نيويورك (أ ف ب) – مع اقتراب نهاية عام 2024، ربما تفكر في ذلك الأهداف المالية لعام 2025.
سواء كنت الادخار للخروج قالت كورتني أليف، محامية المستهلك في Credit Karma، إن القرارات المالية يمكن أن تساعدك على البقاء متحمسًا لمنزل والديك أو سداد ديون القروض الطلابية.
وقال أليف: “إن دخول عام جديد لا يمحو جميع التحديات المالية التي واجهناها في العام السابق”. “ولكن يمكن أن يساعد حقًا في جلب عقلية البداية الجديدة لكيفية إدارة أموالك.”
إذا كنت تخطط لاتخاذ قرارات مالية للعام الجديد، يوصي الخبراء بأن تبدأ بتقييم حالة أموالك في عام 2024. ثم حدد أهدافًا محددة وتأكد من إمكانية تحقيقها لأسلوب حياتك.
فيما يلي بعض النصائح من الخبراء:
غيّر علاقتك بالمال
فكر في الطريقة التي تتعامل بها حاليًا المالية – ما هو الجيد، وما هو السيئ، وما الذي يمكن تحسينه.
قال آشلي لاباتو، معلم التمويل الشخصي في YNAB، وهو تطبيق للميزانية: “دع هذا هو العام الذي تغير فيه علاقتك بالمال”.
قال لاباتو: إذا كنت تشعر أن المال عمل روتيني، أو أن هناك عارًا يحيط بموضوع المال، أو أنك ولدت “سيئًا في التعامل مع المال”، فقد حان الوقت لتغيير تلك العقلية.
لتعديل نهجك، يوصي لاباتو بالنظر إلى الأهداف المالية كفرصة لتخيل نمط حياتك المرغوب فيه في المستقبل. وتوصي بطرح أسئلة مثل: “كيف تبدو الثلاثينيات من عمري؟ كيف تبدو الأربعينات من عمري؟ واستخدام المال كوسيلة للوصول إلى هناك.
وأضافت ليز يونغ توماس، رئيسة استراتيجية الاستثمار في SoFi، أنه من المهم أن تسامح نفسك على أخطاء الماضي من أجل الانتقال إلى العام الجديد بدافع.
اعرف “لماذا” الخاص بك
قال مات واتسون، الرئيس التنفيذي لتطبيق Origin للتتبع المالي، عند تحديد قراراتك المالية لعام 2025، من المهم تحديد “سبب” كل منها.
قال واتسون: “إذا تمكنت من ربط الهدف المالي بهدف أكبر في الحياة، فسيكون ذلك أكثر تحفيزًا ومن المرجح أن تستمر في هذا المسار”.
سواء كنت تدخر لشراء منزل، قم بالسداد بطاقة إئتمان الديون أو أخذ إجازة صيفية، فإن الوضوح بشأن الهدف يمكن أن يحفزك. يوصي Watson أيضًا باستخدام أداة لمساعدتك في تتبع أموالك، مثل التطبيق أو جدول البيانات أو موقع الويب.
الميزانية، الميزانية، الميزانية
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: “بعد ثلاث سنوات من التضخم، من المرجح أن الزيادات في راتبك لا تزال تلعب دور اللحاق بنفقاتك الشهرية، مما يجعلك تتساءل أين تذهب كل الأموال”. “قم بإعداد تلك الميزانية الشهرية لعام 2025 واعقد العزم على تتبع إنفاقك مقابلها على مدار العام.”
وقال ماكبرايد أنك قد تحتاج إلى إجراء تعديلات خلال العام مع زيادة بعض النفقات، الأمر الذي قد يتطلب تقليصها في مجالات أخرى.
وقال: “قم بمعايرة إنفاقك مع دخلك، وفي أي شهر تنفق فيه أقل من الميزانية المقررة، قم بتحويل الفرق إلى حساب التوفير الخاص بك، ومن الأفضل أن يكون حساب توفير عالي العائد”.
سداد الديون المستحقة
وقال ماكبرايد: “من غير المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة بسرعة كبيرة، لذلك لا يزال يتعين عليك بذل العمل الشاق لسداد الديون، وخاصة ديون بطاقات الائتمان عالية التكلفة، والقيام بذلك على وجه السرعة”.
ابدأ بتقييم مقدار الديون التي لديك الآن مقارنة ببداية العام. نأمل أن تكون قد أحرزت تقدمًا ثابتًا في سداد المبلغ، ولكن إذا ذهبت في الاتجاه الآخر، فإن ماكبرايد يشجعك على وضع خطة للعب. يتضمن ذلك النظر في عروض تحويل الرصيد بنسبة 0%.
السيطرة على سعر الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك
قال مات شولز، كبير محللي الائتمان في LendingTree: “لديك سلطة أكبر على أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مما تعتقد أنك تمتلكه”. “إن استخدام هذه القوة هو أحد أفضل التحركات التي يمكنك القيام بها في عام 2025.”
