- لقد نما ديون بطاقات الائتمان للشباب الأميركيين بوتيرة أسرع من الأجيال الأخرى.
- أكثر من واحد من كل ثلاثة من جيل الألفية وجيل Z لديهم درجة ائتمان الرهن العقاري أقل من 600
- ولا توجد علامات تذكر على الارتياح في الأشهر المقبلة إذا ظلت أسعار الفائدة مرتفعة.
يعيش الأمريكيون أزمة بطاقات الائتمان، ولا أحد يتضرر أكثر من جيل الألفية وجيل Z.
منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة في عام 2022 لمحاربة التضخم، زادت ديون بطاقات الائتمان لجيل الألفية والجيل Z بمعدل أعلى من الأجيال الأخرى، وفقًا للبيانات التي نشرتها شركة Intuit Credit Karma في الأول من مارس. وفحصت الدراسة درجات الائتمان المجهولة المصدر لـ 41 مليون عميل وأرصدة بطاقات الائتمان المجهولة المصدر لنحو 80 مليون شخص في مارس 2022 وفبراير 2024.
متوسط رصيد بطاقة الائتمان لجيل الألفية – الذين تتراوح أعمارهم بين 27 و 41 – ارتفع بنسبة 62٪ منذ مارس 2022، مع ارتفاع متوسط الأرصدة المستحقة من 2000 دولار إلى 3300 دولار.
وفي الوقت نفسه، كان معدل الزيادة أبطأ بالنسبة لجيل Z، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 26 عاما. ومع ذلك، فإن متوسط ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم هو أكثر من ضعف متوسط ديون جيل الألفية، حيث ارتفع بنسبة 50٪ في عامين، من 4500 دولار إلى 6700 دولار.
“أولئك غير القادرين على إدارة الائتمان بشكل مسؤول قد يواجهون صعوبة في الحصول على منتجات قروض أخرى، مثل قرض السيارة أو الرهن العقاري، الأمر الذي قد يعيقهم عن تحقيق المعالم المالية الرئيسية مثل شراء منزل،” ريتش فرانكس، رئيس البنك. من Lightbox، الذي يساعد الأشخاص على معرفة المزيد عن أنواع الائتمان التي سيتم الموافقة عليها، في Intuit Credit Karma، لموقع Business Insider.
وأضاف فرانكس أن الائتمان الذي يتلقاه هؤلاء المستهلكون من المرجح أن يأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة والتكاليف، مما يجعل من الصعب على المستهلكين الأصغر سنا بناء الثروة.
درجات الائتمان تنخفض بالنسبة للشباب الأميركيين
وقد تزامن ارتفاع ديون بطاقات الائتمان مع انخفاض درجات الائتمان لهذه المجموعات الأصغر سنا من المستهلكين.
في فبراير/شباط، حصل أكثر من واحد من كل ثلاثة من جيل الألفية والجيل Z من الأميركيين على درجة ائتمانية لضعاف الملاءة – أقل من 600، وفقا لبيانات شركة Intuit Credit Karma. ارتفعت نسبة جيل الألفية الحاصلين على درجات الرهن العقاري من 28% إلى 34% منذ مارس 2022. وارتفع معدل جيل Z من 25% إلى 33% في نفس الفترة.
وقال فرانكس لموقع Business Insider: “من الطبيعي إلى حد ما أن يقترض الشباب الكثير خلال السنوات الأولى من حياتهم المهنية، ونحن بالتأكيد نرى ذلك يحدث الآن مع الجيل Z وجيل الألفية”. “ومع ذلك، نأمل أن نرى – وإلى حد ما، نرى – جيل الألفية ينتقل إلى مرحلة من حياتهم حيث يقومون بالادخار وبناء الثروة، على الرغم من أن ذلك كان صعبًا مع التضخم المستمر، وارتفاع أسعار المنازل، وارتفاع أسعار الفائدة. “.
وأضاف فرانكس أن هذا قد يصبح حلقة سيئة للاقتصاد إذا قام المستهلكون الشباب بتقليص إنفاقهم.
إحدى المشكلات التي تواجه الأمريكيين الأصغر سنًا هي أنهم يستخدمون بطاقات الائتمان أكثر من الأجيال الأكبر سناً.
وفقًا لدراسة بتكليف من Forbes Advisor وأجرتها شركة أبحاث السوق OnePoll ونشرت في فبراير، أفاد 36% من جيل الألفية و30% من جيل Z أنهم يستخدمون بطاقة الائتمان مرة واحدة على الأقل يوميًا. لم يكن أي جيل آخر أعلى من 20٪. بالإضافة إلى ذلك، أبلغ 34% من جيل الألفية عن عدم سداد دفعة ببطاقة الائتمان خلال الـ 12 شهرًا الماضية، وهي أكبر نسبة بين أي مجموعة. وكانت النسبة لجميع الأعمار مجتمعة 22%.
هناك مخاوف متزايدة من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يبدأ في خفض أسعار الفائدة في الأشهر المقبلة، وسيختار بدلاً من ذلك الإبقاء عليها مرتفعة لفترة أطول. إذا حدث ذلك، فمن المرجح أن تستمر ديون بطاقات الائتمان في النمو، وقد تستمر درجات الائتمان للشباب الأميركيين في الانخفاض.
من المرجح أن يسعى الأمريكيون في الثلاثينيات من العمر للحصول على استشارات ائتمانية أكثر من الفئات العمرية الأخرى.
وأشار فرانكس إلى أنه سواء طلب الشباب الأمريكي المساعدة أو فعلوا ذلك بأنفسهم، فإن الخطوة الأكثر أهمية هي معرفة كل شيء عن مواردهم المالية.
وقال فرانكس: “سواء كنت تعمل مع محترف معتمد، أو تستخدم تطبيقًا عبر الإنترنت، أو تفعل ذلك بنفسك، فإن أفضل طريقة للبدء هي معرفة موقعك الحالي”. “من هناك، يمكنك وضع خطة لكيفية تخصيص أموالك لتحقيق أهدافك المالية.”