إن القلق بشأن تكاليف المعيشة لدى الأميركيين يعمل على خلق مجتمع من المدخرين الزائدين عن الحاجة

• يقوم الكثير من الأميركيين بتوفير المال أكثر مما يحتاجون إليه.
• ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى القلق بشأن ارتفاع تكاليف المعيشة، وخاصة عند التقاعد، كما قال الخبراء لـ BI.
• يقوم العديد من الأمريكيين من ذوي الدخل المرتفع بتخزين الأموال النقدية ويحاولون خفض التكاليف في أي مكان يمكنهم القيام به.

إن التوفير هو وظيفة بدوام كامل، كما قال أحد المنفقين المقتصدين لـ Business Insider. تبلغ من العمر 32 عامًا وتقيم في ميشيغان، وقد أتقنت علم خفض التكاليف، مما أدى إلى خفض نفقاتها الضرورية إلى 2000 دولار فقط في الشهر – أي حوالي ثلث أجرها المنزلي.

على الرغم من كونها مكونة من ستة أرقام، إلا أنها تنفق الكثير من وقت فراغها في الأنشطة المقتصدة، مثل التسوق والسلع المستعملة وقضاء 30 ساعة أسبوعيًا في إعداد كل طعامها تقريبًا من الصفر، بما في ذلك الخبز والمعكرونة والسلع المعلبة.

وقالت إن الأمر في هذه المرحلة هو أسلوب حياة، وطلبت عدم الكشف عن هويتها بسبب الطبيعة العامة لعملها. وقالت إنها لا تخطط للتخلي عن عاداتها المقتصدة في أي وقت قريب، على الرغم من الإزعاج الإضافي.

وقالت: “لقد شعرت بالتأكيد بالإرهاق بسبب ذلك في بعض الأحيان”. “أعتقد أنه إذا فقدنا أنا أو خطيبي وظيفتينا، أعتقد أن الأمر سيكون أكثر إرهاقًا”.

لقد أصبح قلقها بشأن عدم الأمان المالي – على الرغم من كونها ميسورة نسبيا – أكثر شيوعا.

وفي حين أن الأميركيين معروفون بقلة الادخار والإفراط في الإنفاق، إلا أن هناك مجموعة صغيرة ولكن متزايدة من المدخرين – وهي مجموعة تنفق أكثر بكثير من النسبة الموصى بها والتي تتراوح بين 15% إلى 20% من إجمالي دخلها سنويًا، على الرغم من تمتعها بموارد مالية قوية بشكل عام.

وقال خبراء ماليون لـ BI إن هذا يرجع إلى حد كبير إلى الوعي الحاد بارتفاع تكاليف المعيشة، حيث لا يزال الأمريكيون يشعرون بالندوب بسبب الارتفاع الحاد في الأسعار قبل عدة سنوات عندما كان التضخم يبلغ حوالي 9٪.

هناك دلائل تشير إلى أن أعداد المدخرين في أمريكا آخذة في النمو. وجدت دراسة أجراها بنك أوف أمريكا عام 2024 عن الأمريكيين الأثرياء أن 55% من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و43 عامًا زادوا من ممتلكاتهم النقدية على مدار العامين الماضيين، على الرغم من امتلاكهم ما لا يقل عن 3 ملايين دولار من الأصول القابلة للاستثمار. في المتوسط، خصصت المجموعة حوالي 18% من محافظها الاستثمارية نقدا، وهو ما يزيد كثيرا عن النسبة التي يوصي بها المهنيون الماليون والتي تتراوح بين 2% إلى 10%.

شهدت العضوية في subreddit r/FIRE – وهو منتدى يستخدمه الأفراد ذوي الدخل المرتفع والمدخرات العالية الذين يتطلعون إلى جمع ثروة كافية للتقاعد المبكر – ارتفاعًا بنسبة 265٪ في السنوات الثلاث الماضية، وفقًا لموقع التحليلات Subreddit Stats.

وقد شهد موقع subreddit r/HENRYFinance – الذي يسكنه أيضًا أصحاب الدخل المرتفع الذين يتبادلون نصائح بناء الثروة – انفجارًا أكبر في هذا الإطار الزمني، حيث ارتفعت العضوية بأكثر من 9000٪.

