- وتتوقع الأبحاث أن نمو التجارة الإلكترونية سيؤدي إلى خسائر احتيال بقيمة 362 مليار دولار بين عامي 2023 و2028.
- يتيح الذكاء الاصطناعي أساليب احتيال أسرع مثل تعداد البطاقات والتزييف العميق، مما يتسبب في خسائر كبيرة للشركات والمستهلكين.
- Visa Protect عبارة عن مجموعة من الحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي والتي تتضمن تسجيل المخاطر في الوقت الفعلي للمساعدة في منع الاحتيال وتأمين المعاملات الرقمية.
ومع نمو معاملات التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية، يواجه العالم تحديات جديدة في إحباط عمليات الاحتيال. تتوقع الأبحاث أن التجار في جميع أنحاء العالم سيخسرون أكثر من 362 مليار دولار بسبب عمليات الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت بين عامي 2023 و2028.
وفي مواجهة هذه الخسارة المالية المذهلة، تعمل الأدوات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي على تغيير مشهد منع الاحتيال القوي. تستغل حلول المخاطر هذه قوة الذكاء الاصطناعي للمساعدة في حماية التجار والمؤسسات المالية والمستهلكين في كل مرحلة من مراحل المعاملات.
التكنولوجيا الجديدة تعني عمليات احتيال أكثر تعقيدًا
جيمس ميرفين هو النائب الأول للرئيس والرئيس العالمي لحلول المخاطر والهوية في Visa. وهو يرى أن الذكاء الاصطناعي وغيره من التقنيات المتطورة توفر للمحتالين أدوات جديدة تمامًا، بالإضافة إلى طرق أسرع لاستخدام تقنيات مجربة وحقيقية.
وأشار ميرفين إلى أن الذكاء الاصطناعي والروبوتات جعلت تعداد البطاقات، أو هجمات القوة الغاشمة، أكثر كفاءة إلى حد كبير – حيث تصل خسائر الاحتيال السنوية إلى أكثر من مليار دولار. يمكن لروبوتات المجرمين إنشاء قوائم ضخمة من أرقام بطاقات الائتمان المحتملة، ثم الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لاختبار هذه القيم بسرعة في المعاملات عبر الإنترنت حتى تجد مجموعة صالحة من بيانات البطاقة.
وبعيدًا عن خداع أنظمة الدفع، أصبح الذكاء الاصطناعي فعالاً بشكل متزايد في خداع الأشخاص الحقيقيين. وقال ميرفين: “يستخدم المحتالون الذكاء الاصطناعي التوليدي (Gen AI) للقيام بهجمات التصيد الاحتيالي أو هندسة الأشخاص اجتماعيًا لإجراء مدفوعات أو تحويل الأموال إلى حساب المحتالين”.
إن تأثير الاحتيال مثير للقلق. يمكن أن يواجه المستهلكون أضرارًا مالية مدمرة، غالبًا ما تكون مصحوبة بالخجل من التعرض للخداع. وقال ميرفين: “بالنسبة للتجار والمؤسسات المالية، يمكن أن يؤدي ذلك إلى خسائر مالية، وعبء تشغيلي كبير، والحاجة إلى الاستثمار في الأشخاص والعمليات والتكنولوجيا لحماية أنفسهم وعملائهم”.
التحديات الحديثة للمؤسسات المالية
إن ظهور التجارة الإلكترونية يعني زيادة في معاملات عدم وجود البطاقة (CNP). توفر معاملات CNP تحديات فريدة من نوعها، لأنها تفتقر إلى الأمان الذي توفره بطاقات الشريحة الفعلية، ومعرف حامل البطاقة، وتشفير الشريحة.
يمكن للتدابير الأمنية القوية أن تحد من المعاملات الاحتيالية. ومع ذلك، فإن مثل هذه التدابير تتعرض لخطر الإفراط في الحماس من خلال رفض المعاملات الصحيحة. تشير الدراسات إلى أن 31% من حاملي البطاقات هم أكثر عرضة لإنهاء علاقاتهم المصرفية بعد تعرضهم للاحتيال. لكن 51% من العملاء يقومون بتبديل البطاقات في منتصف المعاملة إذا تم رفض محاولتهم الأولى.
وقال ميرفين: “تسلط هذه الإحصائيات الضوء على مدى صعوبة قيام المؤسسات المالية بإيجاد التوازن والدقة اللازمة لوقف المعاملات السيئة دون التأثير بشكل غير صحيح على العميل الجيد عندما يقومون بمعاملة حقيقية”.
