وقد ارتفعت معدلات الرهن العقاري هذا الشهر، ويمكن أن تظل مرتفعة خلال الأشهر القليلة المقبلة على الأقل.
بدأ متوسط معدلات الرهن العقاري لمدة 30 عامًا الشهر عند أدنى مستوى له، لكنه ارتفع بشكل كبير منذ ذلك الحين ويقترب الآن من 7٪. وكانت آخر مرة تجاوزت فيها المعدلات هذا الحد في نوفمبر 2023.
ومع توازن الاقتصاد واستمرار تباطؤ التضخم، من المتوقع أن تنخفض معدلات الرهن العقاري. لكن البيانات الاقتصادية الأخيرة جاءت أكثر سخونة من المتوقع، مما يجعل من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة في أي وقت قريب.
يجب أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بمجرد أن يبدأ الاحتياطي الفيدرالي في خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية. لكن من غير المرجح أن يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة حتى نحصل على المزيد من البيانات التي تظهر أن التضخم يتباطأ بشكل مستدام.
وفي خطاب حديث بعنوان “ما هو الاندفاع؟” قال محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي كريستوفر والر إن أحدث بيانات الناتج المحلي الإجمالي وسوق العمل ومؤشر أسعار المستهلك الأكثر سخونة من المتوقع “عززت وجهة نظري بأننا بحاجة إلى التحقق من أن التقدم في التضخم الذي شهدناه في النصف الأخير من عام 2023 سيستمر وهذا يعني ليس هناك اندفاع للبدء في خفض أسعار الفائدة لتطبيع السياسة النقدية.”
وأشار إلى أنه لا يزال يتوقع أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة هذا العام، لكنه يريد رؤية المزيد من البيانات للتأكد من أن التضخم سيصل إلى هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪.
تعتقد الأسواق حاليًا أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يبدأ في خفض أسعار الفائدة حتى يونيو على أقرب تقدير، وفقًا لأداة CME FedWatch. ولكن ما إذا كنا سنحصل على خفض لسعر الفائدة في يونيو يعتمد على كيفية اتجاهات الاقتصاد في الأشهر المقبلة. من الممكن أن نضطر إلى الانتظار حتى وقت لاحق من العام قبل أن نحصل على تخفيض من بنك الاحتياطي الفيدرالي وتبدأ أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الانخفاض.
أسعار الرهن العقاري اليوم
| نوع الرهن العقاري | متوسط المعدل اليوم |
معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري اليوم
| نوع الرهن العقاري | متوسط المعدل اليوم |
آلة حساب الرهن العقاري
استخدم حاسبة الرهن العقاري المجانية الخاصة بنا لمعرفة كيف ستؤثر معدلات الرهن العقاري اليوم على دفعاتك الشهرية والطويلة الأجل.
آلة حساب الرهن العقاري
$1,161
الدفعة الشهرية المقدرة
- دفع أ 25% دفعة أولى أعلى من شأنها أن توفر لك 8,916.08 دولار على رسوم الفائدة
- خفض سعر الفائدة بنسبة 1% سيوفر لك 51,562.03 دولار
- دفع مبلغ إضافي 500 دولار كل شهر من شأنه أن يقلل من مدة القرض بمقدار 146 شهور
من خلال توصيل فترات زمنية وأسعار فائدة مختلفة، سترى كيف يمكن أن تتغير دفعتك الشهرية.
معدلات رهن عقاري ثابتة لمدة 30 عامًا
وكان متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عاما 6.90٪ في الأسبوع الماضي، وفقا لفريدي ماك. وهذا أعلى بمقدار 13 نقطة أساس عما كان عليه في الأسبوع السابق.
الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا هو النوع الأكثر شيوعًا من قروض الإسكان. مع هذا النوع من الرهن العقاري، ستسدد ما اقترضته على مدار 30 عامًا، ولن يتغير سعر الفائدة طوال مدة القرض.
تسمح لك المدة الطويلة البالغة 30 عامًا بتوزيع دفعاتك على مدى فترة زمنية طويلة، مما يعني أنه يمكنك إبقاء دفعاتك الشهرية أقل وأكثر قابلية للإدارة. وتتمثل المقايضة في أنه سيكون لديك معدل أعلى مما ستحصل عليه بشروط أقصر أو أسعار قابلة للتعديل.
معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا
وبلغ متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري لمدة 15 عاما 6.29% في الأسبوع الماضي، وفقا لبيانات فريدي ماك، وهو ما يمثل زيادة قدرها 17 نقطة أساس عن الأسبوع السابق.
إذا كنت تريد القدرة على التنبؤ التي تأتي بسعر ثابت ولكنك تتطلع إلى إنفاق مبلغ أقل على الفائدة طوال مدة القرض الخاص بك، فقد يكون الرهن العقاري بسعر ثابت لمدة 15 عامًا مناسبًا لك. نظرًا لأن هذه الشروط أقصر ولها معدلات فائدة أقل من القروض العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا، فمن المحتمل أن توفر عشرات الآلاف من الدولارات من الفوائد. ومع ذلك، سيكون لديك دفعة شهرية أعلى مما كنت ستحصل عليه على المدى الطويل.
هل تنخفض معدلات الرهن العقاري؟
ارتفعت معدلات الرهن العقاري طوال معظم عام 2023. لكن من المتوقع أن تتجه معدلات الرهن العقاري نحو الانخفاض في الأشهر والسنوات المقبلة.
وفي الأشهر الـ 12 الماضية، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 3.1%. ومع انخفاض التضخم وتمكن الاحتياطي الفيدرالي من البدء في خفض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، فإن أسعار الرهن العقاري يجب أن تنخفض أيضًا.
بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى الاستفادة من قيمة منازلهم لتغطية عملية شراء كبيرة – مثل تجديد المنزل – قد يكون خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) خيارًا جيدًا بينما ننتظر انخفاض معدلات الرهن العقاري. تحقق من بعض أفضل مقرضي HELOC لدينا لبدء البحث عن القرض المناسب لك.
HELOC هو خط ائتمان يتيح لك الاقتراض مقابل رأس المال في منزلك. إنها تعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان حيث يمكنك اقتراض ما تحتاجه بدلاً من الحصول على المبلغ الكامل الذي تقترضه بمبلغ مقطوع. كما أنه يتيح لك الاستفادة من الأموال الموجودة في منزلك دون استبدال الرهن العقاري الخاص بك بالكامل، كما تفعل مع إعادة التمويل النقدي.
معدلات HELOC الحالية منخفضة نسبيًا مقارنة بخيارات القروض الأخرى، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
كيف يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة على القروض العقارية؟
قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بقوة في عامي 2022 و 2023 لإبطاء النمو الاقتصادي والسيطرة على التضخم. ونتيجة لذلك، ارتفعت معدلات الرهن العقاري.
لا تتأثر معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر بالتغيرات في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، ولكنها غالبًا ما تتجه صعودًا أو هبوطًا قبل تحركات سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي. وذلك لأن معدلات الرهن العقاري تتغير بناءً على طلب المستثمرين على الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، وغالبًا ما يتأثر هذا الطلب بكيفية توقع المستثمرين أن تؤثر زيادات بنك الاحتياطي الفيدرالي على الاقتصاد الأوسع.
الآن بعد أن أوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة مؤقتًا، انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري قليلاً. وبمجرد أن يبدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة، وهو ما من المرجح أن يحدث هذا العام، فمن المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل أكبر.