يجيب خبراؤنا على أسئلة القراء بشأن شراء المنازل ويكتبون مراجعات غير متحيزة للمنتجات (إليك كيفية تقييم الرهون العقارية). في بعض الحالات، نتلقى عمولة من شركائنا؛ ومع ذلك، فإن آرائنا هي آرائنا الخاصة.
بلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري الثابت الأكثر شيوعًا لمدة 30 عامًا حوالي 6.34٪ في يناير 2024، وفقًا لبيانات Zillow. وبلغت معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا، والتي تحظى أيضًا بشعبية نسبية، 5.62%. وفي الأسابيع الأخيرة، ارتفعت هذه المعدلات.
يبلغ متوسط دفع الرهن العقاري الشهري حاليًا 2883 دولارًا أمريكيًا للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا، استنادًا إلى بيانات أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري الأخيرة.
تتغير أسعار الرهن العقاري دائمًا، وهناك الكثير من العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر الفائدة. في حين أن بعضها عبارة عن عوامل شخصية يمكنك التحكم فيها، والبعض الآخر ليس كذلك، فمن المهم معرفة الشكل الذي يمكن أن يبدو عليه سعر الفائدة عند بدء عملية الحصول على قرض المنزل.
يعتقد معظم الخبراء أن معدلات الرهن العقاري ستنخفض في عام 2024، على الرغم من أننا قد لا نرى انخفاضًا في المعدلات إلا في وقت لاحق من العام.
متوسط أسعار الرهن العقاري اليوم
في حين أن متوسط أسعار الرهن العقاري وإعادة التمويل يمكن أن يعطيك فكرة عن مكان الأسعار حاليًا، تذكر أنها لا تضمن أبدًا السعر الذي سيقدمه لك المُقرض. تختلف أسعار الفائدة على الرهن العقاري حسب المقترض، بناءً على عوامل مثل الائتمان الخاص بك ونوع القرض والدفعة الأولى.
للحصول على أفضل سعر بالنسبة لك، ستحتاج إلى الحصول على عروض أسعار من العديد من المقرضين.
متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري حسب نوع الرهن العقاري
شراء الرهن العقاري
غالبًا ما تكون المعدلات التي ستحصل عليها على الرهن العقاري المستخدم لشراء منزل أفضل من الأسعار التي سيتم عرضها عليك لإعادة التمويل. وهي تختلف عمومًا حسب مدة القرض بالسنوات، وما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا أم قابلاً للتعديل. اثنان من الأنواع الأكثر شعبية تشمل:
- معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عاما: النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري، هذا القرض السكني يقدم دفعات شهرية منخفضة عن طريق توزيع المبلغ على 30 عامًا.
- معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عاما: لن تتغير أسعار الفائدة والمدفوعات على هذا النوع من القروض، ولكن لها دفعات شهرية أعلى حيث أن الدفعات موزعة على 15 عامًا. ومع ذلك، فهو يأتي بمعدلات أقل من القرض لمدة 30 عامًا.
إعادة تمويل الرهن العقاري
تختلف معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري إلى حد ما عن معدلات الشراء، وقد تكون أعلى قليلاً – خاصة إذا كنت تحصل على إعادة تمويل نقدي، نظرًا لأن هذه تعتبر أكثر خطورة.
إذا كنت تفكر في إعادة التمويل، فتأكد من التسوق مع أفضل مقرضي إعادة تمويل الرهن العقاري والحصول على عروض أسعار متعددة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.
- معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا: يمكن أن تؤدي إعادة التمويل لمدة 30 عامًا إلى خفض دفعتك الشهرية نظرًا لأنك تقوم بتوزيع ما تدين به على مدى فترة زمنية أطول.
- معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا: ستؤدي إعادة التمويل لمدة أقصر مثل الرهن العقاري لمدة 15 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية، ولكنها تساعدك على توفير الفائدة.
خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC)
تكون معدلات HELOC بشكل عام أعلى قليلاً من معدلات الرهن العقاري الأول، لكنها لا تزال تستحق العناء إذا كنت تتطلع إلى الاستفادة من حقوق ملكية منزلك دون الاضطرار إلى الحصول على معدل جديد على الرهن العقاري الرئيسي الخاص بك.
كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الرهون العقارية، ستحتاج إلى التسوق والحصول على عروض أسعار متعددة للعثور على أفضل مقرضي HELOC.
متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري حسب درجة الائتمان
الأسعار الوطنية ليست هي الشيء الوحيد الذي يمكن أن يؤثر على أسعار الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك – فالمعلومات الشخصية مثل درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تؤثر أيضًا على السعر الذي ستدفعه للاقتراض.
