يجب على الأمريكيين الذين ينتقلون إلى كندا أن يكونوا على دراية بهذه الآثار الضريبية والاستثمارية الأربعة

• ارتفع الاهتمام بالانتقال إلى كندا بين الأمريكيين بعد الانتخابات.
• بعيدًا عن النقل المادي، هناك اعتبارات مالية يجب أن يعرفها المحركون المحتملون.
• تشاركنا تيفاني وودفيلد، المستشارة المالية عبر الحدود، في 4 طرق ستتأثر بها أموالك.

وتركت نتيجة انتخابات 2024 استياء نحو نصف الأمريكيين. بينما كان دونالد ترامب يستعد للعودة إلى البيت الأبيض، بدأ العديد من الأمريكيين يفكرون في التحرك نحو الشمال، وفقًا لحركة بحث جوجل على الأقل.

يميل الاهتمام بالانتقال إلى كندا إلى الارتفاع بعد الأحداث السياسية الكبرى مثل انتخابات عام 2016 وإلغاء حكم المحكمة العليا في قضية رو ضد وايد.

هذه الظاهرة لا تعيش على شبكة الإنترنت فحسب، بل إن بعض المقيمين في الولايات المتحدة يفكرون جديًا في هذه الخطوة.

وقالت تيفاني وودفيلد، كبيرة المستشارين الماليين في بنك كندا: “حتى عندما تم انتخاب ترامب في المرة الأخيرة، شعر الكثير من الناس أنهم لم يكونوا مرتاحين للبقاء في الولايات المتحدة، ولذا شهدنا بالفعل تدفقًا للأشخاص الذين ينتقلون إلى كندا”. سوان إدارة الثروات لريموند جيمس.

يعد التنقل، خاصة عبر الحدود، قرارًا كبيرًا ولا ينبغي الاستخفاف به. في حين أن الفعل الجسدي للتحرك معقد بما فيه الكفاية، يشير وودفيلد إلى أن هناك الكثير من الاعتبارات المالية التي يجب أن تكون على دراية بها.

قال وودفيلد عن الانتقال إلى كندا: “أعتقد في بعض الأحيان أنه قد يكون رد فعل غير محسوب”. “إذا لم يخططوا مسبقًا، فقد يقعون في الفخاخ التي تكلفهم المال في النهاية.”

تحتاج إلى تقديم الضرائب الأمريكية والكندية

قد لا يدرك المواطنون الأمريكيون المقيمون في كندا أنه حتى على الجانب الآخر من الحدود، فإنهم ما زالوا غير معفيين من التزاماتهم الضريبية تجاه العم سام.

إذا كنت مواطنًا أمريكيًا، فلا تزال بحاجة إلى تقديم الضرائب الفيدرالية الأمريكية والإبلاغ عن دخلك العالمي إلى مصلحة الضرائب الأمريكية بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه. في كندا، تعتمد الضرائب على حالة إقامتك، لذلك إذا كنت تقضي أكثر من 183 يومًا في السنة تعيش في كندا، فأنت مدين لضرائب الحكومة الكندية.

وأوضح وودفيلد أنه لمنع المغتربين السابقين من فرض ضرائب مرتين على دخلهم، أبرمت الولايات المتحدة وكندا معاهدة ضريبية توفر ائتمانًا ضريبيًا على الدخل الأجنبي لأي ضريبة دخل تدفع إلى البلد الآخر. وهذا يعني أنه يمكنك تعويض التزاماتك الضريبية في الولايات المتحدة بالضرائب المدفوعة بالفعل إلى كندا، ولكنك لا تزال بحاجة إلى تقديم إقرارين ضريبيين منفصلين – أحدهما إلى كندا والآخر إلى الولايات المتحدة – للحصول على ائتمان ضريبي.

بالإضافة إلى ذلك، قد يبدو الوعد بالرعاية الصحية المجانية في كندا مغريًا، ولكن ذلك يأتي على حساب ضرائب أعلى، لذا كن على دراية بأن فاتورة الضرائب الكندية ربما تكون أعلى مما دفعته في الولايات المتحدة. وحذر وودفيلد من أنه ليس لديك أيضًا خيار تقديم إقرارات ضريبة الدخل المشتركة مع زوجتك في كندا.

