كما تخيف بين الخيارات المختلفة لك استثمارات قصيرة الأجل، حافظ على هذه العناصر الرئيسية على لوحة القيادة الخاصة بك: أَثْمَر، ضمانات ، السيولة وموقفك الفردي.
غالبًا ما تأتي الاستثمارات قصيرة الأجل التي تعد بأعلى عوائد مع بعض المخاطر و/أو القيود على الأقل على وصولك اليومي إلى الأموال. قد تكون أنك تبحث فقط عن أعلى عائد آمن ولا تهتم كثيرًا بالسيولة. أو ربما يكون الوصول الجاهز إلى أموالك هو اسم اللعبة.
فكر أيضًا في ما إذا كنت تقدر ضمان Ironclad أو على استعداد للذهاب دون مقابل عائد يحتمل أن يكون أعلى. بعض الأدوات النقدية بالكامل مؤمنت FDIC، في حين أن الآخرين ليسوا كذلك. في القائمة القصيرة للاستثمارات المؤمنة من FDIC ، يتم التحقق من حسابات التوفير ، وأقراص مضغوطة ، وحسابات سوق المال (لا يمكن الخلط بينها مع صناديق الاستثمار في سوق المال) ، وحسابات التوفير عبر الإنترنت.
شهادات الإيداع
أقراص مضغوطة عادةً ما تقدم العائدات الأكثر إقناعًا لجميع الأدوات النقدية ، كما أنها مؤمنة من FDIC.
ومع ذلك ، هناك اثنين من التحذيرات. الأول هو أن الحد الأدنى للودائع لأعلى أقراص مضغوطة قد تكون 25000 دولار أو حتى أعلى. هناك أيضًا مفاضلة على جبهة السيولة: عادةً ما تدفع عقوبة إذا كنت بحاجة إلى القطع في ممتلكاتك قبل تاريخ الاستحقاق. كلما طالت مدة القرص المضغوط ، كلما كانت عقوبة الصرف في وقت مبكر.
حسابات التوفير عبر الإنترنت
إذا كنت ترغب في السيولة اليومية ، والعائد اللائق ، وحماية FDIC ، فإن أفضل رهان تميل إلى أن يكون حسابًا عالي العائد من خلال بنك عبر الإنترنت أو حساب التوفير من خلال اتحاد ائتماني. يقدم السابق حماية FDIC ، حتى الحدود ، في حين أن حسابات الاتحاد الائتماني مؤمن من قبل كيان آخر ، الإدارة الوطنية للاتحاد الائتماني.
صناديق الاستثمار في سوق المال
صناديق الاستثمار في سوق المال كما توفر السيولة اليومية وراحة وجود تلك الأموال مباشرة جنبًا إلى جنب مع استثماراتك طويلة الأجل. لكن عائدات صناديق سوق المال لا تزال أقل عمومًا أقل من حسابات التوفير عبر الإنترنت اليوم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن صناديق الاستثمار في سوق المال ليست مؤمنة من FDIC ، على الرغم من أن معظم الأموال في الممارسة العملية قد قامت بعمل ممتاز في الحفاظ على قيم الأصول الصافية المستقرة.
لا تخلط بين صناديق الاستثمار في سوق المال وحسابات مسح الوساطة ، على الرغم من أن كلاهما يقدمه مقدمي الاستثمار. أسعار الفائدة على حسابات مسح السمسرة ، والتي تحمل أموال المستثمرين التي لم يتم استثمارها بعد ، قد وضعت بعد ذلك قليلاً في الآونة الأخيرة ولكن لا تزال أقل من خيارات نقدية أخرى.
أموال القيمة المستقرة
تعد صناديق القيمة المستقرة مثالًا آخر على الاستثمار الذي يوفر عائدًا خارجيًا في كثير من الأحيان في مقابل عدم التحقق من السيولة ومربعات الضمان.
لا يمكن الوصول إلى أموال القيمة المستقرة إلا داخل خطط التقاعد للشركة. إنهم يستثمرون في السندات ، لذا فهي ليست مؤمنة من FDIC ؛ لحماية مدير المستثمرين ، يستخدمون أغلفة التأمين للمساعدة في الحفاظ على صافي قيمة الأصول المستقرة. فقط ضع في اعتبارك أن أموال القيمة المستقرة تحمل عيوبًا. لأنه لا يمكنك امتلاك هذا الصندوق إلا داخل أ 401 (ك)، ستدفع الضرائب والعقوبات لسحب أموالك قبل التقاعد ما لم تفي بمعايير معينة. لذلك لا تفكر في صندوق قيمة مستقر كصندوق طوارئ إلا إذا كنت تقاعد بالفعل أو قريب منه.
ذكر الشرف: أنا السندات
على عكس أنواع الاستثمار السابقة ، أنا السندات هي المركبات الاستثمارية الآمنة الوحيدة التي ستضمن جعل المستثمرين كاملين فيما يتعلق بالتضخم. السندات I هي سندات الخزانة التي تدفع معدل فائدة ثابتة بالإضافة إلى طبقة أخرى من الفائدة تختلف مع معدل التضخم الحالي ، كما تم قياسه بواسطة مؤشر أسعار المستهلك.
جذابة مثل هذا ، فإنه يأتي مع عدد قليل من العلامات النجمية. إذا قمت باسترداد رابط I في غضون خمس سنوات من شرائها ، فسوف تخسر اهتمامًا لمدة ثلاثة أشهر. قيود الشراء هي عيب آخر للمستثمرين الكبار.
___
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
كريستين بنز هي مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في Morningstar.