تحويل رصيد 0% بطاقة إئتمان وقال إنه “سلاح جيد” في مكافحة معدلات الفائدة السنوية المرتفعة للبطاقات، أو معدلات النسبة المئوية السنوية. يعد القرض الشخصي منخفض الفائدة خيارًا أيضًا.
قد تتمكن ببساطة من رفع سماعة الهاتف وطلب سعر فائدة أقل. وجدت LendingTree أن غالبية الأشخاص الذين فعلوا ذلك في عام 2024 كانوا ناجحين، وكان متوسط التخفيض أكثر من 6 نقاط.
ضع أهدافًا واقعية وعملية
عند التخطيط لقراراتك المالية، من المهم أن تفكر في كيفية جعل أهدافك مستدامة لأسلوب حياتك، كما قال أليف من Credit Karma.
وقال أليف: “إنه في الواقع ماراثون، وليس سباق سرعة”.
يوصي أليف بوضع أهداف واقعية وعملية لتسهيل الالتزام بها. على سبيل المثال، بدلًا من التخطيط لتوفير آلاف الدولارات بحلول نهاية العام، ابدأ بتوفير 20 دولارًا لكل راتب.
حتى عندما تكون خططك قابلة للتحقيق، هناك أوقات قد تخرج فيها عن مسارها. ربما هو أمر غير متوقع فاتورة طبية أو حدث غير عادي في الحياة. عندما تحدث هذه المواقف، ينصح أليف بمحاولة عدم الشعور بالهزيمة والعمل على العودة إلى المسار الصحيح دون الشعور بالذنب.
لا “فلامنغو” أو دفن رأسك في الرمال
قال ريكارد بانديبو، كبير الاقتصاديين في فانتاج سكور: “لا يمكنك إدارة ما لا يمكنك رؤيته، لذا حدد قرارًا للعام الجديد للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك شهريًا في عام 2025”. “تأكد من دفع أكثر من الحد الأدنى لحساباتك الائتمانية، لأن هذه إحدى أفضل الطرق لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.”
ينصح Bandebo أيضًا مقترضي القروض الطلابية بسداد جميع الدفعات في الوقت المحدد، حيث سيبدأ مقدمو الخدمات في الإبلاغ عن الدفعات المتأخرة بدءًا من يناير، وستؤثر الدفعات المفقودة على درجات الائتمان للمقترضين.
أتمتة المدخرات، حيثما أمكن ذلك
وقال ماكبرايد إن التغييرات التلقائية، مثل زيادة مساهمات خطة 401 (ك) في مكان العمل، وإعداد الودائع المباشرة من شيكات الرواتب إلى حسابات توفير مخصصة، وترتيب التحويلات الشهرية إلى حساب IRA و/أو 529 حساب ادخار جامعي، كلها تضاف بسرعة.
ابطئ
يمكن أن تشمل أهدافك المالية أكثر من مجرد إدارة أموالك بشكل أفضل – بل يمكن أن تتعلق أيضًا بالحفاظ على أموالك في مأمن منها الحيل. قاعدة ذهبية لحماية نفسك منها الحيل وقال يوهان جربر، نائب رئيس الحلول الأمنية في ماستركارد، إن الهدف من ذلك هو “التباطؤ”.
قال جربر، الذي يوصي ببناء نظام مساءلة مع العائلة للحفاظ على أمان نفسك وأحبائك: “عليك أن تبطئ وتتحدث مع أشخاص آخرين إذا لم تكن متأكدًا (سواء كانت عملية احتيال أم لا).”
يستخدم المحتالون الاستعجال لجعل الناس يقعون في فخ حيلهم، لذا فإن أخذ وقتك لاتخاذ أي قرار مالي يمكن أن يمنعك من خسارة المال.
التركيز على العافية المالية
لك الأهداف المالية لا يجب دائمًا أن تكون متجذرة في ملف مبلغ الدولار – يمكن أن تكون أيضًا متعلقة بالرفاهية. ترتبط الأمور المالية ارتباطًا وثيقًا بصحتنا العقلية، وللعناية بأموالنا، نحتاج أيضًا إلى الاهتمام بأنفسنا.
قالت أليخاندرا روخاس، خبيرة التمويل الشخصي ومؤسسة The Money Mindset Hub، وهي منصة توجيه لرائدات الأعمال: “أعتقد أنه الآن أكثر من أي عام آخر، يجب أن تكون عافيتك المالية هي الحل”. “صحتك العقلية مع المال يجب أن تكون الحل.”
للتركيز على عافيتك المالية، يمكنك تحديد هدف أو هدفين يركزان على علاقتك بالمال. على سبيل المثال، يمكنك إيجاد طرق لمعالجة الصدمات المالية وحلها، أو يمكنك تحديد هدف للتحدث بشكل أكثر صراحة مع أحبائك حول المال، كما قال روخاس.
——
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.