كيفية الحصول على بطاقة الائتمان التجارية

يجيب خبراؤنا على أسئلة القراء حول بطاقات الائتمان ويكتبون مراجعات غير متحيزة للمنتجات (إليك كيفية تقييم بطاقات الائتمان). في بعض الحالات، نتلقى عمولة من شركائنا؛ ومع ذلك، فإن آرائنا هي آرائنا الخاصة. تنطبق الشروط على العروض المدرجة في هذه الصفحة.

تم جمع المعلومات الخاصة بالمنتج (المنتجات) التالية بشكل مستقل بواسطة Business Insider: Capital One Spark Cash Plus†، Capital One Spark Miles for Business†، Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit†، US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®، Costco Anywhere Visa® Business Card من Citi، CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®. لم تتم مراجعة تفاصيل هذه المنتجات أو تقديمها من قبل جهة الإصدار.

• يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية حتى لو لم يكن لديك عمل تقليدي.
• أنت بحاجة إلى درجة ائتمانية شخصية جيدة للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.
• غالبًا ما تحتوي بطاقات الائتمان التجارية على مكافآت ترحيبية كبيرة ومزايا جيدة، لذا فهي خيارات جيدة إذا كنت مؤهلاً.

من الممكن تمامًا أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تجارية حتى لو كنت لا تدير مؤسسة مزدهرة. ربما كنت تدير مشروعًا تجاريًا صغيرًا في حياتك دون أن تفكر فيه على هذا النحو. يعتبر أي نوع من الأنشطة التجارية الهادفة للربح عملاً تجاريًا – حتى على نطاق صغير جدًا – ومن المحتمل أن يؤهلك للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.

تعد بطاقة الائتمان التجارية وسيلة مريحة نسبيًا لتغطية نفقات عملك دون العثور على مستثمر أو التسوق للحصول على قرض تجاري. يمكن لبعض بطاقات الائتمان التجارية إنشاء مكافآت ومكافآت مثل بطاقة الائتمان الشخصية. تعرف على ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تجارية وكيفية التقدم بطلب للحصول عليها.

كيفية الحصول على بطاقة الائتمان التجارية

لا تزال هناك متطلبات للموافقة على بطاقة ائتمان الأعمال التي يتعين عليك الوفاء بها، حتى لو لم تكن بحاجة إلى تشغيل شركة كبيرة للتأهل. دعونا نراجع خطوات الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال.

1. قم بتقييم أهليتك

إذا حصلت على نموذج 1099 بدلاً من نموذج W-2 للعمل الذي تقوم به، مثل القيادة لدى Uber وLyft أو العمل الحر بدوام جزئي، فأنت تقوم بأنشطة تجارية من المحتمل أن تؤهلك للحصول على بطاقة عمل. ومع ذلك، لا يقتصر إجراء الأنشطة التجارية على الأشخاص الذين يتلقون 1099.

تملك عقار للإيجار؟ بيع الأشياء على موقع ئي باي أو Etsy؟ هذه هي الأنشطة التجارية التي تولد دخلاً خاضعًا للضريبة، مما يعني أن هناك سببًا وجيهًا لإبقاء أموالك منفصلة عن الخدمات المصرفية التجارية مثل بطاقة الائتمان.

هذه هي هياكل الأعمال العامة المؤهلة للحصول على بطاقات الائتمان التجارية:

• الملكية الفردية والمستقلين
• الشركات ذات المسؤولية المحدودة
• الشركات
• الشراكه
• المنظمات غير الربحية

ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها للتأهل للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال؟

على الرغم من أنك تتقدم بطلب للحصول على ائتمان نيابة عن عملك، فعندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لأول مرة، سيطلع المقرضون على تقرير الائتمان الشخصي ودرجة الائتمان الخاصة بك. تختلف متطلبات أهلية بطاقة الائتمان التجارية من بطاقة إلى أخرى، ولكن معظم شركات بطاقات الائتمان تبحث عن درجة ائتمانية جيدة على الأقل. ومع ذلك، هناك بطاقات ائتمان تجارية مضمونة لأصحاب الأعمال الذين لا يستوفون متطلبات درجة الائتمان.

