الميراث يمكن أن يدمر الأسرة أو يكون هدية تغير الحياة. وإليك الطريقة التي أنصح بها عملائي كمحامي تخطيط عقاري.

• دانا بلو هي محامية متخصصة في التخطيط العقاري وتساعد العائلات في التنقل بين الأصول بعد وفاة أحد أفراد أسرتها.
• يمكن أن تخلق الميراث فرصة لشراء منزل، أو العودة إلى المدرسة، أو إدارة مشروع تجاري.
• ويمكنها أيضًا أن تمزق الأشقاء وتؤدي إلى فقدان إرث العائلة أو حتى الإفلاس.

تعتمد هذه المقالة كما قيل لـ على محادثة مع دانا بلو، وهو تخطيط عقاري يبلغ من العمر 44 عامًا، ووصية، ومحامي عقاري في فيلادلفيا. تم تعديل ما يلي من أجل الطول والوضوح.

عندما بدأت ممارسة المحاماة في عام 2017، قمت بصياغة وصايا بسيطة مجانًا. منذ ذلك الحين، قمت بتوسيع ممارستي لتقديم خدمات التخطيط العقاري وإدارة الوصايا التي تركز على الثقة.

أنا أقدر فرصة دعم العائلات خلال أوقات حزنها، ولكن في بعض الأحيان، عندما تخلط بين الحزن والمال وديناميكيات الأسرة، يمكن أن يكون كوكتيلًا متقلبًا للغاية.

أنا أعمل بشكل وثيق مع الورثة أو المستفيدين لإرشادهم خلال عملية الوصية. بمجرد توزيع الأصول، غالبًا ما يُترك للعملاء أموال أو ممتلكات أو أعمال تجارية. يرث بعض الأشخاص بضعة آلاف من الدولارات فقط، بينما يبتعد آخرون بأموال تغير حياتهم.

بعد ما يقرب من عقد من العمل كمحامية، شهدت مجموعة متنوعة من الطرق التي غيّر بها الميراث الناس، سواء بشكل إيجابي أو مدمر.

يمكن أن يجلب الثروة المكتشفة حديثًا، لكنه قد يأتي مع المزيد من المسؤوليات

عندما ترث شركة ما، فإن تعلم جوانبها التشغيلية والمالية والقانونية أمر بالغ الأهمية. لقد رأيت حالات يرث فيها الأشخاص أعمال عائلاتهم بدون خبرة ويفلسونها في أشهر فقط بسبب سوء الإدارة المالية.

إذا كنت تخطط للحفاظ على العمل ضمن العائلة، فإن وضع خطة للخلافة توضح بالتفصيل كيفية نقل العمل إلى الجيل القادم، بما في ذلك تدريب وتوجيه قادة المستقبل، أمر حيوي.

أثناء الوباء، توفي والد عميلة في سن الجامعة، ورثت أعمال الطباعة الخاصة به. وفجأة، أصبح عليها إدارة الطلبات وكشوف المرتبات، والدفع للبائعين، وفهم العقود، وتقديم الخدمات، والتوظيف، والفصل من العمل. ولحسن الحظ، ترك والدها خطة شاملة للخلافة، وسياسات وإجراءات الشركة الموثقة التي يجب عليها اتباعها، وقائمة من المستشارين الموثوق بهم للاستفادة من المساعدة.

يمكن أن يغير مسار حياة الشخص، وخاصة حياته المهنية

واحدة من أكثر الطرق المؤثرة التي رأيت الناس يستخدمون بها ميراثهم كانت من أجل التعليم. قد يكون استخدام بعض منها للحصول على درجة علمية استثمارًا يحقق عائدًا أعلى بمرور الوقت.

منذ حوالي أربع سنوات، كان لدي عميلة بدأت الدراسة الجامعية ولكنها انسحبت بعد عامين عندما أصبحت حاملاً. لقد أرادت العودة إلى المدرسة والحصول على شهادتها لكنها لم تتمكن من إعادة التسجيل بسبب فواتير التعليم غير المدفوعة وقروض الطلاب المتأخرة التي لم تتمكن من سدادها.

عندما حصلت على ميراث من دعوى القتل الخطأ التي رفعها جدها، تمكنت من سداد ديونها والعودة إلى المدرسة بدوام كامل دون الحصول على دين قرض طلابي جديد.

يمكن أن يعزلك عن أفراد الأسرة

يمكن أن يؤثر الميراث على أفراد الأسرة بطرق مختلفة، بل وقد يؤدي إلى تمزيقهم. لقد رأيت مواقف قام فيها أحد الوالدين بإضافة طفل واحد فقط من بين العديد من الأطفال إلى سند الملكية الخاص بهم. في بعض الأحيان، قد يتم استبعاد الأطفال البالغين من الوصية تمامًا.

