- عندما بدأ أطفالنا العمل ، أبرمنا صفقة معهم.
- أردنا مساعدتهم في الحصول على بداية مالية جيدة ، لذلك فتحنا Roth IRAS لهم.
- لقد وضعنا أيضًا خطة لمساعدتهم على المساهمة قدر الإمكان.
عندما كنت مراهقًا ، كان آخر شيء يدور في ذهني هو التقاعد. إذا أخبرني أحدهم أن أفتح حساب استثمار لمستقبلي ، فربما كنت سأضحك وأقضيت راتبي في المركز التجاري بدلاً من ذلك. إذا نظرنا إلى الوراء ، أتمنى أن يكون شخص ما قد سحبني جانباً وشرح قوة البدء مبكرًا. حتى أن بدء حساب التوفير الأساسي كان أكثر فائدة من إنفاق أموالي على كومة من سترات الفجوة مع الجوارب المطابقة.
بصفتي أحد الوالدين ، أردت أن أتأكد من أن أطفالي ، الذين تتراوح أعمارهم بين 27 و 25 و 24 و 22 ، حصلوا على بداية أفضل لحياتهم المالية. لقد قمت بإنشاء طريقة جديدة للتأكد من عدم تفويت المراهقين على واحدة من أسهل وأكثر الأدوات فعالية لبناء ثروة طويلة الأجل: حساب Roth الفردي للتقاعد. لا يتعلق الأمر فقط بإعدادهم للتقاعد – بل يتعلق بتدريس العادات المالية التي ستخدمهم مدى الحياة.
لقد جعلنا جميع أطفالنا صفقة عندما حصلوا على وظائفهم الأولى
عندما بدأ أطفالي العمل ، في جميع أنحاء سن 15 أو 16 ، جعلتهم صفقة. أود أن أقدم الدعم اللوجستي ، مثل النقل ، والملابس العمل أو الزي الرسمي ، و slurpee في بعض الأحيان في يوم حار. في المقابل ، سيساهمون بنسبة 25 ٪ من دخلهم المكتسب إلى Roth IRA كل عام. ثم سأطابق مساهماتهم من 3 إلى 1 ، بحيث يتم وضع 100 ٪ من دخلهم المكتسب في الجيش الجمهوري الايرلندي ، حتى حد مساهمة ذلك العام.
في البداية ، كانوا يكسبون بشكل جيد تحت حد المساهمة. مع نمو دخلهم ، بدأت الرياضيات في التحول. تمثل مساهمتها جزءًا أكبر من الحد السنوي ، وتقليص مساهمتنا. على سبيل المثال ، في عام واحد بحد 6000 دولار ، إذا كان 25 ٪ كان 2500 دولار ، فإن أمي وأبي كانا يقطعان فقط 3500 دولار.
كان لهذه الخطة هدفين أساسيين. أولاً ، خلق عادة الادخار. ثانياً ، يتطلب النمو المركب الوقت. كلما بدأت في وقت مبكر ، كلما زادت أموالك من أجلك.
اخترنا فتح روث IRAS لعدة أسباب
لماذا روث الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من حساب التوفير؟ يوفر الاستثمار في Roth IRA في سن مبكرة ميزة ضريبية مميزة يصعب تكرارها مع تقدمك في السن. نظرًا لأن معظم المراهقين لا يكسبون الكثير من المال ، فإنهم عادة لا يتعين عليهم دفع ضرائب الدخل (في عام 2025 ، لا يتعين على الأشخاص الذين يحققون أقل من 15000 دولار في السنة تقديم إقرار ضريبي).
يعد فتح Roth IRA للمراهق أسهل مما يعتقد معظم الناس. تقدم العديد من شركات السمسرة Roth IRAs ، مما يعني أن أحد الوالدين يدير الحساب حتى يبلغ الطفل 18 أو 21 (اعتمادًا على الدولة). بمجرد فتح الحساب ، يمكنهم الاستثمار في شيء بسيط ، مثل صندوق مؤشر S&P 500 ، ومشاهدة أموالهم تنمو بمرور الوقت.
يفترض الكثير من الآباء أن يكون لدى طفلهم وظيفة “حقيقية” لفتح Roth IRA ، لكن هذا ليس صحيحًا. أي دخل مكتسب مؤهل ، سواء كان ذلك من مجالسة الأطفال أو مروج القص أو التدريس أو وظيفة بدوام جزئي. فقط تأكد من تتبع هذا الدخل – وإذا كان يفي بالعتبة ، فقم بالإبلاغ عن ذلك لأغراض ضريبية.
إذا كان أي من أطفالي بحاجة إلى المال قبل التقاعد من أجل حساب كبير – مثل شراء منزل أول أو حتى حالة طوارئ – يمكن سحب مساهمات Roth IRA في أي وقت دون عقوبة. الأمر لا يتعلق فقط بالتوفير للشيخوخة ؛ يتعلق الأمر بإنشاء شبكة أمان مالية مدى الحياة. يمكن لشبكة الأمان أن تفتح خيارات في العديد من النقاط المختلفة خلال الحياة ، بما في ذلك الشعور بالراحة في ترك القوى العاملة لرعاية الأطفال أو الآباء ، أو القدرة على بدء عمل تجاري ، أو مجرد تلبية متطلبات الأوقات الباهظة الثمن في الحياة.
كآباء ، نقضي الكثير من الوقت في القلق بشأن مستقبل أطفالنا – الكلية ، والمهن ، والعلاقات. لكن واحدة من أعظم الهدايا التي يمكننا منحها لهم بداية للاستقلال المالي. إن مساعدة ابنك المراهق على فتح Roth IRA يضعهم للثروة طويلة الأجل ، ولكنه يعلمهم أيضًا عادات قيمة تخدمهم جيدًا في مرحلة البلوغ. العملية واضحة ، والفوائد لا يمكن إنكارها. من خلال اتخاذ هذه الخطوة الصغيرة اليوم ، فأنت تمنح طفلك الحرية والأمن لاتخاذ خيارات مالية أفضل في المستقبل.