تعرف على أصحاب الملايين في الجوار

“نحن نتسوق في ألدي”، كما قال. “نحن نقوم بالقدر الكافي من الأمور الصحيحة لنتمكن من تحقيق هامش كبير في حياتنا، حيث تمكنا بعد عشر سنوات من الجهود المتراكمة من الوصول إلى المسار السريع الذي نرغب في الوصول إليه”.

لقد شق غاري طريقه خلال دراسته الجامعية وتخرج من جامعة عامة دون ديون. تزوج هو وزوجته، التي تعمل الآن في المنزل، في سن السابعة والعشرين وأصبحا والدين في سن الثلاثين، حيث اشتريا منزلًا صغيرًا به ثلاث غرف نوم وحمامين مقابل 200 ألف دولار في ضواحي إنديانابوليس. كان بإمكانهما التأهل للحصول على منزل أكبر، لكن المرونة المالية كانت أكثر أهمية.

لقد طور جاري مسيرته المهنية في مجال العقارات، حيث انتقل من منصب إلى آخر أثناء التفاوض على زيادات في الأجور. بدأ العمل في مجال الوساطة واشترى منازل لتحويلها إلى عقارات للإيجار. وقال إنهم “يتعمدون عدم تعظيم” أرباحهم لقضاء المزيد من الوقت مع أطفالهم. لقد أعطوا الأولوية لاستغلال أقصى قدر من حسابات التقاعد والاستثمار.

لتجنب نمط الحياة المتغير، التزموا بميزانيات شهرية صارمة، وأخذوا إجازات عندما كان السكن أرخص، وتبادلوا ملابس الأطفال والألعاب مع عائلات أخرى في الحي. وقال إن هذه كانت طرقًا بسيطة إلى حد ما للعيش بشكل متواضع دون التضحية بجودة الحياة.

“أمارس رياضة الجولف كثيراً ـ وأضرب ضربات سيئة في قميص بولو ثمنه 100 دولار كما أفعل وأنا أرتدي قميص بولو ثمنه 25 دولاراً”، هكذا يقول جاري. “قصتي هي قصة القيام بكل الأشياء المملة على النحو الصحيح من أجل إعداد أنفسنا لحياة رائعة حيث قد ننتهي من العمل بحلول سن الأربعين، حتى مع وجود طفلين، وذلك اعتماداً على مقدار ما نرغب في إنفاقه في السنوات المقبلة”.

تتضمن بعض القصص التي تتحدث عن أشخاص أصبحوا أثرياء وتقاعدوا مبكرًا ظروفًا غير مرتبطة، مثل ثروة العائلة، أو ريادة الأعمال، أو مهنة النجومية في أعلى السلم الوظيفي في الشركات.

لكن العديد من أصحاب الملايين الذين تحدثت إليهم بيزنس إنسايدر في الأشهر الأخيرة وصلوا إلى هذا الوضع دون حل سريع. وبدلاً من ذلك، أمضوا عقدًا أو أكثر في الاستثمار بحكمة والعيش بتواضع. وأكد معظمهم أنه لا ينبغي تجاهل أهمية الميزانية والإنفاق الاقتصادي، على الرغم من أنه قد يكون من الصعب تجاهل الضغوط الاجتماعية للاستمرار في الإنفاق على السلع الفاخرة والتجارب – قبل وبعد الثراء.

الثروة المبهرة ليست الهدف

اعتاد شياو يو، 37 عاماً، على الادخار منذ كان صغيراً. كان والداه من مزارعي الأرز في الصين ثم هاجرا إلى الولايات المتحدة وعملا في وظائف بأجر زهيد في المطاعم. وقال إنه كان طالباً متوسطاً، رغم أنه لم يكن عليه ديون دراسية من جامعته الحكومية قط.

عمل حتى أصبح محاسبًا قانونيًا معتمدًا ومديرًا ماليًا، وحقق الاستقلال المالي مع زوجته، ربة المنزل، في أكتوبر 2023، وتداول الحياة المهنية في مقابل التقاعد المبكر والعمل في مجال الاستشارات الضريبية. وقد كسب حوالي 180 ألف دولار قبل التقاعد ومن المقرر أن يكسب 100 ألف دولار سنويًا من العمل لحسابه الخاص.

