بقلم كولين تايلور، رئيس الخدمات التجارية – الولايات المتحدة، في American Express، ودين إم. ليفيت، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Boost Payment Solutions
يتحرك عالم المدفوعات بين الشركات (B2B) بسرعة. يتعامل الموردون اليوم مع مئات إن لم يكن الآلاف من المشترين كل يوم – ولم تعد المدفوعات النقدية أو الشيكات تقطعها.
وبدلاً من ذلك، أدت هذه البيئة سريعة الخطى إلى زيادة كبيرة في طرق الدفع الرقمية بين الشركات، بما في ذلك البطاقات الافتراضية: خيار دفع ديناميكي يستبدل رقم البطاقة الفعلية بنسخة رقمية مميزة تستخدم لمرة واحدة.
لا تحمي البطاقات الافتراضية تفاصيل الدفع والبطاقة الحساسة فحسب، بل تساعد الشركات أيضًا على تبسيط العمليات التي كان يتم التعامل معها يدويًا في السابق، مثل الدفع للموردين أو تتبع الميزانيات لفرق أو مشاريع محددة.
ويتزايد عدد الشركات التي تختار استخدامها: تشير البيانات الحديثة إلى أن 52% من الإنفاق على البطاقات التجارية في الولايات المتحدة من المتوقع أن يكون على البطاقات الافتراضية بحلول عام 2025.1
يمكن أن تكون معالجة الدفع اليدوي مكلفة
على الرغم من الزيادة في معاملات البطاقات الافتراضية، لا يزال بعض الموردين يقومون بمعالجة مدفوعات B2B يدويًا. على سبيل المثال، فتح كل بريد إلكتروني ونسخ رقم البطاقة المرمزة في محطة نقاط البيع الخاصة بهم – وهي عملية شاقة وغير فعالة، في أحسن الأحوال. ببساطة: المعالجة اليدوية للبطاقات الافتراضية تترك مجالًا للخطأ البشري وتكلف هذه الشركات الوقت والمال والموارد.
ولهذا السبب تقدم American Express وBoost Payment Solutions مدفوعات البطاقة الافتراضية المحسنة للموردين.
يجني الموردون الذين يتبنون الأتمتة الشاملة فوائدها
أعلنت أمريكان إكسبريس مؤخرًا عن عرض جديد من Boost Payment Solutions، الشركة الرائدة عالميًا في مجال المدفوعات، لتوفير خدمات معالجة البطاقات الافتراضية التجارية للتجار الأمريكيين الذين يقبلون Amex، مما يمنحهم إمكانية الوصول إلى Boost Intercept® دون أي تكلفة إضافية.
Boost Intercept هو حل المعالجة المباشرة الحاصل على براءة اختراع من Boost، والذي يساعد على تبسيط مدفوعات الشركات لبطاقات American Express الافتراضية عن طريق أتمتة العملية.
ويمثل هذا التعاون أحدث استثمارات أمريكان إكسبريس المستمرة في شبكتها B2B والتزامها بتعزيز قدرات المشترين والموردين. الآن، يمكن للموردين الاستمتاع بمزايا مماثلة للمشترين عندما يتعلق الأمر بالبطاقات الافتراضية: مدفوعات أسرع وأكثر كفاءة.
إن العائد من أتمتة معالجة المدفوعات أمر مهم. والأهم من ذلك، أن الأتمتة يمكن أن تقلل من الوقت بين وقت التصريح بالدفع ووقت تسوية الأموال؛ يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين إدارة التدفق النقدي، مما يساعد الشركات على تلقي الأموال بسرعة أكبر. من منظور التوظيف، يمكن للتشغيل الآلي تبسيط جهود التسوية، مما يعني أنه يمكن للشركات تتبع المدفوعات ومطابقتها مع الفواتير بسهولة أكبر أيضًا.
من خلال أتمتة كل خطوة من معاملات B2B – الاستلام والتحليل والمعالجة – يمكن للموردين تشغيل مكتبهم الخلفي بكفاءة أكبر وبأمان إضافي، مع مساحة أقل للخطأ البشري. يمكن أن يترجم ذلك إلى فوائد حقيقية وقابلة للقياس: وفقًا لـ Amex Trendex: B2B Edition، للشركات الأمريكية التي قالت إن أتمتة المدفوعات توفر وقت فريقها المالي (36٪)، وكان متوسط ما تم توفيره هو 9.9 ساعة في الأسبوع، أو أكثر. أكثر من 500 ساعة في السنة.2
يمكن أن يضيف ذلك إلى وفورات كبيرة.
يمكن أن تؤدي أتمتة الدفع وقبوله إلى تعزيز العلاقات بين المشتري والمورد
يمكن استخدام الموارد المحفوظة من خلال الأتمتة بشكل جيد. عندما تتبنى الشركات أتمتة مكاتبها الخلفية، فإنها تقلل من الاحتكاك في عمليات الدفع الخاصة بها، مما يوفر الوقت للتركيز على العلاقات الجديدة والحالية مع العملاء.
بالإضافة إلى هدية الوقت، فإن قبول المدفوعات الرقمية مثل البطاقات الافتراضية يمكن أن يفيد العلاقة بين المشترين والموردين من خلال جعل عملية الدفع أو الحصول على الأموال أسهل وأكثر متعة.
