يصرف مالك المنزل العادي الآن مبلغًا قياسيًا قدره 2800 دولار فقط لتغطية دفعته الشهرية، حيث أدى ارتفاع أسعار المنازل وارتفاع أسعار الفائدة إلى جعل امتلاك منزل أكثر تكلفة من أي وقت مضى.
أظهرت بيانات Redfin أن متوسط دفع الرهن العقاري الشهري قفز بنسبة 11٪ خلال العام الماضي ليصل إلى 2775 دولارًا للأسابيع الأربعة المنتهية في 14 أبريل.
وهذا يمثل نسبة مذهلة تبلغ 58% من متوسط الدخل الشهري قبل الضريبة للعاملين الأمريكيين بدوام كامل والذي يبلغ 4773 دولارًا في مارس – ويتم حسابه عن طريق أخذ آخر رقم للأرباح الأسبوعية للحكومة وضربه في أربعة.
ارتفاع أسعار الفائدة هو المسؤول إلى حد كبير عن الزيادة الحادة في أقساط الرهن العقاري. ارتفع متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى أعلى مستوى له في خمسة أشهر بنسبة 7.4٪ هذا الأسبوع، وفقًا لصحيفة Mortgage News Daily. والنتيجة هي أن أي شخص يحصل على رهن عقاري لشراء منزل يدفع كل شهر أكثر بكثير مما كان عليه في الماضي.
كما قفز متوسط سعر بيع المنازل بنسبة 5٪ في العام الماضي ليصل إلى 380.250 دولارًا – أي أقل بحوالي 3100 دولار فقط من الرقم القياسي المرتفع في يونيو 2022، وفقًا لشركة Redfin. ربما يقترض الناس المزيد من أجل شراء منازل باهظة الثمن بشكل متزايد، مما يعني أنه يتعين عليهم دفع المزيد كل شهر.
ويشكل الارتفاع المؤلم في تكاليف الرهن العقاري مجرد صداع واحد للأسر. ارتفع التضخم إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا بأكثر من 9٪ في صيف عام 2022 وكان لا يزال عند 3.5٪ في مارس، وهو أعلى بكثير من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪. ويعكس ذلك ارتفاع تكلفة الغذاء والطاقة والإيجار وغير ذلك من السلع والخدمات بالنسبة للمستهلكين.
وكانت استجابة بنك الاحتياطي الفيدرالي لارتفاع الأسعار تتلخص في رفع سعر الفائدة القياسي من الصفر تقريباً إلى أكثر من 5%. وقد أدى ذلك إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عاما من حوالي 3% في بداية عام 2022 إلى أكثر من 7%، مما أدى إلى ارتفاع أقساط الرهن العقاري الشهرية.
كما أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة المدفوعات الشهرية لقروض السيارات وبطاقات الائتمان وأنواع أخرى من الديون. والنتيجة هي أن المستهلكين يواجهون ضربة مزدوجة تتمثل في زيادات مؤلمة في الأسعار ومدفوعات فائدة شهرية أكثر حدة.
لقد انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري في وقت سابق من هذا العام، لكنها انتعشت حيث دفع التضخم العنيد بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى التراجع عن تخفيضات أسعار الفائدة.
كما أدى الارتفاع الحاد في معدلات الرهن العقاري إلى تجميد سوق الإسكان في الولايات المتحدة، حيث يكره البائعون المحتملون التخلي عن المعدلات المنخفضة التي احتفظوا بها من خلال إدراج منازلهم، ويرفض المشترون المحتملون الأسعار شبه القياسية وأقساط الرهن العقاري الشهرية الأكبر.
وساهمت أزمة القدرة على تحمل التكاليف في انخفاض مبيعات المنازل القائمة بنسبة 4.3% بين فبراير ومارس، وهي أكبر نسبة انخفاض منذ نوفمبر 2022.
وقد دفعت الصورة القاتمة بعض الخبراء إلى التنبؤ بطفرة شراء بمجرد انخفاض أسعار الفائدة. أعلنت باربرا كوركوران، المستثمرة في “شارك تانك”، أن أسعار المنازل “سوف ترتفع إلى أعلى مستوياتها” إذا انخفضت أسعار الفائدة بمقدار نقطة مئوية واحدة فقط، في حين أشار المستثمر بيل بولتي مؤخرًا إلى أنها قد ترتفع بنسبة 20٪ إلى مستوى قياسي قدره 500 ألف دولار إذا خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت مبكر جدًا. .