- يُظهر بحث جديد لشركة Mastercard أن المستهلكين الأثرياء يستمتعون بتحسين محافظهم من خلال “الرياضات المالية”.
- تعتبر المكافآت الملموسة مثل الاسترداد النقدي ونقاط السفر من عوامل الجذب الكبيرة، حيث يمزج الأثرياء بين بطاقات الائتمان والخصم والمحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول.
- ومع إعطاء الأولوية للتجارب وبناء الإرث، لا يقبل المستهلكون الأثرياء أي شيء أقل من خيارات الدفع الأسرع والأكثر ملاءمة.
بقلم سانديب مالهوترا، نائب الرئيس التنفيذي للمنتجات والابتكار في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لدى Mastercard
كيف تبدو المحفظة المثالية؟ قد يكون منقوشًا بالأحرف الأولى من اسمك أو قد يكون رقميًا بالكامل ولامعًا ويسهل الوصول إليه بضغطة واحدة على إبهامك. بغض النظر عن ذوقك الجمالي، يمكن القول أن المحفظة المثالية هي المحفظة التي تناسب احتياجاتك بشكل مثالي.
في Mastercard، التقينا مؤخرًا بالأثرياء اليوم – أي الأشخاص الذين ينتمون إلى أعلى 10% من دخل الأسرة – لإرشادهم في إنشاء مقترحات البطاقات الأكثر جاذبية وإثارة، والمصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. في حين برزت العديد من العادات المثيرة للاهتمام، فإن تفضيلي الشخصي هو “الجمباز المالي”، والذي يشير إلى تحسين المحافظ قدر الإمكان، والتلاعب بطرق الدفع، واستخدام بطاقات مختلفة بشكل استراتيجي. في الواقع، فإن ما يصل إلى 75% من الأفراد الأثرياء على مستوى العالم “يحبون إدارة الأموال عن كثب ولا يمانعون في قضاء الوقت في القيام بذلك”، مع ما يقرب من نصفهم أفادوا أنهم يستخدمون الألعاب المالية لتحقيق أقصى قدر من المكافآت.
ومع ذلك، فإن تجميع المكافآت ليس سوى جانب واحد من روتين الجمباز الخاص بهم. وبينما يدير الأثرياء الإنفاق والفوائد، فإنهم يميلون أيضًا إلى التفكير على المدى الطويل ويريدون بناء إرث لأحبائهم.
ولكن كيف بالضبط يدخرون وينفقون في نفس الوقت؟ هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام، ويمكننا أن نجد الإلهام لأمورنا المالية.
المرونة المالية تؤتي ثمارها
كم عدد الطرق التي لديك للدفع؟
ولتعظيم المكافآت وتنويعها، يستخدم الأثرياء ما يصل إلى ست طرق دفع مختلفة، بما في ذلك حوالي بطاقتي ائتمان (2.1) في المتوسط. ويميل أولئك المقيمون في منطقة آسيا والمحيط الهادئ إلى الذهاب إلى أبعد من ذلك، حيث يستخدمون حوالي 7.5 طريقة دفع.
ما هي النقطة؟ نقاط.
بل على العكس من ذلك، يستخدم عدد كبير من المستهلكين ــ أولئك الذين يشكلون 10% إلى 95% من دخول الأسر ــ خمس طرق للدفع و1.7 بطاقة ائتمان في المتوسط.
في حين أن المستهلكين الأثرياء يتوقعون بلا شك الراحة والملاءمة والأمان عند الدفع، فإن المكافآت تصنع الفارق. بالنسبة لما يقرب من النصف (47٪) من السكان، فإن الامتيازات هي التي تحرك قرارات الدفع، حيث كشف أحدهم: “لدي بطاقة تقدم استرداد نقدي، ولدي بطاقة تحتوي على أميال وبطاقة لكسب النقاط.” وهذا يعني الاستفادة بشكل متكرر من الحسومات والخصومات على الطعام والترفيه – يشعر 69% من الأثرياء أن بإمكانهم الاستفادة من مثل هذه العروض من بنوكهم ومؤسساتهم المالية – والأهم من ذلك أنهم يستخدمون هذه المكافآت للاستمتاع بتجارب لا تقدر بثمن مع أحبائهم.