قال يو، وهو أب لطفلين يعيش في منزل مساحته 2100 قدم مربع في ضواحي إنديانابوليس، إنه وزوجته حققا ثروتهما من خلال الادخار المستمر بنسبة 35% إلى 45% من دخلهما، والالتزام بميزانية سنوية، وتجنب نمط الحياة المتغير من خلال قيادة مركبات قديمة، وتغيير الشركات أو السعي للحصول على ترقيات داخلية كل عام إلى عامين. كما استغل مهاراته في التدريب المالي من خلال مساعدة زملائه في العمل في الإقرارات الضريبية ونصائح التخطيط.

لقد سمح له ذلك بتوجيه أرباحه نحو الإنفاق على الإجازات، وتجديد منزله، والاستثمار في مستقبل أطفاله. وهو يقضي وقت فراغه في تجربة هوايات جديدة مثل بناء حديقة خلفية.

“نحن لا نبدو مبهرين بثرواتنا لأن المال ليس هدفنا النهائي – الحرية المالية في اختيار الكيفية التي نريد أن نعيش بها هي هدفنا”، كما قال يو.

من المؤكد أن العديد من الأميركيين ينخرطون في وضع الميزانيات وعيش حياة متواضعة لمجرد تدبير أمورهم، وليس بهدف الثراء. ولن يكون لدى الأميركيين الذين يعيشون على راتب شهري الكثير للاستثمار أو المخاطرة به، الأمر الذي يجعل من المستحيل تقريباً زيادة ثرواتهم بشكل كبير. وتقول بعض الأسر إنه حتى مع رواتب مكونة من ستة أرقام، فإنهم يكافحون من أجل الاستثمار للمستقبل أو شراء منزل.

وبحسب أحدث تقرير للرفاهة الاقتصادية صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن 14% من الأسر التي يتراوح دخلها بين 50 ألف دولار و100 ألف دولار لم تتمكن من سداد فواتيرها الشهرية بالكامل، في حين عانت أكثر من نصف الأسر من انخفاض مدخراتها خلال الأشهر الاثني عشر الماضية. ولم تقل سوى 63% من الأسر عن قدرتها على تغطية نفقات الطوارئ البالغة 400 دولار بالكامل باستخدام النقود.

في غضون ذلك، بلغت ديون بطاقات الائتمان للتو رقماً قياسياً بلغ 1.14 تريليون دولار، ووفقاً لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، فإن 3.25% من هذه الديون متأخرة عن السداد أو متأخرة عن السداد لمدة 30 يوماً على الأقل. وفي حين أن معدل الأميركيين المتأخرين عن سداد فواتير بطاقات الائتمان أقل مما كان عليه أثناء الركود العظيم، إلا أنه كان في ارتفاع على مدى العامين الماضيين، مما يشير إلى أن العديد من الناس يجدون صعوبة أكبر في مواكبة ذلك.

ومع ذلك، يرفض العديد من الأميركيين مواكبة جيرانهم، وقد تعلموا أن يكتفوا بما لديهم. يعمل لورانس ديلفا جونزاليس، 41 عاماً، كمدقق حسابات في منطقة واشنطن العاصمة، وقد بنى صافي ثروته من 150 ألف دولار من الديون في عام 2012 إلى أكثر من 1.3 مليون دولار اعتباراً من أغسطس/آب. ومع ذلك، قال إنه لا يخطط لإبطاء معدل ادخاره.

نشأ ديلفا جونزاليس في بورت أو برنس في هايتي، حيث قال إنه “لم يكن ثريًا على الإطلاق”. يتذكر أن جدته كانت تستيقظ في الرابعة صباحًا وتعمل في وظائف جانبية مختلفة لكسب المال. وقال إن والدته لم تكسب أكثر من 30 ألف دولار سنويًا.

وبعد انتقاله إلى الولايات المتحدة، حصل على درجة البكالوريوس والماجستير من إحدى الجامعات الحكومية، الأمر الذي جعل ديونه تتجاوز 100 ألف دولار. وكان أول عمل حصل عليه يتقاضى 27 ألف دولار سنويا قبل الضرائب، وقال إنه أنفق معظم دخله على الطعام.

ومع ذلك، عندما لاحظ أن وضعه المالي ظل راكدًا، قرر تقليل دفعات قرضه الطلابي كل شهر واستثمار بعض هذه الأموال في سوق الأوراق المالية وحسابات التقاعد.

