نيويورك (ا ف ب) – اشتر الآن وادفع لاحقًا يجب على الشركات أن توفر للمستهلكين نفس الحقوق القانونية والحماية التي يوفرها مقرضي بطاقات الائتمان، حسبما قال مكتب الحماية المالية للمستهلك يوم الأربعاء في قاعدة جديدة.
يتضمن ذلك الحق في المطالبة باسترداد الأموال والاعتراض على المعاملات. وقالت الوكالة إنها بدأت تحقيقا في صناعة الإقراض قصير الأجل قبل عامين، وأصدرت القاعدة استجابة لشكاوى المستهلكين المستمرة.
إليك ما تحتاج إلى معرفته.
ماذا وراء اللائحة الجديدة؟
شراء الآن، ودفع القروض في وقت لاحق يتم تسويقها عادة كفائدة صفرية، أو فائدة منخفضة، وتسمح للمستهلكين بتوزيع مدفوعات المشتريات على مدى عدة أسابيع أو أشهر. يتم تسويقها كوسيلة لشراء منتجات وخدمات باهظة الثمن بمرور الوقت، ويتم تقديم الخدمة عادةً عند الدفع للتسوق عبر الإنترنت. وغالبًا ما يُستخدم لشراء سلع باهظة الثمن، مثل الأثاث والملابس وتذاكر الطيران.
في تقريروجد CFPB أن أكثر من 13٪ من معاملات الشراء الآن والدفع لاحقًا تنطوي على عائد أو نزاع، وفي عام 2021، اعترض الأشخاص أو أعادوا 1.8 مليار دولار في المعاملات في الشركات الخمس التي شملها الاستطلاع.
وقال روهيت تشوبرا مدير CFPB في بيان: “بغض النظر عما إذا كان المتسوق يقوم بتمرير بطاقة الائتمان أو يستخدم الشراء الآن والدفع لاحقًا، فإنه يحق له الحصول على حماية مهمة للمستهلك بموجب القوانين واللوائح طويلة الأمد الموجودة بالفعل في الكتب”.
كيف تستجيب الصناعة لهذه القاعدة؟
يقول اثنان من اللاعبين الرئيسيين الذين يشترون الآن ويدفعون لاحقًا – Affirm وKlarna – إنهما يرحبان باللائحة.
وقال متحدث باسم الشركة في بيان: “نحن متشجعون لأن CFPB يروج لمعايير الصناعة المتسقة، والتي يعكس الكثير منها بالفعل كيفية عمل Affirm، لتوفير المزيد من الخيارات والشفافية للمستهلكين”. وأضاف المتحدث أن شركة Affirm تقدم حاليًا “المساعدة في حل النزاعات والأخطاء”.
وقال متحدث باسم Klarna إن الشركة تحقق بالفعل في نزاعات المستهلكين وتغطي المبالغ المستردة ذات الصلة.
وقالت كلارنا في بيان إن إعلان الوكالة يعد “خطوة مهمة إلى الأمام” في تنظيم صناعة الشراء الآن والدفع لاحقًا. وقالت إنها تطالب بالرقابة التنظيمية “على مدى سنوات عديدة”.
في حين أن البعض في الصناعة قد اختاروا طوعًا العمل وفقًا للمعايير التي تفرضها القاعدة الجديدة لـ CFPB، إلا أنه لا تزال هناك اختلافات كبيرة بين الإقراض ببطاقات الائتمان وشراء الآن، وسداد القروض لاحقًا. على سبيل المثال، اشترِ الآن وادفع لاحقًا. لا يقوم المقرضون جميعًا بالإبلاغ عن قروضهم إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. هذا ما قاله بعض المحللين يمكن أن يؤدي المستهلكين لإرهاق أنفسهم أو تحمل ديون أكثر مما يمكنهم إدارته أو تحمله.
ما هي الحقوق التي يتمتع بها المستهلكون؟
قال CFPB أن المقرضين اشتروا الآن وادفعوا لاحقًا بحاجة إلى توسيع العديد من نفس الحقوق والحماية التي يتمتع بها مقدمو بطاقات الائتمان الكلاسيكية. وقالت الوكالة: “الأهم من ذلك، أن هذه تغطي حقوق النزاع واسترداد الأموال”.
وأوضحت الوكالة أنه بموجب قاعدتها الجديدة، اشتر الآن وادفع لاحقًا، يجب على المقرضين:
– التحقيق في النزاعات. يجب على المقرضين أيضًا إيقاف متطلبات الدفع مؤقتًا أثناء التحقيق، وفي بعض الأحيان يجب عليهم إصدار اعتمادات.
– استرداد المنتجات المرتجعة أو الخدمات الملغاة. اشترِ الآن وادفع لاحقًا. يجب على المقرضين إيداع المبالغ المستردة في حسابات المستهلكين.
– تقديم بيانات الفواتير. يجب أن يتلقى المستهلكون كشوفات دورية للأموال المستحقة مماثلة لتلك المستلمة لحسابات بطاقات الائتمان الكلاسيكية.
وقال CFPB: “إن الفشل في توفير الحماية من النزاعات يمكن أن يخلق فوضى للمستهلكين عندما يعيدون بضائعهم أو يواجهون صعوبات أخرى في الفواتير”.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.