قد يبدو الاستثمار في الأسهم قراراً معقداً للكثيرين، خاصةً الشباب. لكن تعلم كيفية الاستثمار في سن مبكرة يمكن أن يضعك على طريق تحقيق الاستقلال المالي. تتعلق قصتي بتجربتي الشخصية مع الاستثمار، والتي بدأت بمنحة غير متوقعة من جدي، مما دفعني إلى فهم أهمية التخطيط المالي و الاستثمار في الأسهم.
قبل شهر من بلوغي الواحد والعشرين، أخبرني جدي أنه سيقدم لي هدية بقيمة 21,000 راند جنوب أفريقي (حوالي 1,500 دولار أمريكي بناءً على سعر الصرف في ذلك الوقت). إلا أن هناك شرطاً: كان عليّ زيارة مستشار مالي معه واستثمار المال في الأسهم. في ذلك الوقت، كنت أقدر الحرية التي يمنحني إياها المال، ولكني لم أولي الاستثمار اهتماماً كبيراً.
أهمية الاستثمار في الأسهم وبداية رحلتي
خلال فترة دراستي الجامعية، كنت أعمل بدوام جزئي في حانة، وأقوم بأعمال ترويجية متى أمكن، وبدأت أحصل على فرص عمل مستقلة في مجال الكتابة. كان معظم المال الذي أكسبه يذهب إلى تغطية نفقات المعيشة في الجامعة (عادةً الليالي الصاخبة أو الوجبات السريعة من محل البيتزا المحلي)، أو ادخاره لمناسبة خاصة، مثل رحلة برية مع زميلي في السكن. ومع ذلك، رحبت بهدية عيد ميلادي الحادي والعشرين، وعلمت أنها شيء سأقدره بمرور الوقت.
في أوائل عام 2019، أي بعد ستة أشهر من عيد ميلادي الحادي والعشرين، حدد جدي موعداً لي للقاء المستشار المالي الجديد معي. جلنا في غرفة اجتماعات وشرح المستشار المالي الأسهم والسوق، مستخدماً مصطلحات لم أفهمها على الإطلاق، مثل “سعر إعادة الشراء”، و”ضريبة مكاسب رأس المال”، و”التقلب”. كنت أومئ برأسي، على أمل أن أبدو وكأنني أفهم أكثر مما أفعل. كان جدي يطلب أحياناً من المستشار شرح المفاهيم المهمة، مع التأكيد على مخاطر سحب الأموال مبكراً، خاصةً عندما يكون السوق في وضع سيئ.
بعد إتمام عملية الاستثمار، كنت أتلقى تحديثات ربع سنوية عبر البريد الإلكتروني. نادراً ما كنت أفتح هذه الرسائل، وكدت أن أنسى محفظة الاستثمار بأكملها. لكن خلال عطلة عيد الفصح العائلية بعد عامين من إعداد المحفظة، طُرح موضوع الاستثمارات. سألني أخي عما إذا كانت محفظتي قد نمت (فقد قام جدي بإعداد شيء مماثل له أيضاً). فتحت بريدي الإلكتروني للتحقق: كان الرصيد 28,138 راند. وهذا يمثل زيادة بنسبة 34٪ في غضون عامين فقط.
في ذلك الوقت، كنت قد تخرجت من الجامعة وبدأت أكسب دخلاً جيداً في مجال العلاقات العامة. لم أكن متأكداً من كيفية عمل الضرائب، لذا كنت أبالغ في تقدير المبلغ الذي يجب تخصيصه لها كل شهر. ولكن في عام 2022، بعد توظيف مستشار ضريبي وتقديم الإقرارات الضريبية السنوية، اكتشفت أن لدي مبلغاً جيداً من المال متبقياً في حسابات التوفير.
توسيع نطاق الاستثمار والتخطيط للتقاعد
تذكرت الاستثمار الذي ساعدني جدي في إعداده، وأرسلت بريداً إلكترونياً إلى مستشاري المالي، وسألته عما إذا كان بإمكاني إضافة 80,000 راند أخرى إلى المحفظة. قمنا بإعداد ذلك، وسألت أيضاً عن التخطيط للتقاعد، فاتفقت على خصم شهري لإيداعه في صندوق التقاعد المعفى من الضرائب.
لم يقتصر جدي على منحى رأس المال، بل منحني هدية المعرفة المالية. كان يعلم أن أفضل طريقة لفهم قيمة الاستثمار هي رؤية أموالي تنمو بنفسي. أنا محظوظ بوجوده الآن كموجه لي، وغالباً ما أطلب منه النصيحة المالية (ونصائح الأعمال). إن منهجه ليس وصفياً أبداً؛ في الواقع، حتى عندما كان عمري 21 عاماً، لم يخبرني أبداً أنه يجب عليّ الاحتفاظ بأموالي مع مستشار مالي. بل كان يؤمن دائماً بأن تزويد الناس بالخيارات من خلال المعرفة والأدوات والموارد يخلق نوعاً مختلفاً من الأمان.
إن تعلم الاستثمار في سن مبكرة منحني بالضبط ذلك: القدرة على اتخاذ خيارات مدروسة بشأن أموالي مع تغير حياتي ودخلي. يعتبر التخطيط المالي والاستثمار من الأدوات المهمة لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل، مثل شراء منزل أو تمويل تعليم الأطفال أو التقاعد بشكل مريح. تتطلب عملية الاستثمار البحث والتحليل وتقييم المخاطر. قد يكون من المفيد البدء بمحفظة استثمارية متنوعة، والتشاور مع مستشار مالي مؤهل للحصول على التوجيه.
بالنظر إلى المستقبل، من المتوقع أن يستمر السوق المالي في التقلب، مدفوعاً بعوامل مثل التضخم وأسعار الفائدة والتوترات الجيوسياسية. سيتطلب ذلك من المستثمرين البقاء يقظين ومستعدين لتعديل استراتيجياتهم الاستثمارية حسب الحاجة. من المهم أيضاً مراقبة التغيرات في قوانين الضرائب واللوائح المالية، حيث يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عوائد الاستثمار. من المتوقع أن يشهد قطاع الاستثمار المزيد من الابتكارات التكنولوجية، مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، والتي يمكن أن تساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة وتحسين أداء محافظهم الاستثمارية. يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بهذه التطورات وأن يستعدوا لتبنيها لتحقيق أقصى استفادة من فرص الاستثمار المتاحة.