متطلبات الدخل لبطاقة الائتمان التجارية

إذا كان لديك عقار مستأجر واحد أو عمل جانبي صغير مثل بيع الأشياء على Etsy، فقد لا يحقق ذلك الكثير من الدخل. هذا جيّد.

تقوم البنوك بتقييم مخاطر الائتمان الخاصة بك بناءً على الصورة الإجمالية لدخلك وأصولك لأنك ستضمن شخصيًا بطاقة الائتمان التجارية. هذه نقطة يجب أخذها في الاعتبار خاصة إذا كان أي شخص آخر يشارك في نشاط تجاري.

2. إنشاء الهوية الضريبية

أساس الحصول على بطاقة الائتمان التجارية هو إنشاء هوية ضريبية منفصلة لنشاطك التجاري. ولحسن الحظ، هذا لا يجب أن يكون معقدا. وبدلاً من ذلك، كل ما تحتاجه هو رقم معرف ضريبي مجاني يسمى “EIN” من مصلحة الضرائب الأمريكية. يمكنك التسجيل للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) مجانًا على موقع مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS).

رقم تعريف صاحب العمل (EIN) مطلوب لتقديم ضرائب الرواتب إذا كنت تقوم بتعيين أشخاص، أو إذا قمت بإصدار 1099 لأشخاص آخرين. قد لا تفعل ذلك أبدًا، لكن البنوك تتعقب وتدير حسابات الأعمال باستخدام هذا الرقم إلى جانب رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

ستحتاج بشكل عام إلى رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من أجل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية إذا كان لديك عمل رسمي أكثر، ولكن إذا كنت مالكًا وحيدًا – مما يعني أن لديك وظيفة جانبية مثل بيع العناصر عبر الإنترنت – فيمكنك التقدم بطلب للحصول على عمل تجاري البطاقة باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك فقط. ومع ذلك، لبناء درجة الائتمان لشركتك، يجب عليك التقدم بطلب للحصول على بطاقة عمل مع رقم تعريف صاحب العمل (EIN).

3. قارن بين بطاقات الائتمان

تشبه عملية اختيار بطاقة الائتمان التجارية المناسبة عملية اختيار بطاقة الائتمان الشخصية. ستحتاج إلى تقييم الوضع المالي لشركتك، وتحديد ما تريده من بطاقتك، ومقارنة المزايا والمكافآت الترحيبية.

قد لا تكون بعض المكافآت هي الأفضل لك ولعملك. على سبيل المثال، توفر بطاقة Ink Business Preferred® الائتمانية 100000 نقطة إضافية بعد إنفاق 8000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب. إذا كنت لن تصل إلى متطلبات الإنفاق خلال فترة ربح المكافأة، فمن الأفضل أن تبحث عن بطاقة أخرى.

من ناحية أخرى، تقدم بعض البطاقات استردادًا نقديًا أكبر على مشتريات معينة. إذا كنت تقود السيارة لصالح Uber أو Lyft، فقد يكون من المفيد النظر في البطاقات التي تقدم المزيد من النقود مقابل مشتريات الغاز. يمكنك العثور على دليلنا حول أفضل بطاقات الائتمان لمكافآت الأعمال هنا.

ستحتاج أيضًا إلى قراءة التفاصيل الدقيقة. ستقوم بعض شركات بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن معلومات سلبية أو حالات جنوح خطيرة إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية، الأمر الذي سيؤدي إلى خفض درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. إذا كان هذا مصدر قلق جدي، فيجب عليك التركيز على شركات بطاقات الائتمان التي لا تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان.

4. التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال

عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، يجب أن تكون مستعدًا لتقديم معلوماتك الشخصية والتجارية.

بالنسبة لمعلوماتك الشخصية، يجب أن تكون مستعدًا لتقديم ما يلي:

• اسم
• تاريخ الميلاد
• رقم الضمان الاجتماعي
• عنوان المنزل
• رقم التليفون
• الدخل السنوي
• أقساط السكن الشهرية (الرهن العقاري أو الإيجار)

يجب أن تكون أيضًا قادرًا على تقديم المعلومات التالية حول عملك:

• الاسم التجاري
• عنوان العمل (قد يكون عنوان منزلك)
• نوع العمل
• الإنفاق الشهري والدخل السنوي
• عدد الموظفين
• رقم التعريف الضريبي (EIN أو SSN)

بطاقة الائتمان التجارية مقابل بطاقة الائتمان الاستهلاكية

غالبًا ما تحتوي بطاقات الائتمان التجارية على حوافز رائعة للتسجيل، ولكن قد يكون الحصول عليها أيضًا أصعب من الحصول على بطاقات الائتمان الشخصية.