وقال ديلفا جونزاليس “كلما زادت الأموال التي يمكنك استثمارها في البداية في حسابات مفيدة ضريبيًا، فسوف تحصل على عائد ضخم في النهاية”.

انتقل المحارب المخضرم في مشاة البحرية من وظيفة إلى أخرى لزيادة راتبه، وبدأ في تتبع جميع النفقات باستخدام تطبيقات الميزانية، ووفر أكثر من 50٪ من دخله من خلال تقليل النفقات غير الضرورية. اشترى شقة مقابل 132000 دولار في عام 2016، والتي قال إنها وفرت له المال على المدى الطويل نظرًا للسرعة التي ارتفعت بها الإيجارات في العاصمة واشنطن. بمجرد أن أصبح لديه وزوجته عش بيضة أقوى، اشتريا عقارًا للإيجار في تالاهاسي، والذي زادت قيمته بشكل كبير.

“إنها مجرد طبيعة بشرية عادية: نعتقد أن الثروة أمر لا يمكن الحصول عليه بطريقة أو بأخرى”، كما قال ديلفا جونزاليس. “كلما فعلت ما تريد، كلما زاد عدد مرات حصولك على المال. كلما زادت المهام التي من المفترض أن تقوم بها، كلما خلقت فرصًا أكثر للقيام بما تريد القيام به.

في النهاية، لا يقتصر التحول إلى مليونير على التقاعد في منزل على شاطئ البحر. يقدر جاستن هول، 56 عامًا، أهمية التقاعد ولكنه يقول إن هدفه في بناء الثروة لا يقتصر على العيش ببذخ.

اكتشف هول استراتيجيات الاستقلال المالي في عام 2017، رغم أنه قال إنه كان دائمًا مقتصدًا وبنى ثروته ببطء. فقد وصل هو وزوجته، وهي موظفة حكومية ومعلمة، على التوالي، إلى صافي ثروة مجمعة مكون من سبعة أرقام في فيرجينيا مع دخل سلبي كافٍ من الاستثمارات لتمويل تقاعده المبكر وأسلوب حياة بدوي بدوام كامل.

بدأ هول، الذي خدم لمدة 20 عامًا في القوات الجوية، في الاستثمار في سن مبكرة، ووضع معظم أمواله في حساب تقاعد فردي، وحافظ على أسلوب حياة بسيط. حصل على دخل إجمالي قدره 128000 دولار في آخر عام له في القوات الجوية، ويبلغ معاشه التقاعدي الآن 61600 دولار سنويًا. كما حصل أيضًا على أقل من ستة أرقام كل عام على مدار السنوات العشر التي قضاها كموظف حكومي. كما يكسب هو وزوجته 34000 دولار سنويًا في العقارات و64000 دولار إجماليًا في الاستثمارات.

كان لديه العديد من الهوايات الجانبية مثل الموسيقى وجمع العملات والطوابع وركوب الدراجات، على الرغم من أنه باع معظم ممتلكاته للتركيز على تحسين نفسه والحفاظ على تكاليفه منخفضة.

يعترف هول بأنه ارتكب العديد من الأخطاء الاستثمارية، مثل خسارة الآلاف في الأسهم الفردية، وشراء صناديق الاستثمار المشتركة بأسعار مرتفعة وبيعها بأسعار منخفضة عندما انفجرت فقاعة الدوت كوم، والحذر الشديد من السوق أثناء الركود في عام 2008. ومع ذلك، فإن الادخار الدقيق، والديون القليلة، والميزانية الضيقة سمحت له بالتقاعد في سن 52. لقد قلص هو وزوجته حوالي 98٪ من ممتلكاتهما في عام 2023 وسافرا حول العالم بدوام كامل خلال العام الماضي.

“أرفض الخيار الثنائي القديم الذي يتلخص في جني الأموال لتحقيق هدف أو التقاعد المبكر والجلوس على الشاطئ طوال اليوم واحتساء المشروبات الفاكهية”، كما يقول هول. “أعتقد اعتقادًا راسخًا أن المتقاعدين في وقت مبكر يمكنهم أن يعيشوا حياة مرضية دون العمل المدفوع الأجر”.

هل أنت جزء من حركة FIRE أو تعيش وفقًا لبعض مبادئها؟ تواصل مع هذا المراسل على [email protected].