هناك بالتأكيد أشياء أخطأت في محفظتي الاستثمارية.
أحمل الكثير من أسهم الشركة والنقد ، وليس لدي المخصص الموصى به من السندات لشخص ما في عمري. لم يكن السجل الخاص بي في كبح الضرائب مثاليًا. لقد عقدت أموال غير كافية للضريبة في حساب خاضع للضريبة وكانت بطيئة انقل الأموال إلى IRAS كل عام.
ولكن على الرغم من هذه الأخطاء ، تمكنت أنا وزوجي من عمل جيد من وجهة نظر الصورة الكبيرة. إليك ما نجح لنا.
حافظنا على معدل وفورات مرتفع
لعب Luck دورًا في بطولة في قدرتنا على الادخار: لقد حظي أنا وزوجي بحسن الحظ المتمثل في الخروج من الكلية الخالية من الديون ، مما مكننا من شراء منزل والبدء في الادخار للتقاعد في وقت مبكر من حياتنا المهنية.
لقد تم توظيف كلاهما أيضًا لمدة ثلاثة عقود زائدة ، مما يعني أننا تمكنا من إخراج حصة جيدة من دخلنا والاستفادة من مساهمات متطابقة أصحاب العمل ، والنمو المؤجل للضرائب ، ومدرس طويل من الاستثمار. ليس لدينا ميزانية، لكن أتمتة مساهماتنا الاستثمارية لقد ساعدنا في الانضباط بشأن الادخار.
هذا لا يعني أننا لم نقدم تضحيات. لقد أمضينا الكثير من عطلة نهاية الأسبوع في منزلنا القديم عندما كنا نبدأ للتو ، وكنت دائمًا أقود سيارات زوجي يدويًا. كانت تجديدات المنزل ممتعة وأنا لست في سيارات ، لذا فهي امتداد لاستدعاء أي من هذه الأشياء ذبيحة كبيرة.
تسليم الأسهم
لقد حظينا أيضًا من حيث أداء السوق. كانت هناك بعض المواقع السيئة ، ولكن خلال أفق الاستثمار الذي استمر 35 عامًا حتى الآن ، عادت الأسهم حوالي 11 ٪ على أساس سنوي. هذا معدل عائد رائع بأي مقياس.
بطبيعة الحال ، فإن عوائد سوق الأوراق المالية خلال أي وقت محدد هو حظ محدد في السحب ، لكنني أعطينا بعض نقاط المهارات هنا ، لأننا لم نراجع من الأسهم خلال أوقات تشعر السوق. لقد واصلنا الاستثمار ، وأضفناها أكثر من ذلك ، علاوة على مساهماتنا التلقائية ، عندما كان لدينا أموال إضافية في متناول اليد.
لقد ساعدنا في أننا مشغولون جدًا بالتفكير في استثماراتنا ، ونحن نفهم أن الأسهم تخلص دائمًا من سونونها الدورية.
نحن كبح تكاليف الاستثمار
الحد تكاليف الاستثمار لقد كان الرياح ذات الأهمية المهمة الأخرى ، التي مكنتنا من الحصول على حصتنا العادلة من عائدات السوق.
سرعان ما حصلت على الدين على أهمية الحد من التكاليف في وقت مبكر من حياتي المهنية. وكحل محلل ، تعلمت ذلك نسب النفقات كانت أكثر تنبؤية لآفاق مستقبلية الصندوق من عائداته السابقة. تنحرف قائمة استثمارات صاحب العمل 401 (ك) نحو الاستثمارات منخفضة التكلفة ، وزوجي أنا وزوجي إلى أموال رخيصة لبقية محفظتنا.
حافظنا عليه “أساسي”
تفضيلاتي في عالم المنتجات الاستثمارية أساسية بالتأكيد.
لقد انخرطنا الأسهم الفردية في أواخر التسعينيات عندما بدا أن الجميع يفتحون حساب وساطة. لكن محفظتنا كانت دائمًا ما ترتكز إلى حد كبير في صناديق الأسهم الأساسية.
نمت السخرية حول صناعة الاستثمار حيث لاحظت نمط الشركات التي تطلق المنتجات فقط بعد أن تمتع فئة الأصول بتشغيل قوي في السوق. بينما حافظنا على تخصيص صحي ل الأسهم غير الأمريكية، التي أعاقت بالتأكيد نتائجنا بالنسبة إلى الولايات المتحدة 60/40 تخصيص، هذا غريب كما هو الحال بالنسبة لنا.
بنفس القدر من الأهمية ما تجنبناه: منتجات الاستثمار البديلةو عملة مشفرةو الأموال المواضيعية، والبدع الاستثمار الأخرى التي جاءت وذهب على مر السنين. لم أقم بتشغيل الأرقام ، لكنني أعلم أن تجاهل FADS قد تراجع عن الاستفادة من نتائجنا على المدى الطويل.
___
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance.
كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.