يعد التخطيط العقاري إحدى تلك المهام التي تجعل أي وظيفة أخرى تقريبًا تبدو جذابة، بغض النظر عن مدى تواضعها.
والخبر السار هو أنك ربما تكون قد قمت بالفعل ببعض التخطيط العقاري، ولكنك قد لا تكون على علم بذلك. من المفيد التفكير في التخطيط العقاري كعملية وليس كشيء يتم تنفيذه مرة واحدة ويبدأ وينتهي في مكتب المحامي.
فيما يلي الخطوات الأساسية التي يجب اتخاذها.
الخطوة 1: ابحث عن محامٍ مؤهل
ابدأ بسؤال المتخصصين الماليين الآخرين الذين تعمل معهم – سواء كان مستشارًا ماليًا أو محاسبًا – للحصول على توصيات. إذا كان لديك موقف محدد من المحتمل أن يؤثر على خطتك العقارية – على سبيل المثال، إذا كنت صاحب مشروع تجاري صغير أو إذا كان لديك طفل الاحتياجات الخاصة – تأكد من طلب الإحالات إلى المحامين الذين لديهم خبرة جيدة في تلك المجالات.
قبل أن تختار محاميًا، من المعقول تمامًا إجراء مقابلة معلوماتية أساسية.
عندما تتحدث مع محامي التخطيط العقاري المحتمل، قم أيضًا بوزن الأشياء غير الملموسة. هل يعجبك هذا الشخص، وهل تشعر بالارتياح لتزويده بالمعلومات الشخصية المتعلقة بوضعك المالي وعائلتك؟
الخطوة 2: قم بتقييم الأصول الخاصة بك
اقض وقتًا في تعداد أصولك وقيمتها: حساباتك الاستثمارية أيضًا التأمين على الحياةوالأصول الشخصية مثل منزلك وحصتك في أي أعمال تمتلكها. يجب عليك أيضًا جمع المعلومات الحالية حول أي منها الديون المستحقة. من المرجح أن يزودك محامي التخطيط العقاري الخاص بك بورقة عمل لتوثيق أصولك والتزاماتك، ولكن من المفيد جمع هذه المعلومات مسبقًا.
الخطوة 3: تحديد الأفراد الرئيسيين
ستحتاج إلى أفراد لملء الأدوار الرئيسية التالية. لاحظ أن نفس الفرد يمكنه القيام بأكثر من دور.
المنفذ: الشخص الذي يجمع كل أصولك ويتأكد من توزيعها على النحو المنصوص عليه في وصيتك. يستعين العديد من الأشخاص بأفراد الأسرة للعمل كمنفذين، ولكن من الممكن أيضًا – وفي بعض الحالات مرغوب فيه – تعيين متخصص.
التوكيل الدائم (أو المالي): أ توكيل دائم هي وثيقة تمنح الفرد السلطة القانونية لاتخاذ قرارات مالية نيابة عنك إذا أصبحت معاقًا وغير قادر على إدارة شؤونك المالية.
التوكيل الرسمي للرعاية الصحية: التوكيل الرسمي للرعاية الصحية هو مستند يحدد الجهة التي تعهد إليها باتخاذ قرارات الرعاية الصحية نيابةً عنك إذا كنت معاقًا وغير قادر على اتخاذها بنفسك.
الوصي: الشخص الذي سيعتني بأطفالك إذا مت أنت وزوجتك عندما يكون أطفالك قاصرين.
الخطوة 4: تعرف على المستندات الأساسية التي تحتاجها
كحد أدنى، يجب أن تطلب من محاميك صياغة ما يلي:
الوصية الأخيرة والوصية: وثيقة قانونية تخبر الجميع – بما في ذلك ورثتك – كيف تريد توزيع أصولك بعد رحيلك.
وصية الحياة: وثيقة تخبر أحبائك ومقدمي الرعاية الصحية الخاصين بك كيف ترغب في الحصول على الرعاية إذا أصبت بمرض عضال.
الخطوة 5: إدارة المستندات الخاصة بك
بمجرد صياغة وثائق التخطيط العقاري الخاصة بك، قم بتدمير أي إصدارات قديمة منها. يجب عليك أيضًا الاحتفاظ بالمستندات في مكان آمن، إما في خزانة المنزل، أو في الدرج العلوي لخزانة الملفات الآمنة في منزلك، أو في صندوق الودائع الآمن الخاص بك.
قم بإبلاغ منفذك بمكان وجود مستندات التخطيط العقاري الخاصة بك، وقدم نسخًا من المستندات ذات الصلة إلى منفذك، ووكلاء التوكيلات الرسمية، والوصي على أطفالك.
الخطوة 6: لا تهمل الجانب الأكثر ليونة من التخطيط العقاري
قد يشمل ذلك اعتبارات مثل: إذا انتهى بك الأمر إلى الحاجة رعاية طويلة الأمد، هل تفضل تلقي تلك الرعاية في المنزل، بشرط أن تكون قادرًا على تحمل تكاليفها؟ إذا كان على أولياء أمورك، في السيناريو غير المحتمل، رعاية أطفالك القاصرين، فما هي القيم الأساسية التي ترغب في نقلها إلى أطفالك؟
الخطوة 7: خطط للحفاظ على خطتك الحالية
خطط لإخطار محامي التخطيط العقاري الخاص بك، وربما مراجعة مستنداتك، إذا واجهت أيًا مما يلي:
تغير في الحالة الاجتماعية أو العائلية (على سبيل المثال، الزواج أو الطلاق أو الولادة أو تبني طفل)
تغيير كبير في الأصول – سواء البيع أو الشراء
تغير كبير في الوضع المالي
وفاة أو اعتلال صحة أحد المستفيدين
وفاة أو اعتلال صحة الوصي أو الوكيل أو الوصي
___
تم تقديم هذا المقال لوكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي وتخطيط التقاعد في Morningstar.