لذا فإن استثمار الوقت في إدارة الأموال هو وسيلة لتحقيق غاية. ونحن نرى هذا كل يوم في عملنا مع البنوك في جميع أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ: لم يعد المستهلكون الأثرياء يحفزهم مجرد تجميع الأصول. وبدلاً من ذلك، فإن هؤلاء العملاء يقدرون التجارب أكثر من الممتلكات، حيث يمثل السفر الدولي أولوية كبيرة بالنسبة للكثيرين. تضاف القرارات المالية الحكيمة كوسيلة لعيش الحياة على أكمل وجه، حيث يمكنهم النمو والتعلم وتحسين كل جانب من جوانب حياتهم بشكل مستمر، بما في ذلك الوظائف والصحة والهوايات والخبرات.
الموازنة بين المخاطر والمكافأة
ومع ذلك، نادرا ما تأتي المكافآت دون مخاطر. وهما زوج لا ينفصل.
وبعيدًا عن الرغبة في إدارة الأموال عن كثب، يميل الأثرياء إلى التحلي بالبصيرة والثقة لتحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت أثناء استكشافهم لخيارات الدفع المختلفة. وفي تنمية أموالهم، غالباً ما يكون لديهم قدرة أعلى على تحمل المخاطر – 45% من الأثرياء على مستوى العالم على استعداد لتحمل المخاطر المالية، مقارنة بـ 65% من المستهلكين الشاملين الذين لديهم قدرة أقل على تحمل المخاطر.
ولا تنعكس هذه السمات في الذكاء المالي للأثرياء فحسب، بل في براعتهم التقنية أيضًا. على سبيل المثال، تبنى العديد من الأشخاص المحافظ الرقمية وطرق الدفع البديلة (APMs) في وقت مبكر، سواء لعمليات الشراء عبر الإنترنت أو لإرسال الأموال إلى الآخرين. ونحن نرى قدرا كبيرا من هذا في الهند وهونج كونج.
نظرًا لأن عدد طرق الدفع يتزايد بسرعة، فإن أي إضافات جديدة إلى المحافظ يجب أن تكون سلسة وسريعة وسهلة الارتباط بالمنصات شائعة الاستخدام – لدرجة أن 45% من المستهلكين الأثرياء على مستوى العالم سيدفعون أكثر قليلاً لتوفير وقت الإعداد. بعد كل شيء، الوقت هو حقا المال.
ملاحظة أخرى هي أن التقدم المالي والشخصي يميل إلى السير بالتوازي حيث يتخذ الأثرياء نهجًا عمليًا ومدروسًا أكثر في المدفوعات. توفر طرق الدفع الموثوقة وقتًا أفضل لقضاءه مع أحبائك أو في متابعة شغفك. تتبنى هذه المجموعة حقًا فكرة العمل من أجل العيش، وليس مجرد العيش من أجل العمل. لذلك، فإن العيش بشكل أكثر ثراءً يعني تحقيق أقصى قدر من الراحة والعيش بشكل أفضل بقدر ما يتعلق بالرفاهية.
عصا الهبوط
بعد التوفيق بين خيارات الدفع والمخاطر والمكافآت، يحتاج الرياضيون الماليون إلى إنهاء العمل على أساس ثابت. وبالتطلع إلى المستقبل، فإنهم يريدون ترك إرث لأحبائهم، لذا فإن احتمالية إعطاء الأولوية للادخار من أجل الميراث تزيد بنسبة 30% عن عامة المستهلكين.
لكن لا يمكنك الاستعداد لغد أفضل دون التخطيط له اليوم. إن اتخاذ كل قرار دفع عن عمد يعني أيضًا السيطرة على المدخرات، لذلك ليس من المستغرب أن يكون الأثرياء أكثر عرضة بنسبة 40٪ لأن يكون لديهم هدف مالي لبناء إرث.
ورغم أن المخاطر والمكافآت وطرق الدفع تختلف مع مرور الوقت، فإن أحد الدروس يظل ثابتا وهو أن إدارة الأموال بحكمة تؤتي ثمارها على المدى الطويل ــ من خلال المكافآت، والمدخرات، بل وحتى الإرث.
لذا فالحقيقة هي أنه لا يمكن التعرف على المحفظة المثالية من الخارج، فقد تكون مصنوعة من الجلد أو من البكسلات التي تظهر على الشاشة. يكمن السر في إيجاد طرق لتحسين محفظتك لتناسب احتياجاتك وأهدافك، مما يجعلها الأداة المثالية لمساعدتك على عيش حياة أكثر ثراءً وإفادة.
هل تريد معرفة المزيد عن كيفية سيطرة الأثرياء على أموالهم؟
تم إنشاء هذه المقالة بواسطة Insider Studios باستخدام Mastercard.