من المساهمات إلى التحويلات إلى التوزيعات ، لا تقع في هذه الفخاخ عند إدارة الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك.
الانتظار حتى الساعة الحادية عشرة للمساهمة
يتمتع المستثمرون حتى الموعد النهائي لتقديم الضرائب-عادة 15 أبريل-لعمل مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي إذا أرادوا أن يحسب ذلك للعام السابق.
العديد من المستثمرين صرير في مساهماتهم مباشرة قبل الموعد النهائي بدلاً من الاستثمار عندما يكونون مؤهلين لأول مرة (1 يناير من العام السابق). هذه المساهمات في اللحظة الأخيرة لديها وقت أقل للمركب ، ويمكن أن يضيف ذلك.
على افتراض أن مساهمات روث IRA هي الأفضل
قد لا يكون تمويل روث بدلاً من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي دائمًا الإجابة الصحيحة.
بالنسبة للمستثمرين الذين يمكنهم خصم مساهمة IRA التقليدية على ضرائبهم ، والذين لم ينقذوا الكثير بعد للتقاعد ، ربما يكون أفضل من الجيش الجمهوري الايرلندي القابل للخصم أفضل. ذلك لأن معدل ضريبة التقاعد الخاص بهم مناسب ليكون أقل مما هو عليه عندما يقدمون المساهمة.
تفكير في مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي كقرار/أو قرار
اتخاذ قرار سواء للمساهمة في روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يعتمد على الخاص بك شريحة ضريبية اليوم مقابل حيث سيكون التقاعد.
إذا لم يكن لديك أي فكرة ويسمح لك دخلك بتقديم مساهمة IRA قابلة للخصم ، فمن المعقول تقسيم الفرق والاستثمار نصف في كل منهما.
تقديم مساهمة IRA غير القابلة للخصم لفترة طويلة
إذا كسبت الكثير للمساهمة في Roth IRA ، فإنك تكسب أيضًا الكثير من المساهمة التقليدية في الجيش الجمهوري الايرلندي المعفاة من الضرائب.
الخيار الوحيد المفتوح لدافعي الضرائب على جميع مستويات الدخل هو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي غير القابل للوكيل ، ولكن هذا الموضوعات المستثمرين لعلاجين كبيرين: الحد الأدنى المطلوب توزيعات (RMDs) وضريبة الدخل العادية على السحب.
على افتراض أن Roth IRA Backdoor سيكون معفاة من الضرائب
ال الورد روث إيرا يجب أن تكون مناورة معفاة من الضرائب أو تقريبًا معفاة من الضرائب في العديد من الحالات.
ولكن بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم أصول IRA التقليدية التي لم يتم فرض ضرائب عليها أبدًا ، فقد تكون المناورة خاضعة للضريبة جزئيًا ، بفضل ” قاعدة Pro Rata“
على افتراض أن روث إيرا الخلفي هو خارج الحدود
ومع ذلك ، لا ينبغي أن يستبعد المستثمرون الذين لديهم أصول IRA التقليدية التي لم يتم فرض الضرائب عليها أبدًا فكرة IRA الخلفية.
إذا أتيحت لهم الفرصة لفة الجيش الجمهوري الايرلندي في صاحب العمل 401 (K) ، يمكنهم إزالة هذه الأصول 401 (K) بشكل فعال من الحساب المستخدم لتحديد ما إذا كان IRA الخلفي الخاضع للضريبة.
لا تسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي في وقت لاحق من الحياة
يمكن أن يكون تقديم مساهمات Roth IRA في وقت لاحق من الحياة جذابًا للمستثمرين الذين يخططون لتمرير الأموال إلى ورثتهم ، والذين سيكونون بدورهم قادرين على الحصول على عمليات سحب معفاة من الضرائب. بعد كل شيء ، لا تفرض روث IRAS RMDs. تميل مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى أن تكون أقل جاذبية لكبار السن لأنهم يفعلون ذلك.
تأخير مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي بسبب الاعتبارات قصيرة الأجل
قد يقوم المستثمرون بتأجيل تقديم مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي ، على افتراض أنهم سيقومون بربط أموالهم حتى التقاعد. ليس بالضرورة.
يمكن أن تكون مساهمات روث الجيش الجمهوري الايرلندي انسحب في أي وقت ولأي سبب من الأسباب دون ضرائب أو عقوبة ، يجوز للمستثمرين سحب مكون الاستثمار في الأموال من أموالهم الجيش الجمهوري الايرلندي دون ضرائب و/أو عقوبة في ظل ظروف محددة.
الترشح لقاعدة روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة خمس سنوات
يجب على جميع المستثمرين تلبية “” حكم خمس سنوات، “بمعنى أن الأصول يجب أن تكون في روث لمدة خمس سنوات قبل أن تبدأ في سحبها. والأمور تصبح أكثر تعقيدًا إذا كانت أموالك في روث لأنك حولت أصول الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.
لذا ، احصل على بعض النصائح الضريبية إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال من Roth IRA بعد فترة وجيزة من إيداعها.
مضاعفة على الملاجئ الضريبية في الجيش الجمهوري الايرلندي
من المنطقي أيضًا تجنب أي نوع استثمار يقدم ميزات التسلل الضريبي نفسها. ذلك لأنك عادة ما تدفع بعض الخسائر عن هذه الميزات الموفرة للضرائب ، والتي لا تحتاجها لأن المال موجود داخل الجيش الجمهوري الايرلندي.
____
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance