ارتفعت أسعار التأمين على السيارات في الولايات المتحدة إلى أعلى مستوياتها منذ 50 عاما، ويدفع السائقون الثمن.
لقد تجاوز التأمين معدل التضخم بكثير، حيث أفاد مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل أن تكاليف التأمين على المركبات كانت أعلى بنسبة 20.3% في ديسمبر/كانون الأول 2023 مقارنة بديسمبر/كانون الأول 2022. وبالنسبة للسائقين، يعني هذا أقساط وخصومات أعلى.
وقالت لورا لونجيرو، المحررة التنفيذية للتأمين في شركة التسويق QuinStreet، إن ارتفاع الأسعار يرجع إلى عدد من العوامل الرئيسية. تشهد شركات التأمين المزيد من المطالبات المتعلقة بالحوادث والسرقات وأزمة المناخ.
وقالت: “كل هذه الأمور تعمل معًا لخلق وضع يكون فيه التأمين على السيارات أكثر تكلفة بكثير”.
قامت العديد من شركات التأمين بتخفيض أسعارها في بداية الوباء بسبب أقل وقال لونجيرو إن السائقين كانوا على الطريق. ومع عودة حركة المرور، قالت إن الحوادث أصبحت أكثر تواترا وشدة. وجدت وزارة النقل الأمريكية أن وفيات الحوادث بلغت أعلى مستوى لها منذ 16 عامًا في عام 2021، وتشير البيانات الأولية لعام 2023 إلى أن معدلات الحوادث ظلت أعلى من تقارير عام 2020.
كما كانت هناك زيادة بنسبة 25% في سرقات المركبات بين عامي 2019 و2022. وقال لونجيرو إن تكاليف سلسلة التوريد لإصلاح أو استبدال أجزاء السيارة من الحوادث أو السرقة باهظة الثمن.
بالإضافة إلى ذلك، فإن سائقي الولاية الذين يعيشون فيها – والتأثير المحلي لأزمة المناخ – له تأثير كبير على أسعار التأمين على السيارات. وقال لونجيرو إن شركات التأمين مترددة في تأمين السائقين وأصحاب المنازل في المناطق التي تتكرر فيها الكوارث الطبيعية.
كان هناك 131 حدثًا مناخيًا في الولايات المتحدة بين عامي 2010 و2020 تجاوزت الأضرار فيها مليار دولار، أي بزيادة قدرها 51% عن العقد السابق. وقالت لونجيرو إنه بسبب هذه المخاطر المناخية المتزايدة، فإنها تتوقع أن تظل المعدلات مرتفعة.
لإبقاء التكاليف منخفضة قدر الإمكان، يوصي لونجيرو السائقين بالسفر بأمان وإجراء أبحاثهم.
إعطاء الأولوية للسلامة عندما تكون خلف عجلة القيادة
إن القيادة الآمنة ليست مهمة لتجنب الاصطدامات فحسب، بل إنها توفر أموال السائقين أيضًا. وفقًا لشركة التمويل الشخصي NerdWallet، فإن أقساط التأمين على السيارات ذات التغطية الكاملة تتضاعف تقريبًا إذا كان السائق مخطئًا في حادث تصادم.
من المرجح أن تؤدي تذاكر السرعة أو إرسال الرسائل النصية أثناء القيادة أو القيادة تحت تأثير الكحول إلى رفع أقساط التأمين على السائق.
قالت لونجيرو إنها غالبًا ما تستخدم تطبيقًا يتتبع استخدام المكابح القاسية، وعدد المرات التي تتحقق فيها من هاتفها، وغيرها من البيانات لإثبات سلوك القيادة الآمنة لشركة التأمين الخاصة بها.
يحدد نوع السيارة التي يقودها الشخص أيضًا أسعار التأمين الخاصة به. وقال لونجيرو إن أسعار التأمين أقل عمومًا بالنسبة للمركبات الأكبر حجمًا، والسيارات التي تحتوي على الكثير من ميزات الأمان، وماركات السيارات التي تتمتع بتصنيفات أمان عالية. وقالت إن تأمين السيارات المناسبة للعائلة عادة ما يكون أقل تكلفة.
وقال لونجيرو: “إن سيارات السيدان أصغر حجماً وعادةً ما تكون تكلفة تأمينها أعلى”. “إنهم أكثر عرضة للتعرض لأضرار أكبر في حالة وقوع حادث بشاحنة كبيرة أو سيارات الدفع الرباعي.”
ابحث عن خطة التأمين على السيارات المناسبة لك
يقترح Longero أن يحصل السائقون على ثلاثة إلى خمسة عروض تأمين محدثة كل عام.
أسعار التأمين على السيارات أعلى بالنسبة للعائلات التي لديها مراهقين، حيث ترتفع الأسعار بنسبة 70% إلى 150% بمجرد إضافة شخص أقل من 18 عامًا إلى بوليصة تأمين السيارة العائلية.
ومع ذلك، قال لونجيرو إن بعض شركات التأمين لديها خيارات أسعار أقل للمتزوجين أو المركبات ذات تصنيف الأمان العالي. قد يكون التأمين على السيارات أرخص أيضًا إذا قام السائقون بتجميع بوليصة تأمين سياراتهم مع تأمين مالك المنزل أو المستأجر أو التأمين على الحياة.
وقال لونجيرو إن السائقين يمكنهم في بعض الأحيان الحصول على سعر تأمين أرخص للسيارات عن طريق تبديل شركات التأمين. وتختلف بعض تفاصيل السياسة حسب الولاية.
وقالت: “نحن نشجع الأشخاص دائمًا على مراجعة شركة التأمين الخاصة بهم للتأكد من حصولهم على جميع الخصومات التي يتأهلون لها”.
كما حثت السائقين على التحقق من أن بوليصة التأمين على سياراتهم تتضمن تأمينًا قويًا للمسؤولية، في حالة وقوعهم على خطأ في حادث كبير “لأسوأ السيناريوهات”.
الاستفادة من خصومات التأمين
لتحقيق أقصى استفادة من سياستهم، قال لونجيرو إنه يجب على السائقين التقدم بطلب للحصول على خصومات من شركة التأمين. إن الاحتفاظ بسجل نظيف للحوادث أو التذاكر، والبقاء مخلصًا لشركة تأمين معينة، وتركيب ميزات أمان إضافية في السيارة يمكن أن يساعد السائقين على توفير المال.
وقالت إنه يمكن للوالدين خفض تكاليف السائقين المراهقين من خلال التقدم بطلب للحصول على خصومات “الطلاب الجيدين”، ويمكن لبعض الأشخاص الحصول على خصومات مهنية بناءً على وظائفهم أو تكرار تنقلاتهم.
قال لونجيرو: “إذا كنت تعمل من المنزل الآن وكنت معتادًا على التنقل، فربما تتحدث مع شركة التأمين الخاصة بك”. “عادةً، إذا كنت تقود مسافة أقل من 10000 ميل سنويًا، فيمكنك توفير القليل من بوليصة التأمين الخاصة بك بهذه الطريقة.”
وقال لونجيرو إنه يجب على السائقين أيضًا إجراء جرد منتظم لبوليصة التأمين الخاصة بهم وإسقاط التغطية التي لم يعودوا بحاجة إليها.