عندما تقوم بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان تجارية، فإنك تتعامل مع قسم الخدمات المصرفية التجارية في البنك. إنها تعمل بشكل مختلف، وتميل العملية مع العديد من البنوك إلى أن تكون أكثر تعقيدًا وتستغرق وقتًا أطول من الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان شخصية.

ليس من غير المألوف أن تطلب البنوك وثائق إضافية، وقد تكون هناك حاجة لزيارة الفرع شخصيًا. تتعرض البنوك لمخاطر أكبر مع الإقراض التجاري مقارنةً بالإقراض الشخصي، لذلك سيرغبون في التعرف عليك وعلى النشاط التجاري الذي تقوم به قبل الموافقة على فتح حساب لك.

لا يتم الإبلاغ عن بطاقات العمل (عادةً) في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك

قد يكون هذا شيئًا جيدًا أو سيئًا اعتمادًا على وجهة نظرك. لا تؤثر بطاقات الائتمان التجارية عادةً على تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. وهذا يعني أن إنفاق بطاقة ائتمان الأعمال لن يساعدك على تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك (لأن هذه المنتجات ليس المقصود استخدامها للإنفاق الشخصي).

وبدلاً من ذلك، ستساهم الدفعات التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان الأعمال في التاريخ الائتماني للشركة ودرجة الائتمان الخاصة بها. ومع ذلك، قد تقوم بعض الشركات بالإبلاغ عن المدفوعات الفائتة إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية إذا تأخرت شركتك عن السداد.

بطاقات العمل مخصصة للإنفاق التجاري

يجب أن يكون أي إنفاق على بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك مرتبطًا بالنشاط التجاري – لأسباب ضريبية وللتوافق مع شروط وأحكام البنك. ومع ذلك، فإن الكثير من الإنفاق الذي تقوم به شخصيًا قد يتم تصنيفه على أنه إنفاق تجاري.

على سبيل المثال، إذا كنت تقود سيارة لصالح شركة Uber، فإن العديد من النفقات المتعلقة بالسيارات، مثل البنزين والتأمين والإصلاحات، يمكن اعتبارها نفقات تجارية. تحدث مع مستشارك الضريبي لتحديد المكان الذي يجب أن تتحمل فيه شركتك النفقات.

شيء آخر يجب أخذه في الاعتبار هو أنه عندما تأخذ أموالاً من العمل، ليس من الضروري أن تكون في شكل شيك. يمكن أن تدفع لك الشركة قيمة نقدية معادلة، مثل بطاقات الهدايا المشتراة باستخدام بطاقة ائتمان الشركة.

أعلى بطاقات الائتمان التجارية

إذا كنت الآن واثقًا من أنك تدير شركة صغيرة، فقد أدركت أن العشرات من بطاقات الائتمان الأخرى التي تقدم مكافآت تسجيل قيمة ومزايا مستمرة متاحة لك.

إذا كنت تبحث عن قائمة سريعة بأفضل الخيارات المتاحة لك، فإليك بعض أفضل الاختيارات التي يجب وضعها في الاعتبار. يمكنك رؤية المزيد في دليلنا حول أفضل بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة.

بطاقات الائتمان التجارية ليست بالأمر السهل، ولكن يمكن الوصول إليها بسهولة أكبر مما تعتقد. بالنظر إلى ذلك، لماذا لا تضاعف المكافآت الترحيبية؟ عندما تسافر مقدمًا في الدرجة الأولى على متن رحلة طيران مميزة محجوزة بنقاط من بطاقة مثل بطاقة Ink Business Preferred® الائتمانية، فإن الجهد المبذول يستحق ذلك.

مؤهلات بطاقة الائتمان التجارية، الأسئلة المتداولة