- كثير من الناس الذين يحصلون على الميراث لا ينفقونه بحكمة، وفقا للمخططين الماليين.
- من المهم أن تضع خطة مالية مفصلة عندما تتلقى الميراث.
- فيما يلي أخطاء الميراث الأكثر شيوعًا التي يراها المستشارون الماليون – وكيفية تجنبها.
إن الحصول على مبلغ كبير من المال من الميراث يمكن أن يغير حياتك – ولكن فقط إذا اتخذت الخطوات الصحيحة للتعامل معه.
قد يكون من الصعب اتخاذ قرارات مالية كبيرة، خاصة فيما يتعلق بموضوع مشحون عاطفيًا. وفقا للمستشارين الماليين، ينتهي الأمر بالعديد من الورثة إلى إنفاق الأموال التي يتلقونها – عادة من أحد الوالدين أو الأجداد المتوفين – في غضون سنوات قليلة.
ومع ذلك، لا تقلق إذا كنت تتوقع ميراثًا أو حصلت عليه مؤخرًا. يمكنك منع هذا الموقف عن طريق تجنب بعض الأخطاء البسيطة، وفقًا لما ذكره فيمالا سنو، رئيس استراتيجية الثروة في شركة Cresset Capital، وديف جونز، مدير استراتيجية العقارات في شركة Bailard.
فيما يلي الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرون أن العملاء يرتكبونها وكيفية تجنبها.
عدم إجراء محادثات صعبة في وقت مبكر
إنها بالتأكيد ليست محادثة مريحة، ولكن مناقشة التخطيط العقاري في وقت مبكر سيوفر عليك الكثير من الصداع لاحقًا.
يوصي جونز بالبدء صغيرًا من خلال الحديث عن موضوعات أسهل، مثل موقع المستندات المهمة.
وقال: “مجرد موقع المستندات يمكن أن يكون بمثابة محادثة أولية. وفي بعض الأحيان لا يرغب الآباء في التحدث عن الخطط المحددة بعد”.
إن سؤال والديك عن حسابات التقاعد الخاصة بهم، وما إذا كانت لديهم خطة عقارية، ونوع الأصول التي يفكرون في نقلها، هي نقاط بداية جيدة.
وأضاف جونز: “هذه مجرد أشياء أساسية يمكن أن تؤدي بعد ذلك إلى مناقشة أكبر حول الخطة العقارية”.
من الأسهل بكثير توضيح أي ارتباك يحيط بالأصول عندما يكون الشخص الذي ينقل أصوله لا يزال على قيد الحياة، ولهذا السبب تعتبر هذه المحادثات مهمة، وفقًا لسنو. يجب على الورثة التأكد من أنهم يفهمون القيم التي لدى الوالدين فيما يتعلق بالمال، وكذلك كيفية إدارة بعض الأصول.
عدم وجود خطة طويلة المدى
يعد هذا خطأ شائعًا عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي بشكل عام، ولكنه مهم بشكل خاص عندما يكون هناك مبلغ كبير من المال على المحك، وفقًا لجونز.
وقال جونز: “سينفق الكثير من الورثة الأموال، وسينفقونها بسرعة لأنهم ربما لم تكن لديهم أفضل العادات المالية قبل الميراث”.
ويوصي بالنظر في بعض الأسئلة الأساسية المتعلقة بالتخطيط المالي. ألقِ نظرة على نوع الأصول التي ترثها – سواء كانت حسابات وساطة أو عقارات أو غيرها – وقم بتقييم مدى ملاءمتها لأهدافك المالية الحالية.
يعتمد الأمر على احتياجاتك المالية الشخصية، لكن جونز يوصي بالنظر في الأسئلة التالية: “هل تحتاج إلى توليد دخل لنفسك؟ هل لديك صندوق طوارئ؟ هل لديك ديون تحتاج إلى سدادها؟”
الورثة الذين يضعون أهدافًا مالية محددة سوف يهيئون أنفسهم للنجاح. وقال جونز: “هناك احتمال أكبر بكثير أن يستفيد الميراث من الوريث لفترة طويلة”.
توقع استلام الأصول على الفور
عند وضع خطة مالية، ضع في اعتبارك أنك لن تحصل على ميراثك على الفور، وفقًا لما ذكره سنو.
يمكن أن تكون إدارة العقارات عملية قانونية طويلة. وقال سنو إنه كلما كانت التركة أكبر، كلما استغرقت عملية نقل الثروة وقتاً أطول. قد يستغرق الأمر عدة أشهر، أو حتى سنوات، حتى يكتمل توزيع الأصول.
وأضاف سنو أنه إذا كانت الضرائب العقارية مستحقة، فيجب تقديم الإقرار الضريبي بعد تسعة أشهر من تاريخ الوفاة.
لن تكون عملية التوزيع سلسة دائمًا. وقال جونز إن التعقيدات يمكن أن تنشأ، خاصة فيما يتعلق بالأصول مثل المنزل. إذا ورث الأشقاء منزل العائلة ولكنهم لا يستطيعون الاتفاق على ما يجب فعله بالممتلكات، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لمعرفة كيفية نقل الأصول بطريقة ترضي جميع الورثة.
لا تعمل مع مستشار
لا تقلل من شأن مدى تعقيد التخطيط العقاري. غالبًا ما يكون من المفيد الاستعانة بنصيحة أحد المتخصصين، خاصة خلال الأوقات المضطربة عاطفيًا.
قد يتطلب الأمر فريقًا من المتخصصين القانونيين والماليين لضمان أفضل نتيجة لميراثك. يمكن للمستشارين الماليين وأخصائيي الضرائب ومحامي التخطيط العقاري تقديم المساعدة.
يمكن للخبراء مساعدتك في التوصل إلى استراتيجية طويلة المدى لاستثمار الميراث. في الحالات الأكثر تعقيدًا، مثل حالة وفاة الشخص بدون وصية، قد تحتاج إلى استشارة محامٍ لتحديد أصول المتوفى وتقييمها. يمكن أيضًا أن تختلف القوانين التي تحكم الضرائب العقارية من ولاية إلى أخرى، لذا فإن الحصول على رأي خبير يمكن أن يساعد في توضيح الالتباس.
قال سنو: “إن التأكد من طرح الكثير من الأسئلة والاعتماد على فريقك هو جزء مهم حقًا من العملية بدلاً من محاولة القيام بذلك بنفسك لأنه معقد للغاية”.