لماذا تفعل الأموال المستهدفة جعل استثمارات IRA مثالية؟
هنا لمناقشة هذا الموضوع هو جيسون كيفارت ، مدير كبير في فريق أبحاث MorningStar. تم تحرير المقابلة للطول والوضوح.
س: تميل صناديق الموعد المستهدف إلى أن تكون استثمارات رائعة في الجيش الجمهوري الايرلندي ، لأنه إذا اختار المستثمرون الصندوق المستهدف الذي يناسب أفقهم ، فإن ذلك يتناسب مع بقية المحفظة. الخوض في ذلك.
ج: صناديق الموعد المستهدف هي مجموعة رائعة من المحاكمة والمستثمرين الذين لا يرغبون في قضاء الكثير من الوقت في التفكير: كم من محفظتي يجب أن تكون فيها الأسهم مقابل السندات؟ ما هي الأموال التي يجب أن أختارها لملء هذه الدلاء؟ التاريخ المستهدف يأخذ كل ذلك من أيدي المستثمرين.
الجمال الآخر منتظم إعادة التوازن، لذلك لا تخرج محفظتك من الضرب. مع تقدمك في السن وتقترب من التقاعد ، يجب أن تكون محفظتك أكثر تحفظًا قليلاً – لأنك لا ترغب في الحصول على الكثير من المخاطر عند التقاعد ، لكنك تريد أن تكون لديك الكثير من المخاطر عندما تكون صغيراً وتكون لها أفق كبير أمامك.
هذا يستغرق رعاية كل هذا من أجلك، لذلك يعد خيارًا رائعًا لأي شخص لا يريد قضاء الكثير من الوقت في إدارة استثماراته.
س: كانت Vanguard في العناوين الرئيسية مؤخرًا بعد إجراء بعض التوزيعات الكبيرة من بعض صناديقها المستهدف. على الرغم من أن توزيعات Vanguard قد تكون كبيرة ، إلا أن الأموال المستهدفة ، بشكل عام ، ليست استثمارات رائعة حسابات خاضعة للضريبة. تحدث عن السبب.
ج: لقد تم تصميمها في الغالب لخطط 401 (ك) ، والتي هي في الغالب حيث توجد الأصول. والحسابات المعرضة للضريبة ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، تفكر في الضرائب. محفظة Sothe Bond ، التي تميل إلى أن تكون السندات الخاضعة للضريبة، يتم فرض ضرائب على هذا الدخل بمعدل عادي.
أيضًا ، تحدثنا عن إعادة التوازن ، وهو عندما تبيع الفائزين وشراء الخاسرين. في أي وقت تبيع فيه الفائزين ، فإن هذا سيؤدي إلى حدث خاضع للضريبة. في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، لا داعي للقلق بشأن هؤلاء. في حساب خاضع للضريبة ، يمكن أن يكون نوعًا من الصداع.
س: لدى الكثير من المستثمرين بالفعل علاقة مع وساطة أو مدير أصول. هل يمكن أن يشعروا بالراحة مع من لديهم بالفعل هذه العلاقة معه؟ أم أنها تدفع للتسوق؟
ج: من المفيد دائمًا النظر إلى خياراتك ، لكنني أحذر من أن الكثير من شركات السمسرة ستتخذ خطوات لتوجيهك نحو عروضهم الخاصة. وهذا قد يعني رسوم إضافية قد يتم فرض رسوم إذا اخترت صندوقًا مختلفًا لموعد مستهدف ، والذي يمكن أن يقتل اقتراح القيمة.
ما رأيناه بأموال الموعد المستهدف هو أن اختلافات العائد يمكن أن تكون ضيقة ، يمكن أن تحدث soadditionalfees فرقًا كبيرًا.
س: ما هي بعض الأسئلة الرئيسية التي يجب أن يطرحها المستثمرون قبل أن يستثمروا في صندوق تاريخ الهدف؟
ج: تريد أن تعرف ماذا مسار الانزلاق يشبه وما إذا كان يناسب تحمل المخاطر في مراحل مختلفة من الحياة ، والتي قد يكون من الصعب معرفتها في وقت مبكر.
من المحتمل ألا يكون لدى الطفل البالغ من العمر 25 عامًا شعور جيد بما سيبدو عليه التسامح مع المخاطر في الستين من العمر ، لكن شكل مسار الانزلاق مهم حقًا.
تريد أيضًا أن تفهم الأموال الأساسية. هل هي صناديق الفهرس ، أو الأموال المدارة بنشاط ، أم مزيج من كليهما؟ ربما لديك تفضيل.
الشيء الآخر الذي تريد التفكير فيه هو الرسوم. الرسوم مهمة ، لا سيما في الجيش الجمهوري الايرلندي حيث قد لا تستفيد من الحصول على أرخص فئة الأسهم كما تفعل من خلال شركة 401 (ك).
____
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance
جيسون كيفارت هو مدير كبير في تقييمات استراتيجية الأصول المتعددة لـ MorningStar. سوزان Dziubinski أخصائية استثمار في Morningstar.