إذا كنت مستثمرًا بنفسك الذي يهدف إلى بناء محفظة “لا جليسة أطفال مطلوبة” ، فإليك الخطوات الرئيسية التي يجب اتخاذها.
الخطوة 1: ابحث عن شمال محفظتك الحقيقية
إعطاء الاعتبار الواجب الخاص بك تخصيص الأصول. سيكون لهذا القرار التأثير الأكبر على كيفية تصرف محفظتك في المستقبل.
الجزء الصعب حول تخصيص الأصول ، وحتى نهج اليدين ، هو أن تخصيص الأصول “الصحيح” غالبًا ما يكون الهدف المتحرك مع اقتراب التقاعد.
الأموال المستهدفة معالجة هذه المسألة بأناقة عن طريق الانتقال إلى موقف أكثر تحفظًا مع مرور السنين. إذا كنت موافقًا على تخصيص الأصول لم يتم تخصيصها بالضرورة إلى موقفك الخاص ، فقد يبدأ سعيك للحصول على محفظة منخفضة الصيانة أو لا تنتهي بإنهاء صندوق مستهدف جيد.
إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من التحكم في تخصيص الأصول الخاصة بك ، فكر من خلال قدرة المخاطر وتحمل المخاطر.
يمكن أن تكون تخصيصات أصول الصناديق المستهدفة نقطة انطلاق جيدة عند تحديد كيفية تخصيص الأصول اعتمادًا على مرحلة الحياة. يمكنك أيضًا تصميم مزيج من الاستثمارات العدوانية والمحافظة ، وهو أمر ذي قيمة خاصة إذا كنت تقاعد وإنفاقه بنشاط من محفظتك.
فكر أيضًا في كيفية تغيير تخصيص الأصول الخاص بك مع مرور الوقت. يمكن أن يساعدك صندوق التاريخ المستهدف ذو الجودة الجيدة في تصور محفظتك مسار الانزلاق.
الخطوة 2: إلغاء الحسابات الزائدة عن الحاجة
إذا كان هدفك هو تقليل التعقيد والإشراف في محفظتك، يمكنك تخفيض عدد حساباتك. عديد Rollover IRAS من أصحاب العمل السابقين ، بالإضافة إلى أصول Straggler 401 (K) ، يمكن أن يخلق تعقيدًا غير ضروري.
فقط تذكر أن عملية التوحيد لا يمكن أن تذهب إلا لأن بعض حساباتك ستحتاج إلى البقاء متميزة لأغراض الضرائب.
يمكنك الجمع بين العديد من الجيش الجمهوري الايرلندي باسمك ، على سبيل المثال ، لكنك لن تتمكن عادةً من الجمع بين 401 (ك) مع تلك الجيش الجمهوري الايرلندي ما لم تقاعد أو تركت صاحب العمل. ستحتاج أصول عدم التقاعد الخاضعة للضريبة إلى أن تظل متميزة عن IRAs وخطط التقاعد في الشركة.
إذا كان لدى أنت وزوجتك كل من أصول في أسمائك ، فسيتعين على هذه الحسابات أن تظل متميزة أيضًا.
الخطوة 3: تحديد لبنات البناء منخفضة التكلفة
الآن ، يمكنك تحويل انتباهك إلى تحديد لبنات البناء لملء المحفظة (المحافظ).
بالنسبة لاستثماراتك طويلة الأجل ، فإن صناديق مؤشر “إجمالي السوق” الواسعة والصناديق المتداولة في البورصة هي أقل خيارات الصيانة. أفضل جانب من هذه المنتجات هو أن صندوقًا واحدًا سيوفر جميع (أو كلها تقريبًا) من التعرض الذي تحتاجه إلى فئة أصول معينة.
شوكة واحدة في الطريق هي ما إذا كنت ستحصل على إجمالي تعرضك في السوق عبر أ صندوق الفهرس التقليدي أو صندوق تداول البورصة.
لك المقتنيات النقدية، ركز على المنتجات المنخفضة التكلفة ، والتنوع جيدًا ، والصيانة المنخفضة ، مثل حسابات التوفير عبر الإنترنت وصناديق الاستثمار في سوق المال.
الخطوة 4: توثيق نظام الصيانة الخاص بك
إذا كنت قد اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه ، فيجب أن تكون المراجعة السنوية الشاملة كافية.
سيكون هذا ضروريًا إذا كنت تقاعد بالفعل لأنك ستحتاج إلى معرفة كيفية استخراج النقد لنفقات المعيشة من محفظتك ، وللأخذ الحد الأدنى المطلوب توزيعات من حساباتك المؤجلة للضريبة بمجرد بلوغ سن 73.
أنا أحب فكرة استخدام بيان سياسة الاستثمار هذا يوثق الخطوط العريضة للمحفظة الخاصة بك ، وعدد المرات التي ستتحقق فيها من محفظتك ، وكيف ستفعل ذلك.
إذا كنت تقاعدك ، فسيكون الحفاظ على محفظتك أكثر تعقيدًا قليلاً: لن تحتاج فقط إلى تحديد المكان الذي ستذهب إليه مقابل نفقات المعيشة الخاصة بك ، ولكن عليك أيضًا التأكد من ذلك عمليات سحب المحفظة ليست غنية لدرجة أنك تخاطر بالاستنفاد المبكر لمحفظتك. يمكن أن يساعد بيان سياسة التقاعد في ضمان أنك تفكر وتوثيق كل هذه القضايا.
___
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلى https://www.morningstar.com/personal-finance
كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.