إذا كانت هناك مجموعة واحدة من الأشخاص الذين من المحتمل أن يعانون من أكثر ذعر أحداث السوق الأخيرة، أولئك الذين تقاعدوا للتو أو الذين هم على أعتاب تعليقه.
ولكن كما هو الحال مع معظم الأشياء في الحياة ، فإن مفتاح المتقاعدين الجدد والقريب جعلها خلال هذه الفترة مع عقلهم سليمة هو التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه.
تقييم معدل الإنفاق
الأشخاص الذين تقاعدوا للتو أو على وشك القيام بذلك هم عرضة تسلسل العائد المخاطر، مما يعني أن السوق السيئة تظهر في وقت مبكر في التقاعد. وهذا يعرض قدرة محفظتك لتستمر طوال سنوات التقاعد.
يمكن للمتقاعدين الذين يسحبون التدفقات النقدية من محافظهم معالجة هذه المخاطر عن طريق ضبط الإنفاق لأسفل لضمان وجود المزيد من محافظهم في مكانها للاسترداد عندما يفعل السوق في النهاية.
في أبحاث دخل التقاعد لدينا، وجدنا أن التعديلات مثل التخلي عن تعديل التضخم بعد أ سوق الدب ساعد في ضمان استمرار الإنفاق على مدى 30 عامًا.
إذا لم تكن قد تقاعدت بعد ، فقم بتقييم الإنفاق المخطط لها في التقاعد وتحديد المكان الذي يمكنك إجراء التخفيضات إذا لزم الأمر.
سحب التدفقات النقدية من الأصول الأكثر أمانًا
من الناحية المثالية ، يمكنك سحب التدفقات النقدية للمحفظة من الأصول الأكثر أمانًا وترك مواقع الأسهم دون عائق.
هذا هو المنطق العام وراء نهج دلو لبناء المحفظة. في السنوات الجيدة لسوق الأوراق المالية ، قدرت الحصاد أصول الأسهم للدخل. في تلك السيئة ، لا تلمس الأسهم ولكن بدلاً من ذلك ، تتدفقات نقدية من السندات أو النقد عالي الجودة.
باستخدام هذا المنطق ، قد ترغب في ذلك إعادة استثمار توزيعات الدخل العودة إلى الأوراق المالية التي فقدت القيمة مؤخرًا بدلاً من إنفاقها.
العب اللعبة الطويلة مع الضمان الاجتماعي
إذا كان سحب الكثير من الحافظة خلال الأسواق لأسفل فكرة سيئة ، فإن التقديم لصالح الضمان الاجتماعي قد تبدو مقنعة.
ولكن قد يكون من الخطأ السماح لما نأمل أن يكون انكماشًا قصير العمر يوجهك بعيدًا عن فوائد مدى الحياة تأخر الضمان الاجتماعي. يمكن أن يكون التأخر في الإيداع مؤثرًا بشكل خاص إذا كنت العائد الأعلى في عائلتك ولديك زوج أصغر سناً سيحصل على هذه الفائدة العليا طوال حياتها.
في أبحاث دخل التقاعد لدينا ، وجدنا أن فوائد تأخير الإيداع حتى سن 70 أكبر إذا كان لديك أموال أخرى للاستخلاص منها حتى ذلك الحين. ومن الواضح أنهم أكثر قيمة للأشخاص الذين يعانون من أعلى من المتوسط متوسط العمر المتوقع، من حيث أنهم سيتلقون هذا الدخل المحمي التضخم لفترة أطول.
إذا كنت بحاجة إلى أموال واضطررت إلى الاختيار بين التقديم للحصول على الضمان الاجتماعي والسحب من محفظة أسهم مكتئبة ، ففكر في تقديم التقديم للحصول على الضمان الاجتماعي ثم القيام بذلك ” سحب الفوائد في غضون عام عندما تقدمت في البداية.
إعادة زيارة الحماية من التضخم
التضخم هو المخاطر الرئيسية لمحافظ المتقاعدين، لأن الدخل الذي تتلقاه من استثماراتك الآمنة سيشتري لك أقل من العمر.
يركز العديد من المتقاعدين حصريًا على السندات الاسمية ويقللون من قيمة روابط محمية التضخم، ولكن في الغالب سلسلة تاريخ الهدف حصة حول ربع مناصب السندات في الأوراق المالية المحمية للتضخم على المدى القصير للأشخاص الذين تقاعدوا للتو.
تتمثل الإستراتيجية الأخرى في بناء محفظة من النصائح التي ستنضج وتزويدك بنفقات المعيشة طوال فترة التقاعد.
التحقيق في استراتيجيات توفير الضرائب
أخيرًا ، تتمثل إحدى بطانة الفضة الصغيرة في تقلبات السوق في توفير الضرائب.
سنوات التقاعد المبكرة هي وقت ممتاز تحويل أرصدة الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى روث. والسبب هو أنه بدون دخل من العمل ولأنك لن تخضع لتوزيعات الحد الأدنى المطلوبة حتى تبلغ من العمر 73 عامًا ، فإن دخلك ، وبدوره ، ستكون الضرائب التي ستحصل عليها على التحويلات أقل.
____
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance
كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.