• لقد شارك أكثر من 2000 أمريكي من كبار السن وما زال العدد في ازدياد أسفهم المالي وغيره من الأمور مع BI.
  • وقد عانى البعض من ضائقة مالية بعد فقدان أزواجهم بسبب المرض أو الحوادث.
  • هذا جزء من سلسلة مستمرة حول ندم كبار السن الأمريكيين.

توفي زوج كارين لوير بدون وصية. علاوة على الحزن على فقدان الشخص الذي تحبه، أصبحت الموارد المالية لوير في حالة من الفوضى.

إنها واحدة من العديد من الأرامل والأرامل الأكبر سناً الذين شاركوا قصصهم مع Business Insider في الأشهر الأخيرة. إنهم من بين أكثر من 2000 أمريكي استجابوا لاستطلاع رأي القراء حول ما يندمون عليه في حياتهم. هذه القصة هي جزء من سلسلة مستمرة.

بعض الأرامل أخبروا BI أنهم فقدوا مبالغ كبيرة من دخل أسرهم أو تم دفعهم إلى معارك قانونية معقدة من أجل أصول أزواجهم.

ويندم آخرون على عدم كتابة وصية، أو تخطي بوليصة التأمين على الحياة، أو عدم تكوين مدخرات قبل وفاة زوجاتهم: “بعد أن ترملت مرتين وتركت مع ثلاث فتيات لتربيتهن وحدي، أتمنى لو كنت قد وفرت المال لسنوات تقاعدي، ” كتب أحد المشاركين في الاستطلاع.

وقالت أخرى: “أنا أكره العيش بدون زوجي، كنت بحاجة إلى الاستعداد للترمل مع الاستفادة القصوى من سنواتنا الأخيرة معًا”.

بالنسبة إلى لاور، كان فرز ممتلكات زوجها أمرًا مؤلمًا.

وقالت لوير: “لأنه لم تكن لدينا وصية، أشعر وكأنني أمر بالطلاق بيني وبين زوجي المتوفى”.

نريد أن نسمع منك. هل أنت أمريكي كبير السن ولديك أي شيء تندم عليه في حياتك وتشعر بالارتياح لمشاركته مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.

كيف يمكن أن يؤدي فقدان الشريك إلى خسائر مالية مؤلمة

لوير، 64 عاما، يبتسم وهو يفكر في الرجل الملقب “كاوبوي ستيف.” صورته وهو يمشي على حصانه في مزرعتهم في غرب نبراسكا، ويجمع طبقة رقيقة من الغبار على حذائه الجلدي.

توفي زوجها اثر حادث العام الماضي. وقالت إنه بدون وصية، قالت إن المحكمة المحلية أخبرتها أن جميع أموال زوجها وأصوله ستذهب إلى الوصية، وهي عملية قانونية تستخدم لتقسيم تركة الشخص المتوفى، عادة بين أقاربه. قالت لوير لأن المزرعة كانت باسم ستيف، وليس اسمها، فقد طُلب منها مغادرة المزرعة أثناء العملية حتى يمكن بيع المنزل. وقالت إنها تعاني الآن من التشرد.

إنها تجلس في منزل صديق لها في لينكولن، نبراسكا، لكنها لا تعرف أين ستعيش بعد ذلك. ومع مدخراتها المحدودة، قالت لوير إنها تعيش على أقل من 2000 دولار من مدفوعات الضمان الاجتماعي الشهرية. قالت إنه لا يكفي لتغطية الضروريات أو استئجار شقتها الخاصة.

تعكس تجربة لوير المالية تجربة الآخرين. في الواقع، لدى الأرامل، في المتوسط، أرصدة 401 (ك) أقل، ومدخرات أقل، ودخل تقاعد شهري محدود أكثر من المتقاعدين المتزوجين، حسبما وجد BI في تحليل البيانات على المستوى الفردي من مسح الدخل والمشاركة في البرامج لعام 2023 الذي أجراه مكتب الإحصاء. .

متوسط ​​الدخل الشهري للمتقاعدين الأرامل أعلى من المتقاعدين المطلقين والمتقاعدين الذين لم يتزوجوا قط. ولكن بمتوسط ​​2381 دولارًا شهريًا، لا يزال دخلهم أقل بعدة مئات من الدولارات من دخل المتقاعدين المتزوجين الذين لديهم زوج على قيد الحياة. نظر التحليل إلى دخل المتقاعدين من المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي أو حسابات التقاعد أو استحقاقات التأمين.

وقال دوج أورنشتاين، مدير إدارة الثروات في TIAA، لـ BI إن فقدان الزوج قد يكون له آثار مالية “مدمرة”.

وقال: “إذا توفي الشخص الذي كان يتعامل مع معظم الأموال بشكل غير متوقع أو في وقت مبكر، فقد لا يكون لدى الزوج الباقي على قيد الحياة معرفة مالية”. “أو ربما لم يدخر الزوجان ما يكفي للتقاعد – يجب على هذا الشخص أن يكتشف الأمر بنفسه.”

وخلص تقرير نشرته شركة ثريفينت المالية في يونيو/حزيران إلى أن أقل من نصف النساء الأرامل يشعرن بالاستعداد لإدارة شؤونهن المالية بعد وفاة الزوج. وقالت 29% من النساء اللاتي شملهن الاستطلاع إنهن كتبن وصية مع أزواجهن، في حين قالت 41% إنهن لم تكن لديهن خطة مالية قبل وفاة أزواجهن. قامت الشركة بمسح عينة وطنية مكونة من 422 أرملة في مايو 2024.