شاهد اختيارات Insider لأفضل مقرضي الرهن العقاري »
كلما ارتفعت درجاتك، كلما قل المبلغ الذي ستدفعه لاقتراض المال. بشكل عام، 620 هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان اللازمة لشراء منزل، مع بعض الاستثناءات للقروض المدعومة من الحكومة.
تُظهر البيانات الواردة من شركة تسجيل الائتمان FICO أنه كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك، زاد المبلغ الذي ستدفعه مقابل الائتمان. إليك متوسط سعر الفائدة حسب مستوى الائتمان للرهن العقاري بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا بقيمة 300000 دولار، اعتبارًا من فبراير 2024:
وفقًا لـ FICO، فإن الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى من 660 فقط هم من سيشهدون حقًا أسعار فائدة قريبة من المتوسط الوطني.
متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري حسب السنة
معدلات الرهن العقاري في حالة تغير مستمر، وتتأثر إلى حد كبير بما يحدث في الاقتصاد الأكبر. أشياء مثل التضخم، وسوق السندات، والظروف العامة لسوق الإسكان، وسياسة الاحتياطي الفيدرالي تؤثر على معدلات الرهن العقاري.
وإليك كيفية تغير متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري مع مرور الوقت، وفقا لبيانات من فريدي ماك.
طوال عام 2020، انخفض متوسط سعر الرهن العقاري بشكل كبير بسبب التأثير الاقتصادي لأزمة فيروس كورونا. كانت المعدلات طوال عام 2020 وحتى عام 2021 أقل من المعدلات في أعماق الركود الكبير. وصلت أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري لمدة ثلاثين عامًا إلى مستوى منخفض بلغ 2.65٪ في يناير 2021، وفقًا لفريدي ماك. وبدأت الأسعار في الارتفاع مرة أخرى في عام 2022.
وتتوقع معظم التوقعات الرئيسية أن تبدأ أسعار الفائدة في الانخفاض خلال العامين المقبلين، وقد ينتهي بها الأمر في نهاية المطاف في مكان ما في نطاق 5٪.
متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري حسب الولاية
تحقق من أحدث الأسعار في ولايتك على الروابط أدناه.
ألاباما
ألاسكا
أريزونا
أركنساس
كاليفورنيا
كولورادو
كونيتيكت
ديلاوير
فلوريدا
جورجيا
هاواي
ايداهو
إلينوي
إنديانا
ايوا
كانساس
كنتاكي
لويزيانا
مين
ميريلاند
ماساتشوستس
ميشيغان
مينيسوتا
ميسيسيبي
ميسوري
مونتانا
نبراسكا
نيفادا
نيو هامبشاير
نيو جيرسي
المكسيك جديدة
نيويورك
شمال كارولينا
شمال داكوتا
أوهايو
أوكلاهوما
ولاية أوريغون
بنسلفانيا
جزيرة رود
كارولينا الجنوبية
جنوب داكوتا
تينيسي
تكساس
يوتا
فيرمونت
فرجينيا
واشنطن
واشنطن العاصمة
فرجينيا الغربية
ويسكونسن
وايومنغ
كيف يتم تحديد معدلات الرهن العقاري؟
هناك عوامل متعددة تؤثر على سعر الفائدة الذي ستدفعه على الرهن العقاري. بعضها خارج عن سيطرتك. الآخرين يمكنك التأثير.
على سبيل المثال، فإن سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية – سعر الفائدة الذي تفرضه البنوك عندما تقرض بعضها البعض – له تأثير على جميع أنواع أسعار الفائدة الأخرى، بما في ذلك أسعار الفائدة على القروض العقارية. يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتعديل سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية كجزء من جهوده للسيطرة على التضخم. ولذلك، فهو عامل خارج عن إرادتك.
تشمل العوامل المحددة الرئيسية التي يمكنك التحكم فيها ما يلي:
- درجة الائتمان الخاصة بك
- نسبة الدين إلى الدخل
- مبلغ الدفعة الأولى الخاصة بك
- نوع الرهن العقاري الذي تحصل عليه
- مقدار الوقت الذي تستغرقه لسداد القرض
ما يجب معرفته قبل الحصول على الرهن العقاري
الرهن العقاري هو نوع من القروض المضمونة المستخدمة لشراء منزل. تقوم بسداد المبلغ للمقرض خلال فترة زمنية متفق عليها، بما في ذلك دفع فائدة إضافية، والتي يمكنك اعتبارها سعر اقتراض المال.
