كيف يمكن لجيل الألفية ، Gen X ، Boomers ، الاستعداد لعقد التقاعد “الهش”

يشعر الأمريكيون بالقلق إزاء نفاد الأموال – والأجيال الشابة أكثر إزعاجًا.

قامت Allianz Life بمسح 1000 فرد من العمر 25 عامًا الذين يعيشون في الولايات المتحدة المتجاورة لدراسة التقاعد السنوية لعام 2025. 70 ٪ من Gen Xers الخوف من الانهيار قبل وفاتهم ، بينما أبلغ 61 ٪ من Boomers عن نفس الخوف.

وقال كيلي لافين ، نائب رئيس رؤى المستهلك في أليانز لايف ، ” “لقد كان الموالون فيه لفترة طويلة ، لذلك ليس أخبارًا حقًا.”

انخفض جيل الألفية في الوسط ، حيث أبلغ 66 ٪ أنهم يخشون نفاد المال أكثر من الموت.

بغض النظر عن عمرك ، فأنت تريد الاستعداد لما يعرف باسم “العقد الهش” ، كما قال لافين. “إنها السنوات الخمس التي سبقها والسنوات الخمس مباشرة بعد التقاعد.”

هذا هو الوقت المحوري عندما يكون المستثمرون عرضة بشكل خاص لتقلبات السوق.

وقال “عندما تكون على مقربة من التقاعد أو عند التقاعد وتبدأ في إخراج الأموال ، فقد تدمر خطتك بأكملها” ، حيث لم تعد ترف الوقت في السوق.

“عندما يكون لديك خسارة كبيرة بسبب السوق وأنت تأخذ أموالًا في نفس الوقت ، فقد يكون ذلك هو الفرق بين الحصول على المال طوال حياتك ونفاده في غضون 20 عامًا قبل حياتك ، لذا فإن الحماية من هذه المتغيرات أمر مهم حقًا كلما اقتربت من التقاعد.”

إليك ما يمكن أن يفعله جيل الألفية ، و Gen Xers ، و Boomers الآن للتخفيف من ما يسمى العقد الهش.

لآلاف السنين ، “الأمر كله يتعلق بوضع الأموال بعيدًا الآن”

قد يبدو التقاعد بعيدًا ، لكن بالنسبة لآلاف السنين والأجيال الشابة ، “الأمر كله يتعلق بوضع الأموال الآن” ، قال لافين. “احتفظ بقدر ما تستطيع بشكل مريح ، ضع ذلك بعيدًا ، لأنه كلما زاد حفظك عندما تكون أصغر سناً ، كلما كنت ستحصل في وقت لاحق ، حتى لا تصادف الأزمة التي فعلها الكثير من المواليد.”

إن أبسط طريقة لتوفيرها هي تحويل الأموال تلقائيًا وبانتظام من حساب الراتب أو التحقق من حساب التقاعد الخاص بك. إذا لم تر أبدًا المال ، فلن تميل إلى إنفاقه ، وستتعلم العيش بدونه.

أما بالنسبة للمكان الذي يتم حفظه ، فمساهمة في حساب 401 (ك) إذا كان صاحب العمل قد قدم حسابًا. إذا كان يوفر برنامج مطابقة ، وهو أموال مجانية بشكل أساسي ، فإن المساهمة على الأقل بما يكفي للحصول على المباراة الكاملة.

إذا كنت مؤهلاً لتوفير في Roth IRA – يجب أن تكسب أقل من 150،000 دولار كفرد – استفد من هذا الحساب ، كما قال لافين: “إن وضع الأموال في ذلك على عكس ذلك التقليدي في وقت مبكر من حياتك المهنية ، ربما يكون من أفضل الفرص لك لتكون في حالة جيدة عندما تبدأ جادة في التقاعد”.

بالنسبة للجنرال Xers ، حان الوقت “Crunch”

التقاعد قاب قوسين أو أدنى لـ Gen X. لقد حان الوقت لإضافته إلى بيضة العش إذا استطعت.