وقالت لوير إنها تتمنى أن تكون رخصة زواجها مصحوبة بتعليمات. توفي ستيف بشكل غير متوقع، وقالت لوير إنها لم تكن لديها المعرفة الكافية حول عملية الوصية وتقسيم الأصول، أو كيف سيؤثر ذلك على مصدر رزقها كزوج على قيد الحياة. وتنصح المتزوجين الآخرين بكتابة وصية ووضع خطة مالية في أسرع وقت ممكن.

كيف تحمي أموالك إذا مات زوجك؟

وقال أورنستين إن هناك بعض الطرق الرئيسية التي يمكن للأميركيين من خلالها حماية أنفسهم مالياً في حالة وفاة زوجاتهم.

الخطوة الأولى هي إنشاء وصية وإجراء محادثات منتظمة حول الشؤون المالية كزوجين. يمكن لبوليصة التأمين على الحياة — والتي يمكن للأشخاص شراؤها أو الاشتراك فيها من خلال صاحب العمل — توفير المزيد من الأمان المالي لعائلة الشخص المتوفى بعد وفاته. عادةً، يدفع الأشخاص قسطًا منتظمًا للتأمين طوال حياتهم المهنية ويمكنهم تسمية الزوج أو الأطفال كمستفيدين منهم.

أخبر أورنستين BI أن الأرامل والأرامل يجب أن يعملوا مع محامي التخطيط العقاري والمستشار المالي وخبير الضرائب مباشرة بعد وفاة أزواجهم. وأضاف أنه عند التحضير لتلك الاجتماعات، من الأفضل جمع أكبر عدد ممكن من المستندات القانونية والمالية: شهادة الوفاة، ورخصة الزواج، والبيانات المصرفية، والإقرارات الضريبية، وأوراق المزايا، وبوالص التأمين، والوصية.

قال أورنستين إنه مع وجود محامٍ ومستشار مالي، يجب على الأرامل والأرامل التقدم – أو إعادة التقديم – للحصول على مزايا مثل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية. وقد يحق لهم الحصول على إعانات زوجية أو مساعدة حكومية شهرية أعلى. وأضاف أنه من المرجح أن يتعين على الزوج الباقي على قيد الحياة نقل ملكية الأصول مثل المنزل أو بطاقة الائتمان أو حساب التقاعد أو القرض لنفسه أو لأحد أفراد الأسرة الآخرين.

وقال في رسالة متابعة بالبريد الإلكتروني: “خذ الأمور خطوة بخطوة”. “من الطبيعي أن تشعر بالتوتر والإرهاق والقلق في هذه الحالة.”

ومع ذلك، لا يشعر جميع الأرامل أو الأرامل بالندم على عاداتهم المالية، حتى لو كانوا في وضع مالي غير مستقر.

إذا نظرنا إلى الوراء بعد 48 عامًا من زواجه، يشعر روبرت بيركلي بالرضا تجاه الطريقة التي أنفق بها أمواله. أمضى هو وزوجته لورد عقودًا من الزمن في السفر، وتناول الطعام في مطاعمهما المفضلة، واستضافة تجمعات عائلية كبيرة في منزلهما بشرق ولاية كارولينا الشمالية. بعد أن عملا كمحللين استخباراتيين وأخصائيين في صحة الأسنان، قرر الزوجان التقاعد في الستينيات من عمرهما، والعيش إلى حد كبير على شيكات الضمان الاجتماعي الشهرية وبضعة آلاف من الدولارات التي ادخراها.

وبعد اثني عشر عامًا، في عام 2022، تم تشخيص إصابة لورد بالسرطان. كان المرض عدوانيًا، وتوفيت خلال بضعة أيام شهور.

والآن، تبلغ بيركلي 78 عامًا، وتكافح من أجل تغطية نفقاتها. ولم يكن لديه هو وزوجته بوليصة تأمين على الحياة أو مدخرات قوية. وقال إنه كان من الصعب توفير السكن والمرافق والبقالة والنقل دون دخلين من الضمان الاجتماعي. يتلقى بيركلي مبلغًا شهريًا قدره 1650 دولارًا، لكنه مدين ومتخلف عن سداد الفواتير. إنه يأمل أن تساعد وظيفة حارس الأمن بدوام جزئي التي حصل عليها مؤخرًا في سد الثغرات.

وعلى الرغم من ميزانيته المحدودة، يشعر بيركلي بالسلام مع عادات الإنفاق السابقة: “لقد قررنا أن نعيش حياتنا في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات والستينيات من عمرنا، حتى نصل إلى أوائل السبعينيات”. “لم نكن من النوع الذي يصرف الأموال من أجل شيء قد يحدث في المستقبل.”

وقال إن الزوجين عاشا – وقضوا – في هذه اللحظة. ربما لم يتبق لديه الكثير من الثروة مع تقدمه في السن، لكن بيركلي قال إن الأمر يستحق العناء للسنوات التي قضاها والذكريات التي صنعها مع “زوجته العزيزة”.

هل تعاني من مشاكل مالية بعد فقدان زوجتك؟ هل أنت منفتح على مشاركة تجربتك مع أحد المراسلين؟ إذا كان الأمر كذلك، تواصل مع [email protected].