إذا كنت العضو الوحيد في العائلة أو الأخ الذي حصل على أصول، فقد يرى الآخرون ذلك أمرًا غير عادل. وهذا يمكن أن يؤدي إلى عدم الثقة أو الانفصال أو الجدال داخل الأسرة. إن فهم هذه المشكلات المحتملة يمكن أن يساعد العائلات على التخطيط بشكل أفضل والتعبير عن نواياهم وتوقعاتهم بشكل علني.

يمكن أن يسبب صراعًا إضافيًا إذا لم تكن هناك إرادة

تتعطل ديناميكيات الأسرة أكثر من غيرها عندما يموت أحد أفراد أسرته دون وصية. بدون وصية أو ثقة، تحدد قوانين ولايتك كيفية توزيع أصول الشخص العزيز عليك.

عندما تمر ملكية ما بالوصايا، يشعر أفراد الأسرة أحيانًا بفقدان السيطرة لأنه يجب علينا توزيع الأصول وفقًا لقوانين الولاية وليس وفقًا لما يريده أحباؤهم. وهذا يمكن أن يعني أن أبناء الزوج والشركاء غير المتزوجين منذ فترة طويلة لا يحق لهم الحصول على أي جزء من التركة.

الأخ الذي رحل منذ 20 عامًا وانقطع عن الأسرة سيظل يحصل على 50٪ من ميراثه. أمثلة كهذه تمكنني من الاستمرار في إخبار أكبر عدد ممكن من الأشخاص أنه يجب عليك إنشاء خطتك العقارية لضمان حصول الأشخاص في حياتك على أصولك بالطريقة التي تريدها، وليس بالطريقة التي ستقسمهم بها الدولة.

يمكن أن يتسبب في إصابة الشخص بمتلازمة الثروة المفاجئة

في بعض الحالات، عندما يحصل شخص ما على ميراث ولم يكن لديه الكثير من المال من قبل، يمكن أن يتسبب ذلك في استهلاكه بمتلازمة الثروة المفاجئة، وهو المصطلح الذي أستخدمه للحصول على الكثير من المال بسرعة والإنفاق بشكل متهور أو ببساطة عدم فهم كيفية تحقيق ذلك. لإدارتها أو استثمارها.

قبل بضع سنوات، استخدمت إحدى العميلات ميراثًا بقيمة 90 ألف دولار من جدتها لشراء منزلها الأول نقدًا، لكنها لم تأخذ في الاعتبار تكلفة إعادة تأهيله أو صيانته في حدود راتبها. يحتاج المنزل إلى إصلاحات فورية بالإضافة إلى التأمين على أصحاب المنازل والصيانة والضرائب.

لقد تمت إضافة حوض سباحة إلى الفناء الخلفي لكنها صدمت من تكلفة صيانته وزيادة قسط التأمين. لقد اشترت سيارة رينج روفر مستعملة والتي انخفضت قيمتها بسرعة وكانت تستنزف ميراثها بتكاليف الإصلاح. في مرحلة ما، كانت تفكر في تقديم طلب للإفلاس لأنها كانت تستخدم بطاقات الائتمان بشكل أساسي للحفاظ على نمط حياتها بعد الميراث.

إذا كنت تقوم بإنشاء خطة عقارية وتعرف أن أحد أفراد العائلة قد يكون عرضة لمتلازمة الثروة المفاجئة بمجرد حصوله على الأصول، فيمكنك إنشاء صندوق ائتماني بشروط محددة أو توزيعات متداخلة لإدارة كيفية ووقت استلامهم لها.

التقِ بمحترفين يمكنهم مساعدتك في التخطيط للمستقبل لتجنب العواقب السلبية

إذا اكتشفت للتو أنك ستتلقى ميراثًا، فقد يكون من المفيد استشارة محامي العقارات والمخططين الماليين. يمكنك بعد ذلك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ميراثك، مما يضمن إدارته والحفاظ عليه بشكل فعال لمستقبلك ومستقبل عائلتك.

إذا كان لديك أطفال، فقد تتمكن من استخدام بعض الأموال لتأسيس ثروة أجيالهم المستقبلية عن طريق وضع البعض منها في مركبات مثل خطة الادخار الجامعية 529، أو تمويل صندوق استئماني، أو شراء وثائق التأمين على الحياة.

يمكن أن يكون الحصول على الميراث لحظة ساحقة ومرهقة في حياتك. خذ الوقت الكافي للقيام بالتخطيط العقاري وشجع أفراد الأسرة على القيام بالشيء نفسه. وسيضمن أن يتم رسم إرثهم بأفضل طريقة وأكثرها فائدة ممكنة لأحبائهم الذين سيتركونهم وراءهم.

هل تريد مشاركة قصة الميراث الخاصة بك؟ أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى لورين هاس على [email protected].