العديد من أفضل التحركات الاستثمار مصنوعة على الطيار الآلي. مجرد إلقاء نظرة على سجل حافل تزداد خصومات وشحن الرواتب التلقائي.
قرارات الاستثمار الأخرى ، مثل أ الانتقال إلى التقاعد، تتطلب نهجا عمليا أكثر.
كريستين بنز، مدير Morningstar للتمويل الشخصي وتخطيط التقاعد ، يوصي اتباع نهج وقائي كلما اقتربت من التقاعد. المفتاح هو تصور ما تريد أن يبدو التقاعد الخاص بك عندما يكون لديك الوقت الكافي لإجراء أي تعديلات قد تحتاجها للوصول إلى هناك.
فيما يلي خمس خطوات تتخذها الآن إذا كنت تخطط للتقاعد في السنوات الخمس المقبلة:
1. النظر في دور العمل في التقاعد
قرر ما إذا كان نوع من العمل هو جزء واقعي من خطة التقاعد الخاصة بك. يمكن أن يجعل دفق الدخل هذا الإنفاق التقاعد أكثر بساطة ، لكن لا ينبغي أن يكون خطابك بأكمله. ذلك لأنك قد لا تكون قادرًا على العمل حتى لو كنت ترغب في ذلك.
2. تتبع نفقاتك
فهم ما تقضيه بالفعل اليوم ومعرفة ما إذا كان إنفاقك سيتغير خلال السنوات القليلة المقبلة والتقاعد. الحصول على فهم الخاص بك احتياجات الإنفاق المستقبلية سوف تساعدك على تحديد ما إذا كانت خطتك على المسار الصحيح.
3. تحقق من الضمان الاجتماعي
بالنسبة لمعظم الناس ، الضمان الاجتماعي هو المصدر الرئيسي للدخل في التقاعد. إنشاء حساب على موقع الضمان الاجتماعي وتأكد من أن لديهم معلوماتك الصحيحة. سيتيح لك ذلك تصميم مواعيد ضمان اجتماعي مختلف باستخدام معلوماتك الخاصة.
4. تقييم مدخرات التقاعد الحالية
انظر إلى إنفاقك وطرح الضمان الاجتماعي للتعرف على ما ستحتاجه من محفظتك. إذا لم يتماشى إنفاقك مع ما يقرب من 4 ٪ أو أقل من محفظتك ، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات. يعتبر توفير المزيد، الاستثمار بشكل مختلف ، وتأجيل تاريخ التقاعد المخطط ، أو ضبط المبلغ الذي تخطط له قضاء في التقاعد.
5. ديرسك محفظتك
كلما حصلت في غضون 10 سنوات من التقاعد ، سترغب في التأكد من أن تخصيص الأصول يمكن أن تساعد حماية خطة التقاعد الخاصة بك من الخروج عن مسارها من تقلبات السوق. إذا حدثت خسائر الأسهم في وقت مبكر من تقاعدك ، يمكنك ذلك تنفق من أصولك الأكثر أمانًا وانتظر حتى يتعافى السوق للسحب من محفظة الأسهم الخاصة بك.
من خلال التفكير في التقاعد بشكل استباقي ، سيكون لديك شعور أفضل عندما تريد التقاعد وما تريد أن يكون عليه. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إجراء أي تصحيحات للدورة اللازمة لتحقيق ذلك.
___
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance
مارغريت جايلز هي محررة كبيرة لتطوير المحتوى في Morningstar.