اتخاذ قرار بشأن المكان الذي ستعيش فيه لاحقًا في الحياة ليست مهمة سهلة. يفضل العديد من كبار السن البقاء في منازلهم ولكنهم قد يحتاجون إلى مساعدة في إدارة المشكلات الطبية أو المهام اليومية. وقد ينتقل آخرون للعيش مع أطفالهم البالغين أو أفراد أسرهم.
أحد الحلول المحتملة هو أ مجتمع التقاعد المستمر للرعاية، أو مجتمع خطة الحياة.
CCRC عبارة عن منشأة معيشة مجتمعية حيث يمكن للمتقاعدين الوصول إلى مجموعة من الرعاية مع تقدمهم في السن – تشمل مستويات الرعاية عادةً العيش المستقل والمعيشة المدعومة والرعاية التمريضية ورعاية الذاكرة. تقدم معظم مراكز CCRC أيضًا مجموعة من وسائل الراحة والأنشطة، مثل مراكز اللياقة البدنية الموجودة في الموقع ومجموعات لممارسة الهوايات المختلفة.
هناك أدلة على أن الأشخاص الذين يعيشون في مراكز الرعاية الصحية الأولية يتمتعون بنتائج صحية أفضل، ومستويات أعلى من الرفاهية الاجتماعية والعاطفية. ويمكن أن يكون أيضًا خيارًا جذابًا للأزواج حيث يمكنهم الاستمرار في العيش بالقرب من بعضهم البعض حتى لو كان شخص واحد يحتاج في النهاية إلى مستوى أعلى من الرعاية.
يتطلب الانتقال إلى CCRC التزامًا ماليًا كبيرًا، ويحمل في طياته احتمالًا واقعيًا بأن هذه قد تكون المرة الأخيرة التي يمكنك فيها اختيار المكان الذي تعيش فيه. فيما يلي بعض الأشياء الأساسية التي يجب مراعاتها:
الرسوم وترتيبات المعيشة
يبدأ الأشخاص الذين يدخلون مراكز CCRC عمومًا في العيش المستقل، مع أماكن معيشتهم الخاصة.
في كثير من الحالات، يمكن أن تكون تكلفة القبول على قدم المساواة مع شراء منزل في نفس المنطقة. استنادًا إلى بيانات من US News & World Report، يبلغ متوسط رسوم الدخول حوالي 400000 دولار ولكن يمكن أن تتراوح من 100000 دولار إلى أكثر من مليون دولار. السعر الباهظ لا يعني أنك تشتري العقار الذي تعيش فيه؛ بدلاً من ذلك، تساعد الأموال في تغطية جزء من التكاليف التي قد تتكبدها أثناء العيش هناك وقد تكون قابلة للاسترداد جزئيًا إلى ممتلكاتك بعد الوفاة.
ويدفع السكان أيضًا رسومًا شهرية، والتي بلغ متوسطها حوالي 4200 دولار للعيش المستقل اعتبارًا من نهاية عام 2024. وتغطي الرسوم الشهرية، التي غالبًا ما تزيد حوالي 4٪ سنويًا لتغطية التضخم، السكن والوجبات والتدبير المنزلي والصيانة والنقل والأنشطة الترفيهية. اعتمادًا على عقدك، قد تغطي الرسوم الشهرية أيضًا بعض تكاليف الرعاية الصحية.
ثلاثة أنواع من عقود CCRC
العقود من النوع (أ) هي الخيار الأكثر تكلفة. لديهم أعلى رسوم دخول وأعلى رسوم شهرية ابتدائية، والتي تغطي عمومًا خدمات الرعاية الطويلة الأجل الشاملة وتظل كما هي (باستثناء زيادات التضخم السنوية) حتى لو كنت بحاجة إلى مستوى أعلى من الرعاية.
عقود النوع ب لها تكاليف أولية أقل من عقود النوع أ، ورسوم شهرية أقل عند انتقالك لأول مرة. وهي توفر نفس الوصول إلى السكن والخدمات السكنية مثل عقود النوع أ، ولكن ليس نفس مستوى الوصول إلى خدمات الرعاية الصحية. إذا كان المقيم يحتاج إلى مستوى أعلى من الرعاية، فإن الرسوم الشهرية تنمو لتغطية التكلفة الأعلى. في مقابل رسوم شهرية أقل عند الانتقال، يخاطر الأشخاص في هذه العقود باحتمال زيادة تكاليفهم بشكل كبير.
عادةً ما تكون عقود النوع C أقل التكاليف مقدمًا وقد لا تتضمن أي رسوم دخول. وبدلاً من ذلك، تتغير الرسوم الشهرية لتعكس سعر السوق لنوع الرعاية الصحية المطلوبة. تبدأ الرسوم الشهرية أقل عندما يدخل المقيم لأول مرة حياة مستقلة ولكن يمكن أن تنمو بشكل كبير إذا كان بحاجة إلى رعاية على مستوى أعلى. كما هو الحال مع العقود من النوع ب، يدفع الأشخاص في هذه العقود رسومًا شهرية أقل عند انتقالهم ولكن قد ينتهي بهم الأمر إلى دفع مبالغ أكبر بكثير.
عوامل أخرى يجب مراعاتها عند التعاقد
غالبًا ما تكون الدفعات المقدمة المضمنة في عقود النوع (أ) والنوع (ب) قابلة للاسترداد جزئيًا بعد مغادرة المنشأة أو وفاتك. رغم ذلك، هناك جزء قابل للتمويل من الرسوم يختلف.
الضرائب هي عامل آخر للنظر فيها.
بالنسبة للعقود من النوع A والنوع B، قد يكون جزء من رسوم الدخول مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي لمرة واحدة كمصروفات طبية مدفوعة مسبقًا. قد يكون أيضًا جزء من الرسوم الشهرية مؤهلاً للحصول على خصومات سنوية إذا كانت تعتبر نفقات طبية مدفوعة مسبقًا. (في كلتا الحالتين، لا يُسمح بالاستقطاعات إلا إذا كانت التكاليف أكثر من 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل.) توفر المرافق عادةً للمقيمين تفاصيل حول جزء الرسوم التي قد تكون قابلة للخصم كل عام.
العثور على المناسب المناسب
يمكن لـ ACCRC مساعدة كبار السن في الحفاظ على حياة سعيدة وصحية ومجزية. ولكن من الضروري التأكد من أن المنشأة ليست مناسبة لاحتياجاتك فحسب، بل قوية ماليًا قبل توقيع العقد.
ال الرابطة الوطنية للمقيمين في الرعاية المستمرة يقدم الموارد التي تشمل أ دليل المستهلك، أ كتيب عن تمويل CCRC، و أ نموذج ميثاق الحقوق.
___
تم تقديم هذا المقال لوكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance
إيمي سي أرنوت، محلل مالي معتمد هو استراتيجي المحفظة لشركة Morningstar.