- قامت المستشارة المالية والشخصية المؤثرة توري دونلاب بتوفير 100 ألف دولار قبل أن تبلغ 26 عامًا.
- قامت دنلاب بتأريخ رحلة الادخار الخاصة بها على مدونتها والتي حولتها فيما بعد إلى عمل بدوام كامل.
- أفضل نصيحة لها لتوفير المال في أوائل العشرينات من عمرك هي أن يكون لديك دافع واضح وأن تقوم بأتمتة مدخراتك.
يستند هذا المقال كما قيل إلى محادثة مع توري دنلاب، الخبير المالي المقيم في سياتل ومؤسس شركة أول 100 ألف دولار لها. لقد تحققت Business Insider من مدخراتها. لقد تم تحريره من أجل الطول والوضوح.
لقد ادخرت واستثمرت 100 ألف دولار في عام 2019 عندما كان عمري 25 عامًا، وكانت هذه هي القصة الأصلية لعملي، “أول 100 ألف دولار لها”. لقد منحني المال الحرية لترك وظيفة سامة، والسفر إلى أوروبا، وبدء مسيرتي المهنية كمستشار مالي.
عندما قررت توفير 100 ألف دولار، كان عمري 22 عامًا، وأعيش في سياتل في عام 2016 وأجني 55 ألف دولار في أول وظيفة لي في الشركة. قرأت تدوينة عن امرأة تمكنت من زيادة صافي ثروتها إلى 100 ألف دولار بحلول سن 25 عامًا. وقد ألهمني ذلك لتحديد هدفي الخاص وهو توفير واستثمار 100 ألف دولار قبل أن أبلغ 26 عامًا.
أنا امرأة بيضاء مستقيمة ومتوافقة مع جنسها. كان توفير 100000 دولار بمثابة مزيج من الامتياز والعمل الجاد. استغرق الأمر حوالي ثلاث سنوات.
كان التخرج من الكلية بدون ديون عاملاً رئيسياً في القدرة على توفير هذا المبلغ واستثماره في سن مبكرة. كان والداي يدخران لصندوق دراستي الجامعية منذ أن كنت طفلاً، وعملت في ثلاث وظائف أثناء وجودي في المدرسة لدفع تكاليف الكلية.
لم أكن لأتمكن من توفير 100 ألف دولار عندما كنت في الخامسة والعشرين من عمري لو كنت أسدد ديون الطلاب، وأنا محظوظ لأنني حصلت على تعليم مالي رائع من والدي. لقد علموني كيف أكون مدخرًا ذكيًا، وكيف أستخدم بطاقة الائتمان بمسؤولية، وأستخدم المال كأداة لبناء حياة أحبها.
1. امنح نفسك السبب
عند تحديد الأهداف المالية، اسأل نفسك: “كيف أريد أن تبدو حياتي، وكيف يمكن أن يكون المال أداة لمساعدتك في تحقيق ذلك؟” إذا كان هدفك هو أن تكون خاليًا من الديون، فتخيل ما ستشعر به عندما لا تضطر بعد الآن إلى سداد أي أقساط قرض. إذا كنت تريد توفير 2000 دولار، فهل ترغب في السفر إلى مكان جديد أو الحصول على مزيد من الدعم في صندوق الطوارئ الخاص بك؟
إن توفير 100000 دولار يعني أنه سيكون لدي المزيد من الخيارات في بداية مسيرتي المهنية لأكون مرنًا وأتحمل المخاطر. بمجرد أن وصلت إلى هذا الهدف، رأيته بمثابة الإذن الذي أحتاجه لترك وظيفتي وأن أصبح رائد أعمال، وهو حلم راودني منذ أن كنت طفلاً. شعرت بالثقة في قدرتي على إطلاق منصة تعليمية مالية ناجحة والحصول على مشروع التعليم المالي الخاص بي، “أول 100 ألف دولار لها”، بدوام كامل. كانت هذه هي الحرية التي كنت أدخر من أجلها.
2. قم بأتمتة مدخراتك حتى لا تميل إلى إنفاقها
كلما أمكن، قم بأتمتة مدخراتك. لقد أجريت تحويلات آلية إلى مدخراتي ذات العائد المرتفع لصندوق الطوارئ الخاص بي وRoth IRA الخاص بي – وهو حساب توفير تقاعدي يتمتع بامتيازات ضريبية حيث يستثمر البنك مساهماتك، ويمكن سحب الأرباح معفاة من الضرائب بعد سن 59 ونصف – مقابل الاستثمار. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن الفائدة المركبة تناسبك في أي عمر. لقد فتحت حساب Roth IRA الخاص بي عندما كان عمري 22 عامًا، وفي بعض الأحيان، استغرق الأمر عامًا كاملاً تقريبًا للمساهمة بأقصى قدر ممكن من المبلغ. لم أكن لأحقق هدفي البالغ 100000 دولار بهذه السرعة إذا لم أستثمر بشكل روتيني في هذه الحسابات.
في ذروة رحلتي البالغة 100 ألف دولار، كنت أضع 27% من راتبي في حسابات التوفير والاستثمار. إن ادخار أقل من ثلث دخلي سمح لي بالتقدم في أهدافي المالية دون حرمان نفسي من أسلوب الحياة الذي استمتعت به. يمكنك محاولة زيادة مساهمتك في الادخار بنسبة 1 إلى 2%، ومعرفة ما تشعر به، وتعديله حسب الحاجة.
3. ابحث دائمًا عن طرق لتحقيق المزيد من الدخل
في النهاية، لا يوجد سوى قدر محدود مما يمكنك خفضه من نفقاتك لتوفير المال، خاصة بعد دفع الإيجار أو الرهن العقاري والتأمين والبقالة والنفقات الضرورية الأخرى.
لقد كسبت المزيد من المال مع تقدمي في مسيرتي المهنية لأنني كنت أتفاوض على راتبي كلما قمت بتغيير وظيفتي. إذا علمت أنه لم يتم تعويضي بشكل عادل بناءً على أبحاث السوق، فقد دعوت إلى زيادة الراتب أو بدأت في البحث عن وظيفة من شأنها أن تدفع أكثر.
بالإضافة إلى المال الذي كنت أجنيه من الساعة 9 إلى 5 في التسويق. كنت أحقق دخلًا أيضًا من مدونتي “Her First 100k $” والعملاء المستقلين الذين استقبلتهم، والذي بدأ كعمل جانبي.
كان بإمكاني الادخار والاستثمار أكثر لأنني كنت أجني المزيد من مصادر إيراداتي. إذا لم تتمكن من العمل في وظيفة ثانية، يمكنك أيضًا زيادة أرباحك المحتملة من خلال الفوائد المكتسبة عن طريق الاستثمار أو استخدام حساب توفير عالي العائد.
4. عندما تنفق، افعل ذلك بعناية
لإعطاء الأولوية للعافية المالية، ليس عليك التوقف عن إنفاق المال. عليك فقط التوقف عن إنفاق المال على الأشياء التي لا تهتم بها. لقد تمكنت من إيجاد توازن حيث لا يزال بإمكاني السفر إلى كوستاريكا وتناول الطعام بالخارج والادخار لتحقيق أهدافي.
لقد أنفقت بعناية على الأشياء التي أحببتها واحتفظت بالباقي. كما أنني لم أسمح بحدوث تضخم في نمط الحياة. حتى بعد حصولي على زيادة وزيادة في الراتب، عشت في نفس الشقة المكونة من غرفة نوم واحدة لمدة أربع سنوات.
اكتشف ما يهمك، وأوجد التوازن بين أهدافك المالية وحياتك الحالية.