- يقول بنك UBS إن ارتفاع معدلات متوسط العمر المتوقع يعني أن بعض أفراد الجيل Z قد يتقاعدون لمدة 50 عامًا.
- وقال البنك إن المحفظة تحتاج إلى التغلب على التضخم بمقدار نقطتين مئويتين حتى تتقاعد بشكل جيد.
- لقد أصبح ارتفاع طول العمر موضع اهتمام متزايد بين الاقتصاديين في السنوات الأخيرة.
يمكن أن يقضي جيل Z ما يصل إلى 50 عاما في التقاعد – لذلك يجب عليهم البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن، وفقا لبنك UBS.
وقال البنك السويسري إن الشباب سيتقاعدون لمدة تصل إلى نصف قرن، استنادا إلى بحث سويدي حديث يقول إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يطيل متوسط العمر إلى نحو 120 عاما هذا القرن.
تفترض الحكمة الاستثمارية النموذجية أن محفظة الشخص المتقاعد يجب أن تهدف إلى مواكبة التضخم.
ومع ذلك، في السيناريو الذي لا يعمل فيه شخص ما لعقود من الزمن، يجب أن تتجاوز ممتلكاته المعدل الذي ترتفع به الأسعار بنحو نقطتين مئويتين حتى يتقاعد بشكل مريح، وفقا لفريق من الاستراتيجيين في UBS بقيادة لي وين تشينغ.
وكتبت في مذكرة بحثية: “إن المدرسة الفكرية التقليدية تدعم الفرضية القائلة بأن عوائد الاستثمار يجب أن تتطابق على الأقل مع التضخم”. “ولكن عند أخذ الإنفاق في الاعتبار، نستنتج أن المحفظة تحتاج في الواقع إلى كسب ما لا يقل عن نقطتين مئويتين زيادة عن تكلفة المعيشة من أجل البقاء لمدة 50 عاما في التقاعد أو أكثر”.
وتميل أزمة تكلفة المعيشة أيضًا إلى التأثير بشكل غير متناسب على الأغنياء – لذا فإن أولئك الذين يريدون التقاعد ومن ثم العيش حياة فاخرة سيحتاجون إلى محافظهم الاستثمارية للتغلب على التضخم بمقدار أكبر، وفقًا لما ذكره وين تشينغ.
وكتبت: “أسلوب الحياة، والتفضيلات، وخيارات التعليم، كلها عوامل تحدد أنماط إنفاقنا”. “تناول الطعام في مطعم حائز على نجمة ميشلان كان سيكلف 11% أكثر كل عام، في حين كان من الممكن أن يكون تناول الوجبات المطبوخة في المنزل أكثر فعالية من حيث التكلفة”.
كان ارتفاع متوسط العمر المتوقع على مستوى العالم، وانخفاض معدلات المواليد، وصعود اتجاهات مثل حركة FIRE، سبباً في جعل طول العمر والتقاعد من القضايا الملحة على نحو متزايد بالنسبة للاقتصاديين في السنوات الأخيرة.
في الشهر الماضي، قال كبير الاقتصاديين أندرو جيه سكوت لـBI إن إعادة التفكير في الشيخوخة يمكن أن تساعد في حل أزمة التقاعد المحتملة.
وقال: “من الواضح أن تغير المناخ يمثل مشكلة كبيرة، وأصبح الذكاء الاصطناعي الآن هاجسًا حول كيفية التكيف وتغيير مستقبلنا، لكننا لا نتحدث أبدًا عن التكيف مع الشيخوخة”. “لم نستثمر أبدًا ما يكفي في الشيخوخة، لأننا اعتقدنا أننا لن نصل إلى هناك أبدًا – والآن سنفعل ذلك.”