ارتفعت الخسائر غير المحققة التي تحتفظ بها البنوك بمقدار 39 مليار دولار في الربع الأول مقارنة بالربع الرابع من عام 2023.
وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: “إن ارتفاع الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري السكني، الناتجة عن ارتفاع معدلات الرهن العقاري في الربع الأول، أدى إلى الزيادة الإجمالية”.
ظلت معدلات الرهن العقاري في ارتفاع منذ بداية العام، مع ارتفاع معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا من حوالي 6.6٪ في أوائل يناير إلى ما يزيد قليلاً عن 7٪ اليوم، وفقًا لبيانات من فريدي ماك.
وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: “هذا هو الربع التاسع على التوالي من الخسائر غير المحققة المرتفعة بشكل غير عادي منذ أن بدأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في الربع الأول من عام 2022”.
ومن عام 2008 إلى عام 2021، تراوحت الخسائر والمكاسب غير المحققة للنظام المصرفي الأمريكي على الأوراق المالية الاستثمارية من خسائر تصل إلى 75 مليار دولار إلى مكاسب تقل قليلاً عن 150 مليار دولار.
وفي الوقت نفسه، تمثل البنوك المتعثرة البالغ عددها 63 بنكا في الربع الأول زيادة قدرها 11 بنكا عن الربع الرابع من العام الماضي. تصنف مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) البنوك التي تعاني من مشاكل على أنها بنوك حصلت على تصنيف CAMELS المركب من أربعة أو خمسة.
ويقيس تصنيف CAMELS القوة المالية للبنك من خلال ست فئات، بما في ذلك كفاية رأس المال والأصول والقدرة الإدارية والأرباح والسيولة والحساسية.
ويتراوح نظام التصنيف من واحد إلى خمسة، حيث يمثل واحد بنكًا عالي الجودة يتطلب أقل درجة من الاهتمام، ويمثل خمسة أضعف أداء ويتطلب أعلى درجة من الاهتمام الإشرافي.
وبلغ إجمالي الأصول التي تحتفظ بها البنوك الـ 63 التي تعاني من مشاكل في الربع الأول 82 مليار دولار، وفقا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، مما يشير إلى أن معظم البنوك التي تعاني من مشاكل أصغر حجما.
في حين أن هناك زيادة في البنوك التي تعاني من مشاكل بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، إلا أنه لا ينبغي أن يكون مدعاة للقلق حتى الآن.
وقالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية: “يمثل عدد البنوك المتعثرة 1.4% من إجمالي البنوك، وهو ما يقع ضمن النطاق الطبيعي لفترات غير الأزمات والذي يتراوح بين 1 إلى 2% من جميع البنوك”.