على سبيل المثال، عندما يصدر المشتري بطاقات افتراضية لموظفيه، فيمكنه إجراء المعاملات وتتبعها بسهولة أكبر من خلال منصة الدفع الخاصة به. على الجانب الآخر، عندما يستخدم المشتري تلك البطاقة للدفع للمورد، يحصل المورد على الدفع بشكل أسرع مقارنة بطرق الدفع اليدوية، مثل الشيك.
ويأتي المردود في نهاية المعاملة – عندما يكون كل من المشتري والمورد قد شهدوا رحلة دفع أكثر بساطة. النتيجة؟ الرغبة المتبادلة في مواصلة الشراكة وربما إيجاد المزيد من الطرق للقيام بأعمال تجارية معًا.
إنه سيناريو مربح للجانبين تتمتع شركة American Express بموقع فريد لمساعدة عملائها على تحقيقه. وباعتبارها أكبر مصدر للائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة، توفر أمريكان إكسبريس خدمة قيمة وأمانًا إضافيًا ورأس مال عامل للعملاء على جانبي المعاملات B2B. ونظرًا لنموذج الدفع المتكامل الخاص بها والذي تكون فيه أمريكان إكسبريس هي جهة إصدار البطاقة والتاجر المستحوذ وشبكة الدفع، يمكن لشركة أمريكان إكسبريس أيضًا مساعدة الموردين والمشترين من جميع الأحجام في رحلتهم إلى الأتمتة.
لجلب حلول الحسابات الدائنة (AP) والحسابات المستحقة القبض (AR) إلى شبكتها، تقدم أمريكان إكسبريس مجموعة متنوعة من حلول البطاقات الافتراضية لتلبية احتياجات عملائها، بما في ذلك الحل الخاص بها: أمريكان إكسبريس نقطة وصول واحدة®3. American Express One AP هو حل حسابات الدفع الخاص بشركة American Express، والذي يسمح للشركات بالدفع لمورديها عبر عدة مسارات دفع مختلفة، بما في ذلك البطاقات الافتراضية، والتي يمكن أن توفر أمانًا معززًا لعمليات الدفع. وأخيرًا وليس آخرًا، تساعد العلاقات المباشرة التي تربط أمريكان إكسبريس على ربط الموردين التجاريين بالمشترين التجاريين، والعكس، مما يتيح المزيد من الفرص لنمو الأعمال المحتمل.
ليس هناك شك في أن هذا هو الوقت المناسب للموردين لتبني الأتمتة – والحلول مثل Boost Intercept لموردي American Express تجعل ذلك ممكنًا.
اكتشف كيف يمكن لـ Boost Intercept أن يساعد عملك اليوم.
تم إنشاء هذا المنشور بواسطة American Express مع Insider Studios.
1 مجموعة ميركاتور الاستشارية، فبراير 2023
2 أمريكان إكسبريس ترندكس: إصدار B2B، 2023
3قد لا يكون American Express One AP® متاحًا لجميع العملاء. للوصول إلى الخدمة، سيُطلب من جميع العملاء تسجيل بطاقة الشراء الخاصة بهم من American Express® للأعمال أو الشركات أو الشركات المؤهلة الصادرة في الولايات المتحدة. لا توجد رسوم لاستخدام الخدمة للعملاء الذين يختارون معالجة مدفوعات البطاقة فقط. يتطلب استخدام طرق الدفع الإضافية التنشيط ورسوم وصول شهرية إلى المنصة بقيمة 200 دولار والتي سيتم تجديدها تلقائيًا كل شهر، ما لم يتم إلغاء الخدمة أو إلغاء تنشيط جميع طرق الدفع الإضافية، حسب الاقتضاء. مع رسوم الوصول إلى المنصة الشهرية، إلى الحد المستخدم، تكون أول 400 معاملة شيك وأول 400 معاملة ACH آلية كل شهر مجانية، وبعد ذلك سيتم تطبيق رسوم قدرها 1.00 دولار لكل شيك و0.35 دولار لكل معاملة ACH آلية. الرسوم قابلة للتغيير. قد يتم تطبيق ضريبة المبيعات على الرسوم. سيتم إصدار فواتير تلقائية لجميع الرسوم المرتبطة بـ American Express One AP® على أساس ربع سنوي للبطاقة الأولى المسجلة في الخدمة. يمكن للعملاء إلغاء
نيويورك: خدمة American Express One AP® هي خدمة تحويل أموال تقدمها شركة American Express Travel Associated Services Company, Inc. (American Express). هذه الخدمة غير متاحة للمستهلكين. شركة أمريكان إكسبريس لخدمات السفر ذات الصلة مرخصة كشركة لتحويل الأموال من قبل وزارة الخدمات المالية لولاية نيويورك. كاليفورنيا: خدمة American Express One AP® هي خدمة تحويل أموال تقدمها شركة American Express Travel Associated Services, Inc. (American Express). هذه الخدمة غير متاحة للمستهلكين. جورجيا: خدمة American Express One AP® هي خدمة تحويل أموال تقدمها شركة American Express Travel المرتبطة بالخدمات (American Express). هذه الخدمة غير متاحة للمستهلكين. شركة أمريكان إكسبريس لخدمات السفر ذات الصلة مرخصة من قبل وزارة الخدمات المصرفية والمالية بجورجيا.
للحصول على قائمة بتراخيص أعمال الخدمات المالية لدينا والمعلومات حول معالجة الشكاوى والإفصاحات الأخرى، قم بزيارة www.americanexpress.com/us/state-licensing.html. معرف NMLS # 913828