بسبب الأخطاء الإدارية والإجرائية في المقام الأول هو هجوم متهور ذو دوافع سياسية يمكن أن يشل في نهاية المطاف سوق التأمين على أصحاب المنازل في كاليفورنيا”.
أزمة التأمين المستمرة في كاليفورنيا
يأتي هذا الإجراء القانوني في وقت تشهد فيه كاليفورنيا أزمة تأمين مستمرة. تشهد الولاية تزايدًا في معدلات أقساط التأمين، أو تقليص نطاق التغطية، أو انسحاب تام لبعض شركات التأمين من المناطق المعرضة لحرائق الغابات والكوارث الطبيعية الأخرى. في عام 2023، قامت العديد من شركات التأمين الكبرى، بما في ذلك State Farm، بتعليق أو تقييد التغطية الجديدة مؤقتًا في الولاية. عزت هذه الشركات هذا القرار إلى عدم قدرتها على تسعير المخاطر بدقة في ظل تزايد وتدمير حرائق الغابات نتيجة لتغير المناخ.
تعديلات تنظيمية استجابة للأزمة
لمواجهة هذه التحديات، بدأت الولاية في منح شركات التأمين مزيدًا من المرونة في رفع أقساط التأمين مقابل التزامها بإصدار المزيد من وثائق التأمين في المناطق عالية المخاطر. تتضمن هذه التعديلات التنظيمية السماح لشركات التأمين بأخذ تغير المناخ في الاعتبار عند تحديد الأسعار، والسماح لها بتمرير تكاليف إعادة التأمين إلى المستهلكين في كاليفورنيا.
تفاصيل التحقيق والإجراءات المتخذة
في العام الماضي، وافق المفوض لارا أيضًا على طلب شركة State Farm لزيادة أقساط أصحاب المنازل بنسبة 17%، وذلك بهدف مساعدة الشركة على تجنب أزمة مالية بعد حرائق لوس أنجلوس. كما وافقت State Farm على عدم إلغاء أي سياسات جديدة هذا العام كجزء من اتفاق مع وزارة التأمين ومجموعة استهلاكية في شهر مارس.
بدأ لارا تحقيقًا في يونيو الماضي بعد أن أفاد ناجون من حواجز وحرائق إيتون بأن State Farm كانت تؤخر وتسيء التعامل مع المطالبات المتعلقة بالأضرار التي لحقت بمنازلهم والتلوث المحتمل من الدخان.
صرح لارا في بيان: “توصل تحقيقنا إلى أن شركة ستيت فارم أخرت حاملي وثائق التأمين، ودفعت لهم رواتب زهيدة، وعلقتهم في الروتين في أسوأ لحظات حياتهم. وهذا أمر غير مقبول، ونحن نتخذ إجراءات حاسمة لمحاسبتهم”.
مكتب التحقيقات ومخالفات State Farm
درس مكتب التحقيقات 220 مطالبة تم اختيارها عشوائيًا وقدمت إلى State Farm، ليكتشف ما يقرب من 400 انتهاك. شملت هذه الانتهاكات الدفع المنخفض، ومعالجة المطالبات البطيئة أو غير الكافية. وأشار مسؤولون بالولاية إلى أن State Farm تعاملت مع حوالي ثلث جميع المطالبات السكنية المقدمة بعد الحرائق، مما يعني أن آلاف الأشخاص قد يتأثرون بهذه السلوكيات غير القانونية.
وفقًا للولاية، انتظرت State Farm ما يقرب من ثلاثة أشهر قبل البدء في التحقيق في مطالبة واحدة. وفي حالة أخرى، أخرت الشركة الدفع لعميل لعدة أشهر، على الرغم من اعترافها داخليًا بأنه كان ينبغي الموافقة على الدفع. كما تسببت الشركة في إرباك لأحد العملاء بسبب تعيين عشرات الخبراء لتسوية المطالبات خلال أربعة أشهر. وذكرت إيداعات قانونية أن State Farm رفضت أيضًا بشكل غير قانوني دفع تكاليف إجراء اختبارات صحية للسموم في مطالبات أضرار الدخان.
تعد State Farm ثاني شركة تأمين تواجه إجراءات قانونية من الولاية بشأن تعاملها مع مطالبات حرائق لوس أنجلوس. ويتخذ القسم أيضًا إجراءات ضد خطة FAIR لإنكار مطالبات أضرار الدخان.
خلاصة: تحديات وتوقعات مستقبلية
يعكس هذا التطور مدى التعقيدات والتحديات التي تواجه سوق التأمين في كاليفورنيا، خاصة في ظل تزايد وتيرة الكوارث الطبيعية. وبينما تسعى الولاية إلى حماية المستهلكين ومحاسبة الشركات المخالفة، فإن شركات التأمين تواجه ضغوطًا متزايدة لتعديل نماذج أعمالها. يستدعي هذا الوضع إجراءات حاسمة من قبل الجهات التنظيمية لخلق توازن بين الحاجة إلى تغطية تأمينية مستقرة وقدرة الشركات على إدارة المخاطر بفعالية. يبقى السؤال الأهم: هل ستؤدي هذه الإجراءات إلى تحسين واقع التأمين في كاليفورنيا، أم ستزيد من تفاقم الأزمة؟