فيما يلي أربعة افتراضات خطرة يمكن أن تؤذي تقاعدك.
الافتراض رقم 1: عوائد سوق الأسهم والسندات ستكون قوية
إذا كنت تقدر ما ستعوده محفظتك خلال فترة الاحتفاظ بها ، فكر مرتين قبل توصيل عوائد قوية.
كانت مكاسب الأسهم طويلة الأجل قوي جدا. ولكن كانت هناك امتدادات في تاريخ السوق عندما تكون العائدات أقل ؛ في 2000s ، على سبيل المثال ، فقدت S&P 500 المال بالفعل على أساس سنوي.
كان ذلك لأن الأسهم كانت باهظة الثمن في بداية العقد. على الرغم من أن أسعار الأسهم ليست في منطقة هرمجدون الآن ، إلا أنها ليست رخيصة أيضًا.
ماذا تفعل بدلاً من ذلك: خفض توقعات عائد السوق ومعدل السحب المخطط. يجب على المستثمرين الحكيمين أن يرقوا في توقعات عائد السوق إلى حد ما ، فقط لتكون آمنة.
تم العثور على بحث Morningstar أن 3.7 ٪ هو أ النسبة المئوية للبدء في الانسحاب الآمن على محفظة متوازنة على مدى 30 عامًا. ولكن هناك أيضًا طرق لرفع هذا الرقم ، بما في ذلك توظيف بعض التباين في الإنفاق.
الافتراض رقم 2: التضخم سيكون حميدا
توضح السنوات القليلة الماضية خطر افتراض أن أسعار المستهلك ستبقى في حالة مستقرة. عندما يرتدي التضخم رأسه ، يحتاج المتقاعدون إلى ذلك انسحب أكثر مما هو متوقع من محافظهم فقط للحفاظ على معايير المعيشة.
ماذا تفعل بدلاً من ذلك: النظر في تحوطات التضخم في محفظة التقاعد الخاصة بك. استخدم أرقام التضخم على المدى الطويل للمساعدة في توجيه قرارات التخطيط: 3 ٪ هي نقطة انطلاق معقولة. وإلى الحد الذي يمكنك ، تخصيص توقعات التضخم الخاصة بك بناءً على سلال الاستهلاك الفعلية. على سبيل المثال ، تخصيص المزيد لتكاليف الرعاية الصحية وأقل للإنفاق على السكن.
كما يجادل احتمال أن يكون التضخم أعلى أثناء التقاعد الخاص بك تحوط التضخم في محفظة التقاعد الخاصة بك. ويجادل ضد التمسك بالكثير في الاستثمارات ذات معدل ثابت التي إمكانية عائدها سلبية بمجرد أن يتم التضخم في.
الافتراض رقم 3: ستعمل في سن 65 عامًا
إن المزايا المالية للعمل لفترة أطول لا يمكن دحضها: مساهمات المحفظة المستمرة ، والانسحاب المتأخر ، و تأخر تقديم الضمان الاجتماعي. لذلك ، ليس من المستغرب أن يكون كبار السن هم استعادة تواريخ التقاعد المخطط لها.
ومع ذلك ، فإن العديد من العمال يترك أبحاث ebri. هذا مستحقة جزئيًا لأرصدة المحفظة الموسعة ، لكن الاعتبارات الصحية أو البطالة أو المطالب المادية التي لا يمكن الدفاع عنها للوظيفة يمكن أن تلعب دورًا.
ماذا تفعل بدلاً من ذلك: كن مستعدًا للعودة إلى تدابير أخرى. بينما العمل لفترة أطول يمكن أن تقدم ثلاثة من أجل خطة التقاعد الخاصة بك ، من الخطأ افتراض أنك ستتمكن من القيام بذلك. إذا قمت بتشغيل الأرقام ويبدو أنك ستختصر ، فيمكنك التخطيط للعمل لفترة أطول مع متابعة تدابير أخرى ، مثل إجراء تغييرات في نمط الحياة وزيادة معدل الادخار. على الأقل ، السماح بإمكانية ألا يكون دخلك مرتفعًا كما كان في سنوات أرباح الذروة.
الافتراض رقم 4: ستتلقى ميراثًا
يمكن أن يكون هناك انفصال بين ما يتوقع الأطفال تلقيه وتجديدهم في نهاية المطاف. زيادة طول العمر ، جنبا إلى جنب مع احتياجات وتكاليف الرعاية طويلة الأجل، يعني أنه حتى الآباء الذين يعتزمون أطفالهم يرثون الأصول منهم قد لا يكونون قادرين على ذلك.
قد يميل الأطفال البالغون الذين يتوقعون ميراثًا لا يتحقق إلى زيادة الإنقاذ وتحت الاستقصاء خلال سنوات ربح الذروة. وبحلول الوقت الذي يمر فيه آباؤهم ولا يتركونهم في المفاجأة التي يتوقعونها ، فقد يكون قد فات الأوان لتعويض هذا النقص.
ماذا تفعل بدلاً من ذلك: التواصل حول الميراث في وقت مبكر. إذا كنت تدمج ميراثًا متوقعًا في خطة التقاعد الخاصة بك ، فمن الحكمة ابدأ التواصل حول هذا الموضوع في أسرع وقت ممكن.
____
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance