تواجه أمريكا أزمة تقاعد حقيقية بين يديها – وهناك ثلاثة أشياء يمكنها القيام بها للمساعدة في حلها، وفقًا لرئيس شركة بلاك روك، لاري فينك.
وفي رسالته السنوية للمستثمرين، أشار الرئيس التنفيذي لأكبر شركة لإدارة الأصول في العالم إلى أزمة تتكشف للمتقاعدين الحاليين والمستقبليين. يعيش أكثر من نصف الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا على أقل من 30 ألف دولار سنويًا، وفقًا لبيانات التعداد السكاني لعام 2022. وفي الوقت نفسه، فإن 45% من الأسر ذات الدخل المتوسط معرضة لخطر عدم مواكبة مستويات معيشتها قبل التقاعد بمجرد بلوغها سن 65 عامًا، وفقًا لبيانات من مركز أبحاث التقاعد.
وقال فينك إن الأمر معقد بسبب حقيقة أن الضمان الاجتماعي قد لا يكون قادراً على تقديم نفس الدعم للعاملين الأصغر سناً عندما يصلون إلى سن التقاعد. ووفقا لمكتب الميزانية بالكونجرس، من المتوقع أن يتم استنفاد الصندوق الاستئماني للتأمين على الشيخوخة والناجين، وهو أحد صناديق برنامج الضمان الاجتماعي، في غضون السنوات العشر المقبلة.
وقال فينك: “نحن كمجتمع، نركز قدراً هائلاً من الطاقة على مساعدة الناس على العيش حياة أطول. ولكن لا يتم إنفاق حتى جزء صغير من هذا الجهد لمساعدة الناس على تحمل تلك السنوات”. “اليوم في أمريكا، رسالة التقاعد التي تقولها الحكومة والشركات لموظفيها هي: “أنت وحدك”.
وقال إن ذلك يحتاج إلى التغيير، موضحا ثلاث طرق يمكن للولايات المتحدة من خلالها إعداد الناس بشكل أفضل لسن التقاعد.
1. اجعل الاستثمار تلقائياً بالنسبة للعمال
لقد تخلف الأمريكيون عن مدخراتهم التقاعدية، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى عدم قدرة الكثيرين على توفير أموال نقدية للمستقبل، في حين أن جزءًا كبيرًا من العمال – حوالي 57 مليونًا، وفقًا لـ AARP – لا يمكنهم الوصول إلى خطة التقاعد في عمل.
46% من الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و65 عامًا ليس لديهم أي أموال نقدية مستثمرة في حساب تقاعد شخصي، وفقًا لبيانات التعداد السكاني لعام 2022.
واقترح فينك أن خيارات الاستثمار الأكثر بديهية، مثل صناديق التاريخ المستهدف وتفويض أصحاب العمل للمساهمة في خطة التقاعد لموظفيهم، قد تكون قادرة على المساعدة.
وأشار إلى برنامج ضمان التقاعد، وهو برنامج مساهمة تلقائية لأصحاب العمل مقره في أستراليا. وقد منع ذلك الأمة من التوجه إلى أزمة التقاعد في التسعينيات، حيث أصبحت أستراليا الآن موطنًا لواحد من أكبر أنظمة التقاعد في العالم.
وقال “كأمة، يتعين علينا أن نفعل كل ما في وسعنا لجعل الاستثمار في التقاعد أكثر تلقائية بالنسبة للعمال”.
2. مساعدة المتقاعدين على إنفاق مدخراتهم
معظم المتقاعدين غير مرتاحين للغطس في كومة مدخراتهم. لا يزال المتقاعد العادي يمتلك 80٪ من أمواله النقدية قبل التقاعد حتى بعد مرور 20 عامًا تقريبًا على خروجه من القوى العاملة، وفقًا لمسح أجرته شركة بلاك روك عام 2018.
وقد دفع هذا الاتجاه شركة بلاك روك إلى تطوير برنامج LifePath Paycheck، وهو برنامج يقوم تلقائيًا بتوزيع شيكات الرواتب على المتقاعدين من حسابات التقاعد الخاصة بهم.
“إن مفارقة التقاعد لها تفسير بسيط: حتى الأشخاص الذين يعرفون كيفية الادخار للتقاعد ما زالوا لا يعرفون كيف يفعلون ذلك ينفق “لذلك،” قال فينك.
3. امنح الشباب سببًا للرغبة في الاستثمار
وقال فينك إن الخوف هو أحد العقبات الرئيسية التي تمنع الشباب من الاستثمار في تقاعدهم. يقول 40% فقط من طلاب الصف الثاني عشر إنه “من الصعب أن يكون هناك أمل في العالم”، وفقًا لاستطلاع الرأي العام الذي أجرته جامعة ميشيغان.
ويقارن ذلك بالمشاعر العامة في منتصف التسعينيات وأوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، عندما قال 60% من طلاب الصف الثاني عشر إنهم متفائلون بشأن الحصول على درجة علمية، والحصول على وظيفة جيدة، والحصول على ثروة أكبر من آبائهم، حسبما وجد تحليل منفصل.
قال فينك: “لقد عملت في مجال التمويل منذ ما يقرب من 50 عامًا. وقد رأيت الكثير من الأرقام. لكن لم تكن هناك نقطة بيانات واحدة تثير اهتمامي أكثر من هذه النقطة”. “إذا لم تشعر الأجيال القادمة بالأمل بشأن هذا البلد ومستقبلهم فيه، فإن الولايات المتحدة لن تخسر القوة التي تجعل الناس يرغبون في الاستثمار فحسب، بل ستفقد أمريكا ما يجعلها أمريكا”.
وأضاف أن الحلول الأفضل لإعداد الشباب للتقاعد هي إحدى هذه الطرق لتعزيز الأمل.
وقال فينك: “ربما تكون أفضل طريقة للبدء في بناء الأمل هي أن نقول للشباب: ربما لا تشعرون بأمل كبير بشأن مستقبلكم. لكننا نشعر بذلك. وسنساعدكم على الاستثمار فيه”.
يُنظر إلى التقاعد بشكل متزايد على أنه رفاهية، خاصة بين جيل الألفية والجيل Z. ويقول 23% من الجيل Z إنهم لا يتوقعون التقاعد أبدًا، وفقًا لمسح أجرته شركة McKinsey & Company عام 2022، وهي النظرة الأكثر تشاؤمًا لأي فئة عمرية.