مع بداية كل عام جديد، يجد الكثيرون أنفسهم مدفوعين بوضع أهداف طموحة، سواء كانت تتعلق بالصحة، أو تطوير الذات، أو بالطبع، القرارات المالية. فالعام الجديد فرصة مثالية لإعادة تقييم وضعنا المالي، وتحديد أولوياتنا، ووضع خطة واضحة لتحقيق الاستقرار والرخاء. هذا المقال يستعرض بعض الخطط المالية التي يتبناها الأفراد لعام 2026، وكيف يمكنك الاستلهام منها لوضع خطتك الخاصة.
أهمية التخطيط المالي في بداية العام
تقول إيريكا جروندزا، المخططة المالية المعتمدة في Betterment، وهو تطبيق للاستثمار والادخار: “إن رأس السنة الجديدة هو الوقت المناسب لمراجعة أهدافك المالية وإعادة تنظيمها بشكل عام”. التركيز على المستقبل برؤية متفائلة وواقعية هو المفتاح. بدلاً من الندم على أخطاء الماضي، يجب أن نركز على تحديد “السبب” وراء تعاملنا مع المال، وكيف يمكننا توظيفه لتحسين حياتنا. قد يكون الهدف بسيطًا مثل توفير مبلغ صغير أسبوعيًا، أو طموحًا مثل الادخار لشراء منزل. الأهم هو أن تكون الرحلة شخصية ومناسبة لقدراتك.
وضع خطط مالية قابلة للتحقيق
الكثير من القرارات المالية تتحول إلى أهداف بعيدة المنال بسبب عدم واقعيتها. لتجنب ذلك، توصي ماري يولين تومز، المدربة ومؤسسة شركة Focused Fire، بالتركيز على وضع خطط قابلة للتنفيذ بدلاً من مجرد اتخاذ قرارات. “أنا لا أتخذ قرارات، بل أضع خططًا يمكن تتبعها وتعقبها وتعديلها حتى الانتهاء منها”، هذا هو شعارها.
خطوات عملية لوضع خطة مالية
- فحص التقرير الائتماني: الخطوة الأولى هي التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك لدى مكاتب الائتمان الثلاثة.
- تحديد هدف الادخار: بناءً على التقرير الائتماني، حدد هدفًا واقعيًا للادخار، مثل إضافة 25 دولارًا إلى حساب التوفير كل أسبوع.
- إعداد الميزانية: سواء كنت تفضل الميزانية الكلاسيكية 50/30/20 (50% للاحتياجات، 30% للرغبات، 20% للادخار وسداد الديون) أو أي نمط آخر، فإن إنشاء ميزانية هو أساس التخطيط المالي.
سداد الديون: التخلص من الأعباء المالية
بالنسبة للعديد من الأشخاص، يمثل سداد الديون أولوية قصوى. راشيل بيلوفيتز، البالغة من العمر 33 عامًا، وجدت نفسها مضطرة إلى إعادة تقييم وضعها المالي بعد فقدان وظيفتها كمحررة مجلة. بعد تراكم الديون بسبب فترة البطالة التي مر بها زوجها، قررت بيلوفيتز وزوجها بيع منزلهما والعمل مع منظمة لتوحيد الديون.
هدف بيلوفيتز الرئيسي لعام 2026 هو سداد نصف ديون بطاقات الائتمان، والبدء في الاستثمار باعتدال باستخدام المال الناتج عن بيع المنزل. هذه خطوة جريئة، لكنها تعكس التزامها بالتحرر من الديون وبناء مستقبل مالي أكثر أمانًا. التعامل مع الديون يتطلب تخطيطًا دقيقًا والتزامًا قويًا.
بناء حساب التوفير: خطوة نحو الاستقرار المالي
جيني لي، البالغة من العمر 27 عامًا، قررت أن تجعل عام 2026 عامًا حاسمًا في بناء حساب التوفير الخاص بها. على الرغم من أنها تعتبر نفسها جيدة في إدارة المال بشكل عام، إلا أنها أفرطت في الإنفاق في الأشهر الستة الماضية وتريد تصحيح هذا المسار. هدفها طويل المدى هو شراء منزل، وهي تدرك أن الادخار المنتظم هو المفتاح لتحقيق هذا الحلم.
تخطط لي لخفض الإنفاق غير الضروري على الملابس وتناول الطعام بالخارج، وتوجيه هذه الأموال نحو حساب التوفير الخاص بها. من المهم أن ندرك أن حتى التغييرات الصغيرة في عادات الإنفاق يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل. الادخار هو أساس التخطيط المالي السليم.
إنشاء صندوق للطوارئ: شبكة أمان مالية
يعد بناء صندوق للطوارئ جزءًا أساسيًا من أي خطة مالية سليمة. ميلاني دوارتي، البالغة من العمر 23 عامًا، تهدف إلى سداد قروضها الطلابية وديون بطاقات الائتمان، وفي الوقت نفسه، إنشاء صندوق للطوارئ. تقوم دوارتي بإضافة مبلغ صغير، حتى لو كان 50 دولارًا فقط، إلى صندوق الطوارئ الخاص بها كل شهر.
تدرك دوارتي أن وجود صندوق للطوارئ يوفر لها شبكة أمان مالية في حالة حدوث أي ظروف غير متوقعة. كما أنها تعمل على إعادة تعريف علاقتها بالمال، خاصة بعد أن بدأت مشروعها الخاص. صندوق الطوارئ هو استثمار في سلامتك المالية.
إيجاد التوازن: بين الادخار والاستمتاع بالحياة
من المهم إيجاد توازن بين الادخار لتحقيق الأهداف طويلة المدى والاستمتاع بأموالك في الوقت الحاضر. تيانا ستيوارت، البالغة من العمر 26 عامًا، تعلمت هذا الدرس بعد وفاة جدها، الذي شعرت أنه لم يستمتع بثمار عمله. لذلك، قررت ستيوارت في العام الماضي الاستمتاع بحياتها والسفر.
ولكن الآن، وهي تفكر في مستقبلها المالي، تريد ستيوارت التركيز على سداد الديون والادخار والاستثمار. إن تحقيق توازن صحي بين الاستمتاع بالحياة والادخار للمستقبل هو ما تسعى إليه. يمكن أن تساعدك تحديات الميزانية، مثل سنة عدم الشراء، في وضع حدود لإنفاقك وتخصيص الأموال لتحقيق أهدافك.
في الختام، بداية العام الجديد هي فرصة ذهبية لإعادة تقييم وضعك المالي ووضع خطة واضحة لتحقيق أهدافك. سواء كنت ترغب في سداد الديون، أو بناء حساب التوفير، أو إنشاء صندوق للطوارئ، فإن التخطيط السليم والالتزام هما المفتاح لتحقيق الاستقرار والرخاء المالي. لا تتردد في الاستفادة من الموارد المتاحة، مثل نصائح الخبراء الماليين، لتوجيهك في هذه الرحلة. ابدأ اليوم، وستكون على الطريق الصحيح نحو مستقبل مالي أفضل.
ملاحظة: تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.