ويحاول الأثرياء بشكل متزايد خفض التكاليف. قالت الشركة في مكالمة أرباح الربع الأول إن سلسلة الخصم Dollar Tree شهدت 3.4 مليون عميل جديد من الأسر التي كسبت أكثر من 125000 دولار في العام الماضي.

كما أن الأمريكيين من ذوي الدخل المرتفع هم أكثر عرضة من المستهلكين الآخرين لاستخدام القسائم والتسوق للسلع المستعملة. وفقًا لإحدى الدراسات، قال 89% من الأسر التي يتراوح دخلها بين 175 ألف دولار و199999 دولارًا إنهم يستردون رموز القسيمة، أكثر من أي مجموعة دخل أخرى، كما أن 9 من كل 10 أمريكيين يكسبون أكثر من 175 ألف دولار قد اشتروا سلعة لإعادة البيع، أي 14 نقطة مئوية أعلى من المتوسط. تم العثور على استطلاع آخر.

تقول كيتي ريتشي، المستشارة المالية في Drucker Wealth Management، إنها ترى المزيد من العملاء الذين يبدون مرعوبين من إنفاق مدخراتهم، حتى مع تقدمهم في السن إلى التقاعد مع تخصيص أموال كافية لحالات الطوارئ.

وقالت: “أعتقد أن هناك المزيد من الناس الذين يشعرون بالقلق بشأن إنفاق الأموال. إنهم الذين جمعوها، ولا يريدون خسارتها”.

ضغوط تكلفة المعيشة

وقد تباطأت وتيرة التضخم بشكل كبير، ولكن العديد من الأميركيين ــ حتى الأثرياء منهم ــ ما زالوا يشعرون بالفزع من أن العديد من التكاليف لا تزال أعلى بشكل عام.

وقال تيد روسمان، أحد كبار محللي الصناعة في Bankrate: “على الرغم من أن الأشخاص ذوي الدخل المكون من ستة أرقام لديهم مبلغ كبير من المال يأتي على الورق، إلا أن ضغوط تكلفة المعيشة تخفض ذلك بسرعة كبيرة”.

وأشار إلى أن الأمريكيين من ذوي الدخل المرتفع قد يشعرون أيضًا بقدر أقل من الأمن الوظيفي في قطاع الياقات البيضاء. أعلنت الشركات عن تخفيض 664.839 وظيفة خلال الأشهر العشرة الأولى من العام، وهو أعلى إجمالي تم تسجيله منذ عام 2020، وفقًا لشركة Challenger, Gray & Christmas.

هذه الشكوك تزيد من المخاوف من عدم التقاعد في الوقت المحدد، أو عدم التقاعد على الإطلاق، كما قال المدخر البالغ من العمر 32 عامًا من ميشيغان لـ BI. وأشارت إلى والدها، الذي استنزف مدخراته التقاعدية في وقت مبكر بعد أن اضطر لدفع تكاليف علاج السرطان من جيبه.

وقالت: “أعتقد أنه بغض النظر عن مدى الاستقرار الذي يبدو عليه الأمر، فإنه يبدو أن هناك خطرًا حقيقيًا للغاية قد تضطر إلى العمل فيه لبقية حياتك، وأنا بالتأكيد لا أريد أن أفعل ذلك”.

القلق المالي أعلى مما كان عليه قبل عدة سنوات. وفقًا لاستطلاع أجرته Discover، قال 80% من الأمريكيين إنهم يشعرون بالقلق بشأن مواردهم المالية إلى حد ما، ارتفاعًا من 71% في عام 2021.

ومع ذلك، يقول الخبراء إن الإفراط في الادخار قد يضر بالأميركيين الذين يحاولون بناء الثروة على المدى الطويل. قد يخسر المدخرون المتطرفون مكاسب استثمارية كبيرة على مدار سنوات بسبب تكديس الأموال النقدية.

وأشار ريتشي إلى أنهم يخاطرون أيضًا بتقليل نوعية حياتهم، خاصة إذا كان الادخار يعني تأجيل النفقات الصحية أو المنزلية الضرورية.

وقالت: “إنه الرجل البالغ من العمر 78 عاماً، الذي ادخر المال، وعمل بجد، وقام بعمل جيد، لكنه لن ينفق المال الآن. وهذه هي المحادثة، لا يمكنك أن تأخذها معك”.