الذكاء الاصطناعي يتألق في منع الاحتيال
لأكثر من 30 عامًا، كانت Visa رائدة في استخدام الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال. اليوم، تقوم Visa بالتحقيق في مليارات المعاملات كل عام. نتيجة لهذا التحليل القوي، تعمل مجموعة حلول Visa Protect الشاملة على تمكين التجار والمؤسسات المالية – مما يساعدهم على منع الاحتيال في التجارة الإلكترونية وتنمية أعمالهم من خلال معاملات سلسة ومحمية.
شارك ميرفين في أن Visa Protect توفر تقييمًا سريعًا للمخاطر في الوقت الفعلي في كل مرحلة من مراحل المعاملة الجديدة. تعمل درجات المخاطر الخاصة بـ Visa على تقييم احتمالية الاحتيال في أحداث توفير الرمز المميز، وطلبات المصادقة، وطلبات التفويض، وتفويضات عدم وجود البطاقة، وتعداد بيانات الاعتماد.
لكن فيزا تترك سلطة اتخاذ القرار في أيدي التجار والبنوك. وقال ميرفين: “يمكن لعملاء المؤسسات المالية تسجيل درجة المخاطر في كل خطوة من رحلة المعاملة، وتقييم قدرتهم على تحمل المخاطر، وتحديد ما إذا كانوا يريدون الموافقة على كل خطوة من المعاملة أو رفضها للتخفيف من المخاطر طوال رحلة المعاملة”. “.
التخفيف من مخاطر الدفع في العصر الحديث
في السنة المالية 2023، منعت Visa 40 مليار دولار من المعاملات الاحتيالية. تضم مجموعتها الحالية من الخدمات ذات القيمة المضافة ما يقرب من 200 منتج عبر قطاعات القبول والاستشارات والإصدار والخدمات المصرفية المفتوحة والمخاطر والهوية.
تتضمن منتجات الذكاء الاصطناعي الحالية* في Visa Protect ما يلي:
- مدير القرار Cybersource للتجار
- معلومات توفير التأشيرة لحماية طلبات توفير الرموز المميزة للمؤسسات المالية
- خدمة مصادقة المستهلك من Visa لاستراتيجية مصادقة جهات الإصدار
- تفويض عميق من Visa لمدفوعات CNP للجهات المصدرة
- تفويض Visa المتقدم وإدارة مخاطر Visa لمدفوعات بطاقات Visa وبطاقات غير Visa الخاصة بالمؤسسات المالية
- خدمة Visa Protect للمدفوعات من حساب إلى حساب للمؤسسات المالية
- درجة معلومات الهجوم على حساب Visa لحماية جهات الإصدار من هجمات التعداد
تستمر منهجية تسجيل المخاطر الخاصة بشركة Visa في التطور. ولمواجهة التحدي المتمثل في التقدم المستمر في أساليب وتقنيات الاحتيال، يتم تقييم هذه النماذج وتحسينها بشكل روتيني باستخدام البيانات ذات الصلة – لمواجهة التحدي المتمثل في التقدم المستمر في أساليب وتقنيات الاحتيال.
وقال ميرفين: “لقد تغيرت المدفوعات في السنوات الخمس الماضية أكثر مما كانت عليه في الخمسين الماضية”. “لقد قمنا بالكاد بخدش السطح فيما يتعلق بما يمكن أن يفعله الذكاء الاصطناعي فيما يتعلق بالقضاء على الاحتيال وإنشاء تجربة دفع أكثر سلاسة وأمانًا. وتواكب Visa الوتيرة من خلال تعزيز مجموعتنا القوية من حلول Visa Protect للمخاطر من خلال تكنولوجيا لا مثيل لها، خبرة مسؤولة في مجال الذكاء الاصطناعي، وتوسيع نطاق المنفعة خارج شبكة Visa.”
حماية عملك وعملائك
يواجه التجار والمؤسسات المالية تهديدًا متزايدًا من تقنيات وتقنيات الاحتيال الجديدة. لكن الذكاء الاصطناعي أثبت أنه سلاح قوي في الوقاية من مخاطر المدفوعات والمعاملات الرقمية. يمكن للشركات الحديثة الاعتماد على حلول Visa Protect الشاملة لحماية بياناتها عبر الإنترنت وضمان تفاعلات سلسة مع العملاء.
هل تبحث عن حماية شاملة للدفع؟ تعلم المزيد عن حلول Visa Protect للمخاطر.
تم إنشاء هذا المنشور بواسطة Insider Studios بالتعاون مع Visa.
*يختلف التوفر حسب السوق. يرجى الرجوع إلى ممثل Visa الخاص بك للحصول على مزيد من المعلومات حول التوفر.