بعض الاستثمارات الكندية لها آثار ضريبية معقدة

وقال وودفيلد: “باعتبارك مواطنًا أمريكيًا يعيش في كندا، فإنك لا ترغب في الاستثمار في صناديق الاستثمار الكندية أو صناديق الاستثمار المتداولة الكندية”. وذلك لأن هذه الاستثمارات تعتبر شركات ذات دخل أجنبي سلبي (PFIC) من قبل حكومة الولايات المتحدة.

تخضع PFICs لمعاملة ضريبية غير مواتية من مصلحة الضرائب الأمريكية. النماذج الضريبية المرتبطة بها طويلة ومعقدة، وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع معدلات ضريبية مرتفعة. إذا كنت لا تزال مواطنًا أمريكيًا، فإن الاستثمار في صندوق استثمار كندي أو صندوق استثمار متداول لا يستحق العناء.

قد يكون تقديم خطة التقاعد الخاصة بك عبر الحدود أمرًا صعبًا.

تعد 401 (ك) طريقة شائعة للادخار للتقاعد هنا في الولايات المتحدة، لكن أصحاب العمل الكنديين يقدمون نوعًا مختلفًا من خطة التقاعد: خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP).

بمجرد انتقالك إلى كندا، لن تتمكن من إدارة الممتلكات بشكل فعال في 401 (ك)، وفقًا لـ Woodfield. أحد الحلول هو تحويل 401 (ك) إلى حساب IRA وإدارته في كندا. يجب أن يدرك مواطنو الولايات المتحدة أيضًا أنهم، في معظم الحالات، لن يتمكنوا من المساهمة في حساب IRA الخاص بهم بمجرد انتقالهم إلى كندا.

هناك خيار آخر وهو تحويل حساب التقاعد الأمريكي الخاص بك إلى RRSP. ومع ذلك، إذا اخترت هذه الخطوة، فتأكد من التزامك بالانتقال إلى كندا بشكل دائم، حيث لا يمكنك نقل RRSPs إلى IRAs، كما قال وودفيلد.

قد لا تتمكن من إحضار حسابات الوساطة الخاصة بك عبر الحدود أيضًا. بعض الأشخاص لا يدركون ذلك حتى يقومون بتحديث عنوانهم بحساب الوساطة الأمريكي الخاص بهم بعد الانتقال ويتلقون خطابًا يبلغهم بضرورة إغلاق حسابهم.

ستحتاج إلى مستشار مالي جديد… والكثير من الوقت

يحظر القانون على المستشارين الماليين في الولايات المتحدة تقديم المشورة المالية للمقيمين الكنديين، حيث أنهم غير مرخصين في كندا. إذا كنت تريد مشورة الخبراء، فأنت بحاجة إلى العمل مع مستشار مرخص من كندا والولايات المتحدة.

وقال وودفيلد إنه كلما بدأت الاستعداد مبكرًا للانتقال عبر الحدود، كان ذلك أفضل – من الناحية المثالية، سنة أو سنتين ضريبيتين قبل الانتقال. وبهذه الطريقة، يمكنك التخطيط لبعض الأحداث الخاضعة للضريبة مسبقًا وتحقيق أكبر قدر من المدخرات، مثل تصفية صناديق الاستثمار المشتركة. وقال وودفيلد إنه من الأسهل أيضًا بيع منزلك أثناء وجودك في الولايات المتحدة.

إذا كنت قد بدأت بالفعل عملية النقل أو كنت موجودًا بالفعل في كندا، فلا داعي للذعر. لقد عمل Woodfield مع الكثير من الأشخاص بعد أن انتقلوا بالفعل، ولكن كلما زاد الوقت الذي تمنحه لنفسك، كلما كان ذلك أفضل.

إن التحرك عبر الحدود ليس بالأمر السهل، لذا تأكد من أنك واثق من اختيارك.

قال وودفيلد: “لقد كان لدي عملاء انتقلوا من مكان إلى آخر، ثم بعد ذلك، قالوا: أوه، لم يكن علي أن أفعل هذا”. الذي – التي.”