ماذا يعني عملية الدمج المكتشف لعملائها

حصلت Capital One على Discover Financial ، حيث أصبحت سادس أكبر بنك في الولايات المتحدة حسب حجم الأصول.

في مكالمة أرباح الشهر الماضي ، قال الرئيس التنفيذي لشركة Capital One ، ريتشارد فيربانك ، إن الهدف هو “الحفاظ على أفضل” لما يفعله Discover ، مثل الإعلان والتركيز على تجارب العملاء.

تم الإعلان لأول مرة عن الحصول على Capital One 35.3 مليار دولار من Discover في فبراير 2024.

تمت الموافقة على الصفقة من قبل المنظمين في الشهر الماضي ، على الرغم من استرداد الديمقراطيين من كبار الديمقراطيين ودعاة المستهلكين الذين أثاروا مخاوف بشأن انخفاض المنافسة والمخاطر على العملاء ذوي الدخل المنخفض وأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية سيئة.

لم يستجب ممثلو Capital One و Discover لطلب التعليق. في يوم الاثنين ، قال كلا البنوك إن “حسابات العملاء والعلاقات المصرفية لا تزال دون تغيير” في هذا الوقت.

إليك ما يقف عليه عملاء كل من الشركتين ويخسرونه من الصفقة.

ماذا يعني الاندماج لعملاء رأس المال؟

قد يعني رأس المال الأكبر بكثير المزيد من المنتجات ، لكن بعض الديمقراطيين حذروا من الرسوم المرتفعة.

وقال كابيتال أولي سابقًا إن الاندماج سيزيد من المنافسة مع تأشيرة عمالقة المعاملات ، و MasterCard ، و American Express وتحسين الوصول للعملاء ذوي الدخل المنخفض.

في ورقة بيضاء نُشرت في يوليو ، كتب أربعة من الاقتصاديين والمحامين في المركز الدولي للقانون والاقتصاد أن الاندماج قد ينهي أخيرًا التأشيرة و MasterCard “Supoly”.

وأضافوا أن الاندماج سيسمح للأسعار على بطاقات الخصم الخاصة بها إلى شبكات الدفع الخاصة بـ Discover ، وقد تقدم “منتجات أكثر جاذبية للمودعين”. يمكن أن يشمل ذلك حسابات فحص مجانية مع عدم وجود حد أدنى لقواعد الرصيد وبطاقات الخصم مع استرداد النقود للعملاء ذوي الدخل المنخفض.

وكتبت مجموعة ICLE أن وفورات التكاليف والفوائد الأخرى من عملية الاستحواذ يمكن أن تجعل رأس المال منافسًا أقوى على “عملاق مثل JPMorgan Chase و Citibank و Bank of America”.

ماذا يعني الاندماج لاكتشاف العملاء؟

لا يبدو أن الاندماج يعني أي تغييرات فورية كبيرة. قال Discover إن الحسابات ليست مرتبطة بمالك الشركة الجديد ، لذلك لا يمكن للفروع العاصمة وخدمة العملاء المساعدة في اكتشاف منتجات.

في نهاية المطاف ، قد يكون لدى العملاء وصول أكبر وصول إلى البنك من خلال فروع رأس المال و ATMs. في الوقت الحالي ، يحتوي Discover على موقع مادي واحد فقط في ديلاوير.

قال مايكل شبرد ، الرئيس التنفيذي المؤقت لـ Discover ، في مكالمة أرباح الشهر الماضي إن الصفقة “ستزيد من المنافسة في شبكات الدفع” و “تقدم مجموعة واسعة من المنتجات”.

ردود الفعل على الصفقة

في رسالة مكتوبة إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي في وقت سابق من هذا الشهر ، جادلت النائب ماكسين ووترز من كاليفورنيا والسناتور إليزابيث وارن من ماساتشوستس بأن الاندماج سيؤذي عملاء كابيتال واحد.

وارن ووترز هما كبار الديمقراطيين في لجنة الشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية في مجلس الشيوخ ولجنة الخدمات المالية في مجلس النواب ، على التوالي.

وكتبوا “هذه ليست بنكين تقليديين – وهما عمالقة بطاقات الائتمان”.

قال ووترز ووارن إن كابيتال كابيتال أو ما بعد الاندماج سيحصل على 40 ٪ من حصة سوق إصدار بطاقات الائتمان للأغراض العامة. هذا من شأنه أن يمنح رأس المال القدرة على زيادة رسوم التجار وتقليل المكافآت وغيرها من الفوائد للعملاء.

وكتبوا في الرسالة: “لن يكون لدى التجار أي خيار سوى قبول الشروط التي تمليها شبكة Capital One ، لأنهم يحتاجون إلى الوصول إلى عملاء أكبر مُصدر لبطاقات الائتمان في البلاد”.

قال وارن ووترز إنه “من المشكوك فيه” أن العاصمة يمكن للمرء إصلاح “قضايا لا تعد ولا تحصى” اكتشاف الوجوه.

وكتب السياسيون: “منذ ما يقرب من 17 عامًا ، اكتشف ملايين بطاقات الائتمان الاستهلاكية بشكل خاطئ على أنها تجارية ، مما يؤدي إلى ارتفاع رسوم التبادل للمعاملات”.

في الورقة البيضاء ، ICLE كتب الاقتصاديون والمحامون أن الاندماج يمكن أن يحسن حماية البيانات لأن الشركة المشتركة ستحصل على القدرة على زيادة “الاستثمارات المالية في الأمن”.

وكتبوا شركة أكبر تعني أيضًا الوصول إلى المزيد من البيانات ، والتي يمكن أن تكون زائد.

وكتب خبراء INICLE: “قد تسمح القدرة على التقاط المزيد من البيانات وتحليلها على المزيد من العملاء للشركة الأكبر والأكثر تنافسية لتطوير وتقديم منتجات مبتكرة جديدة”.