(يمكنك أيضًا سداد رهنك العقاري مبكرًا، ولكن هناك إيجابيات وسلبيات يجب أن تكون على دراية بها.)
لأن الرهن العقاري هو قرض مضمون، فهذا يعني أنك تضع الممتلكات الخاصة بك كضمان. في حالة فشلك في سداد مدفوعاتك بمرور الوقت، يمكن للمقرض حجز ممتلكاتك أو استعادتها.
الأسئلة المتداولة حول متوسط معدلات الرهن العقاري
معدل الرهن العقاري، المعروف أيضًا باسم معدل فائدة الرهن العقاري، هو الرسوم التي يفرضها المُقرض الخاص بك مقابل إقراضك المال. يتم تحويل أصل المبلغ (المدفوعات على مبلغ الأموال التي اقترضتها) والفائدة إلى دفعة واحدة كل شهر.
في يناير 2023، بلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.34٪، لكنها كانت تتجه نحو الأعلى حتى الآن هذا الشهر.
بالمقارنة مع المعدلات التي كانت عليها قبل عامين فقط، فإن معدل الرهن العقاري بنسبة 7٪ مرتفع للغاية. ولكن الآن، من المحتمل أن يكون لدى العديد من المقترضين الذين حصلوا على رهنهم العقاري في العام الماضي معدلات فائدة تبلغ 7٪ أو أعلى. اعتمادا على درجاتك، قد تحصل على معدل في نطاق 7٪ في الوقت الحالي.
وصل متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى 8٪ تقريبًا في أكتوبر من عام 2023، لكنها انخفضت قليلاً منذ ذلك الحين. ومع ذلك، يمكن أن تختلف الأسعار كثيرًا اعتمادًا على مواردك المالية. إذا كانت لديك درجة ائتمانية أقل، فلا يزال بإمكانك الحصول على معدل يقع في نطاق 8٪ أو بالقرب منه. ومن المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة هذا العام، لذلك من المحتمل ألا نرى متوسط أسعار الفائدة يصل إلى 8٪.
وكانت المرة الأخيرة التي بلغت فيها أسعار الفائدة على الرهن العقاري 8٪ في أغسطس 2000، عندما كان متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عاما 8.04٪، وفقا لفريدي ماك.
كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، كلما كان المعدل الذي ستحصل عليه على الرهن العقاري الخاص بك أفضل. للوصول إلى أفضل أسعار الفائدة على الرهن العقاري، اهدف إلى الحصول على درجة ائتمانية لا تقل عن 700 درجة.
معدلات الرهن العقاري تتقلب في كل وقت. أفضل طريقة للحصول على معدل جيد للرهن العقاري هي الحصول على عروض أسعار من ثلاثة مقرضي رهن عقاري مختلفين على الأقل ومقارنتها. بهذه الطريقة، ستعرف أنك على الأرجح ستحصل على معدل جيد. إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على سعر أقل، فقد ترغب أولاً في قضاء بعض الوقت للعمل على رصيدك الائتماني أو سداد الديون.
نقطة الخصم هي رسم يمكنك اختيار دفعه عند الإغلاق مقابل سعر فائدة أقل على الرهن العقاري الخاص بك. عادة ما تكلف نقطة الخصم الواحدة 1% من الرهن العقاري الخاص بك، وتخفض السعر بنسبة 0.25%. لذا، إذا كان سعر الفائدة على الرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف دولار هو 6.5% وتدفع 4000 دولار مقابل نقطتي خصم، فإن سعر الفائدة الجديد هو 6%.
نظرًا لأن أسعار الفائدة على الرهن العقاري تكون فردية جدًا بالنسبة للمقترض، فإن أفضل طريقة للعثور على الأسعار المتاحة لك هي الحصول على عروض أسعار من عدة مقرضين. إذا كنت في مرحلة مبكرة من عملية شراء المنزل، تقدم بطلب للحصول على التأهيل المسبق و/أو الموافقة المسبقة من العديد من المقرضين لمقارنة ما يقدمونه.
ومن المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري قريبا، ولكن متى وكيف ذلك يعتمد على مسار التضخم؛ وإذا استمر نمو الأسعار في التباطؤ، فمن المتوقع أن تنخفض المعدلات في الأشهر المقبلة. إذا ظل التضخم عنيدا، فقد نضطر إلى الانتظار لفترة أطول قليلا. لكن هذا لا يعني أنك بحاجة إلى تأجيل خطط شراء المنزل، فهناك الكثير من المزايا لشراء منزل عندما تكون الأسعار مرتفعة، مثل انخفاض المنافسة.