قد تبدو قصة شخصية بخيل شبيهة بالبخيل اكنز ثروته لسنوات بدلاً من الاستمتاع بتقاعده أمرًا لا يصدق – ولكن لسوء الحظ، لا يقتصر الأمر على الخيال فقط. إنها حقيقة باردة للعديد من المتقاعدين.
وفقا ل فرضية دورة الحياة، لا ينبغي أن يحدث هذا. يجب على المتقاعد المستعد ماليا للتقاعد أن يحتفظ بدخل ثابت عند التقاعد، ويجب ألا يتغير استهلاكه الإجمالي.
من يكافح من أجل إنفاق دخل تقاعده؟
عن 25% من المتقاعدين يندرجون في معسكر الأشخاص الذين يقللون الإنفاق أثناء التقاعد.
علاوة على ذلك، تشير الأبحاث إلى أن هذه المشكلة قد تتفاقم. الباحثون وجدت أن المشكلة كانت أكثر وضوحًا مع الأفراد الذين يستخدمون مدخراتهم الخاصة للحصول على دخل التقاعد، في حين أن الأشخاص الذين لديهم مدخرات خاصة بهم كانوا أكثر عرضة للخطر مصادر دخل مضمونة، مثل المعاشات, الضمان الاجتماعيوالمعاشات التقاعدية، كانوا أكثر عرضة لإنفاق دخلهم.
لماذا يواجه الناس صعوبة في التحول من عقلية الادخار إلى عقلية الإنفاق؟
يفترض أحد خطوط التفكير أن الناس ببساطة لا يحتاجون إلى إنفاق الكثير عند التقاعد. على سبيل المثال، عندما يتقاعد الأشخاص، قد يواجهون انخفاضًا في النفقات المتعلقة بالعمل. قد يكون بمقدورهم قضاء المزيد من الوقت في القيام بأشياء كان عليهم أن يدفعوا ثمنها في الماضي – الآن إعداد وجبات الطعام في المنزل أو جز العشب الخاص بهم – والبحث عن أفضل الصفقات لمشترياتهم. وقد يفعلون ذلك سداد الرهن العقاري الخاص بهممما يقلل من نفقاتهم.
يشير خط فكري آخر إلى أسباب نفسية أكثر وراء التغيير في أنماط الإنفاق.
قبل التقاعد، قد يكون الشخص أكثر عرضة للإصابة التحيز الحالي (الميل إلى التركيز أكثر على الوضع الحالي على حساب التخطيط طويل الأجل) لأن دخل عملهم المستقبلي غير مؤكد، ولا يشعرون بعد بملكية تلك الأموال. يمنحهم عدم اليقين هذا المرونة للتفكير في أشياء مثل، “سأعمل لساعات أكثر في الشهر المقبل للتعويض عن هذه الرحلة”، أو “سيدفع مديري هذه المكافأة قريبًا”.
ومع ذلك، بعد التقاعد، يحصلون على دخل ثابت والأموال التي ينفقونها تأتي من جيوبهم الخاصة. يؤدي هذا التحول إلى النفور من الخسارة، أي أن الرغبة في تجنب الخسائر تفوق الرغبة في تحقيق المكاسب. عند التقاعد، نعلم أن الإفراط في الإنفاق اليوم سيؤدي إلى خسارة مؤكدة في الاستهلاك في المستقبل. في عالم حيث يبلغ عمر المستقبل 85 عامًا وغير قادر على العمل، فإن خسارة المستقبل تلوح في الأفق أكبر بكثير من الإسراف الزائد اليوم.
كيفية إدارة مشاكل الإنفاق على التقاعد
يختلف كل متقاعد عن الآخر، وقد تكون التفسيرات المختلفة صحيحة بناءً على ظروفهم الشخصية، لذلك قد يستفيد المتقاعدون من تقييم إنفاقهم التقاعدي.
ابدأ بالقياس شؤونك المالية ولديك فهم واضح للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه.
حاول تتبع إنفاقك باستخدام أداة على الانترنت الذي يقسم الإنفاق حسب الفئة. من المثالي القيام بذلك قبل التقاعد، ولكنه ليس ضروريًا. على أساس ربع سنوي، تحقق من إنفاقك الإجمالي ولاحظ أي فئات تغيرت فيها أنماط إنفاقك. هل تتوافق هذه التغييرات مع أهدافك المالية؟ هل انخفض إنفاقك على تناول الطعام بالخارج فجأة، على الرغم من أنك تحب تجربة المأكولات الجديدة مع الأصدقاء؟
قطع لغز دخل التقاعد
إذا وقعت في معسكر قلة الإنفاق، بحث يشير إلى أن الأشخاص الذين يستخدمون مصادر دخل مضمونة هم أكثر استعدادًا لإنفاق دخلهم.
إذا كنت لا ترغب في القفز إلى مصادر الدخل المضمونة، فحاول إعادة صياغة دخل التقاعد الخاص بك باعتباره راتبًا يدفعه لك شخص آخر.
على الرغم من أن عدم إنفاق ما يكفي من المال في التقاعد قد لا يكون مشكلة عالمية، إلا أنه يمثل فرصة كبيرة ضائعة للمتقاعدين المعنيين. من المهم أن تتذكر أن هذا هو المال الذي قضيت سنوات في الكدح من أجله وحمايته. الآن، خلال فترة تقاعد طويلة وسعيدة، هو الوقت المناسب لاستخدام هذه الأموال ووقت الفراغ في الاستخدام الجيد، وتوجيه كلا الموارد إلى نسختك من الحياة التي تعيشها بشكل جيد.
—-
تم تقديم هذا المقال لوكالة أسوشيتد برس بواسطة Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
سامانثا لاماس هي باحثة سلوكية أولى في Morningstar.