- تتغير تفضيلات الإنفاق في Gen Z لأنها تواجه أسعارًا مرتفعة وزيادة ديون بطاقات الائتمان.
- تقدم خدمات BNPL خيارات تمويل ، لكن Gen Z يتطلع إلى اتخاذ قرارات أموال أفضل.
- قال كلارنا إن الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا هم واحد من أصغر التركيبة السكانية.
عندما حان الوقت ل Zachary Timms البالغة من العمر 27 عامًا لاقتراح صديقته ، استخدم التأكيد لأول مرة لدفع ثمن حلقة أحلامها.
أخبر Timms Business Insider أنه لا يستخدم عادةً شراء الخدمات اللاحقة ، لكن راحة سداد خاتم الخطوبة بقيمة 7000 دولار دفعته إلى تجربته. بصفته جنرالًا كبيرًا ، لاحظت اختيارات الإنفاق مع شركات BNPL من BNPL والتجزئة في الشباب البالغين.
وقال تيممز “أحاول شراء كل شيء من جيبه إذا استطعت”.
سببه؟ لتجنب تراكم الديون وإعداد نفسه للمعالم المستقبلية ، مثل شراء منزل.
على الرغم من أن صديقة Timms قالت نعم ، أخبر Timms BI أنه سيقول لا لاستخدام خدمة BNPL مرة أخرى – ما لم يكن “في قرصة”.
يبدو أن BNPL ينمو في شعبية مع Gen Z في عام 2022 ، مع انخفاض رسومه وموافقة الائتمان السريعة. ومع ذلك ، فقد تم انتقاده مع إخبار المستهلكين في السابق بأنه يمكن أن يشجع المشتريات الاندفاعية ويؤدي إلى زيادة الديون.
يوفر BNPL للأشخاص خيار دفع ثمن عناصر مثل الملابس والتكنولوجيا والطائرة على أقساط بدلاً من دفع السعر الكامل مرة واحدة. الفرق بين BNPL وبطاقات الائتمان هو أن السعر الكامل للطلب يتم حسابه وتقسيمه إلى جدول تمويل قصير الأجل عند الخروج في شركات مثل بعد Phay و Klarna.
دراسة استقصائية حديثة أجرتها مركز العلاقات العامة ووكالة الاتصالات الإبداعية بجامعة كاليفورنيا ، يبدو أن الوكالة التي تظهر أنها غير موثقة بخدمات مثل BNPL كما قد يتوقع الكثيرون ، حتى مع توسيع الشركات عروضها على مواقع مثل Target و Sephora .
سأل USC و D1A من 1022 إلى 25 إلى 25 عامًا في جميع أنحاء الولايات المتحدة إذا كانا يفضلون دفع شيء صريح أو على أقساط ؛ قال 14 ٪ فقط إنهم سيختارون الدفع على أقساط.
اختارت الأغلبية ، 59 ٪ ، دفع ثمن البضائع مقدمًا وسقط 27 ٪ من المجيبين في مكان ما في الوسط.
وقال كورتني أليف ، المحامي المالي للمستهلكين في كارما ، إذا كان الجنرال زيرز مثل Timms يحاول تجنب الدفع على أقساط ، فهناك عدد من العوامل التي يمكن أن تسهم في هذا الاختيار ، كورتني أليف ، المحامي المالي للمستهلك في Credit Karma.
إنهم يريدون اتخاذ قرارات مالية أفضل
يقوم Gen Z بتجميع ديون بطاقات الائتمان مع ارتفاع تكلفة المعيشة.
وفقًا لمسح Credit Karma العام الماضي ، فإن 86 ٪ من Gen Zers التي شملها الاستطلاع “غادر عام 2024 مع الأسف المالية ، وأسفهم الأكثر غزارة في الإنفاق”.
قال Tiktoker البالغ من العمر 25 عامًا إن خدمات مثل Klarna و Afterpay أصبحت “تطبيع للغاية” ، خاصة بالنسبة للأشخاص في أوائل العشرينات من العمر. وقالت إن BNPL يجب أن يتم حجز العناصر “الأساسية”.