وقال لافين: “يدرك الجنرال Xers أن الوقت قد حان”. يحتوي جزء كبير من هذا الجيل على إطار زمني مدته 10 سنوات ولديه أطفال إما ينتهيون من الكلية أو خارج المدرسة بالفعل. خاصةً إذا كنت تشعر بالخروج من المدخرات أو تدرك أنك قد لا تكون قادرًا على العمل طالما أردت لأسباب صحية ، “الآن يتعلق الأمر بجدية في الادخار”.

فكر في الطرق التي يمكنك من خلالها تعزيز دخلك ، بدءًا من وظيفتك الحالية.

“هذا يعتمد حقًا على ماهية حياتك المهنية الحالية. هل يمكنك الحصول على المزيد من بذل المزيد من الجهد في وظيفتك الحالية؟” قال. سيكون التفاوض على زيادة أو التقاط ساعات أكثر سهولة من بدء صخب جانبي أو وظيفة بدوام جزئي ، ولكن “إذا كان لديك الاهتمام ويمكنك التضحية بالوقت ، فمن المؤكد أنه طريقة رائعة للمضي قدماً. وفقط كل هذه الأموال.

بالنسبة إلى Boomers ، فهم استثماراتك وكن استراتيجيًا مع الضمان الاجتماعي

وقال لافين: “هناك منتجات استثمارية مصممة لتخفيف المخاطر كلما اقتربت من التقاعد. هناك أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة في المخزن المؤقت ، والتي يمكن أن تحد من الخسائر خلال فترة محددة. “قل ، على مدار عام ، إذا كان لديك خسارة بنسبة 10 ٪ ، فقد يكونون قادرين على جعلك كامل في نهاية فترة الزمن بنسبة 10 ٪ ، حتى لا تتخلف عن الركب لأن استثماراتك تخسر المال”.

هناك أيضًا معاشات ، والتي يمكن أن توفر دفق دخل مضمون في التقاعد.

وقال لافين: “إنهم يعطونك بعض النمو ، لأنك تحتاج إلى نمو للحصول على ما يكفي من المال للتقاعد ، لكنهم يقدمون لك الحماية”. “من الأسوأ أن تخسر المال بعد أن تحصل عليه بدلاً من الحصول على المال على الإطلاق ، لذلك هذه أشياء يمكن أن تساعدها هذه الاستثمارات.”

إذا كنت تقترب من التقاعد ، فابحث عن استثماراتك وفهم مكان أموالك بالضبط.

ستحتاج أيضًا إلى وضع استراتيجية حول الضمان الاجتماعي. يمكنك البدء في أخذها في وقت مبكر من عمر 62 عامًا ، لكن هذا لا يعني بالضرورة أنه يجب عليك ذلك. في الواقع ، يندم العديد من الأميركيين على أخذها قبل الأوان.

وقال لافين: “لا تأخذ الضمان الاجتماعي فقط لأنك بلغت 62 عامًا”. “قد يكون هذا هو الشيء الصحيح بالنسبة لك – أنا لست مدافعًا عن الجميع ينتظر حتى سن 70 – ولكن معرفة القواعد المتعلقة بكيفية عمل الضمان الاجتماعي هو جزء مهم حقًا. لن يكون دخل التقاعد بالكامل ، ولكن بالنسبة للأمريكيين العاديين ، فإنه حوالي 40 ٪ من دخل التقاعد.”

على الرغم من أن الأمر أسهل من القيام به ، خاصة وسط تقلبات السوق خارج عن إرادتك ، “بشكل عام ، فإن أفضل ما يجب فعله هو عدم الذعر” ، قال لافين.

ابق على الدورة ، التمسك بخطتك ، ولا تدع قرارات الآخرين تؤثر على لك: “لا تكن الشخص الذي يقول ،” أوه ، الجميع يسحبون أموالهم. سأقوم بسحب أموالي “. ثم بعد ستة أشهر أو عامين ، “أوه ، أسمع أن الناس يضعون أموالهم. السوق يتجمع”. بحلول الوقت الذي يتجمع فيه السوق ، فاتتك بالفعل بعض من أفضل الأيام في السوق. “