وقال المبدع الذي يذهب باسم المستخدم Sparklyclever: “إذا لم يكن لدي 80 دولارًا للدفع بالكامل ، فربما لا أحتاج إليها”.
بعض ، مثل Timms ، تقلق بشأن مواردهم المالية التي تأثرت بسبب خدمة BNPL. ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن الأموال لشركة مثل التأكيد أو كلارنا ستؤثر على درجة الائتمان.
وجدت دراسة حديثة أجرتها FICO في شراكة مع التأكيد أن بما في ذلك خدمات BNPL على تقارير ائتمان المستهلكين أدى إلى ارتفاع درجات أو عدم تغيير في غالبية أكثر من 500000 مقترض – على الرغم من مخاوف Gen Z المتزايدة بشأن مكانتهم المالية.
يفضلون استخدام بطاقات الائتمان
قد يحصل Gen Z على ديون بمعدل أسرع من جيل الألفية ، لكن Alev قال إن بطاقات الائتمان “أكثر فائدة” من BNPL للاقتراض ، مع نقاط مكافآت يمكن استبدالها للسفر ، على سبيل المثال.
في استطلاع Credit Karma ، قال 15 ٪ من المستهلكين Gen Z إنهم يعتزمون استخدام BNPL لتكاليف العطلات ، بينما قال 28 ٪ إنهم سيستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
وقال أليف: “Gen Z هو ذكي إلى حد ما عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان واكتشف قوة المكافآت”.
Gen Z ليس دائمًا المستهلك النموذجي لـ BNPL
في Klarna ، يشكل البالغون الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا 13.7 ٪ من المتسوقين ، مما يجعلها ثاني أفضل مجموعة من المستخدمين (أصغرها هي البالغين 56 وما فوق ، والتي يقول كلارنا إنها جزء من قطاعها الأسرع نموًا). متوسط عمر مستخدميها هو 36.
تأكيد COO Michael Linford يقول مستخدموها “انحراف أكبر قليلاً” من Klarna و Afterpay. يعزو Linford الفرق في التركيز على عربات التسوق ذات القيمة العليا والضمان الباهظ للعملاء الجديرين بالائتمان.
وقال لينفورد ، طالب جامعي ، على الأرجح ، لن يكون لديه دخل لتغطية تكلفة شواء الشواء بقيمة 500 دولار مقارنة بشخص لديه مهنة راسخة.
ما زالوا يريدون الاستمتاع
وقال أليف إن المعالم المالية الرئيسية ، مثل شراء منزل أو تقاعد ، هي أيضًا “أقل ذهنًا بشكل عام لهذا الجيل”.
وقالت إن Gen Z مستهلكين عادة ما يضعون أهمية أقل على توفير الأموال من الأجيال الأكبر سناً ، مما يعطي الأولوية للمرح على المدى القريب.
“البساطة التي تأتي مع الدفع بالكامل” يمكن أن تسمح للجنرال Zers عن خطاف المدفوعات المتعددة في تواريخ استحقاق متفاوتة. وجهة نظرهم للدفع بالنقد هي أيضا عامل.
أخبرت شادي سميث ، 25 عامًا ، BI أنها تفضل أن تدفع رصيدها الكامل “لإخراجها من الطريق”. قالت سميث إنها استخدمت BNPL مرة أو مرتين في عام 2024 على تلفزيون أو تذكرة حفلة موسيقية.
وقالت: “من الأسهل الحصول على ندم المشتري مع مقدمة بدلاً من تذكير بشرائي الدافع كل أسبوعين”.
أخبر حوالي واحد من كل خمسة مستهلكين من Gen Z Credit Karma أن “الدفع بالنقد يبدو وكأنه أموال مجانية”. الأموال التي يمكنهم إنفاقها على منتجات السفر والترفيه والرعاية الذاتية ، حيث تشير البيانات من Sezzle و Shopify إلى أنها تميل إلى الشراء.
إلقاء اللوم عليه ، على الأقل جزئيًا ، على “عقلية Yolo” ، كما قال Alev لـ BI.