نيويورك (أ ف ب) – لن يتمكن المقرضون بعد الآن من اعتبار الفواتير الطبية غير المدفوعة كعامل تاريخ ائتماني عند تقييم المقترضين المحتملين في الولايات المتحدة للحصول على قروض عقارية أو قروض سيارات أو قروض تجارية، وفقًا لقاعدة مكتب الحماية المالية للمستهلك انتهى يوم الثلاثاء.
إزالة الديون الطبية من تقارير الائتمان الاستهلاكي وقال المكتب إنه من المتوقع أن يزيد الدرجات الائتمانية لملايين الأسر بمتوسط 20 نقطة. يقول CFPB إن أبحاثه أظهرت أن مطالبات الرعاية الصحية المعلقة تعد مؤشرا ضعيفا لقدرة شخص ما على سداد القرض ومع ذلك، غالبًا ما يتم استخدامها لرفض طلبات الرهن العقاري.
قالت وكالات إعداد التقارير الائتمانية الوطنية الثلاث – إكسبيريان، وإيكويفاكس، وترانسونيون – في العام الماضي إنها كانت تزيل المجموعات الطبية التي تقل قيمتها عن 500 دولار من تقارير الائتمان الاستهلاكي في الولايات المتحدة. وتذهب القاعدة الجديدة للوكالة الحكومية إلى أبعد من ذلك من خلال حظر ظهور جميع الفواتير الطبية المستحقة في تقارير الائتمان ومنع المقرضين من استخدام المعلومات.
من المقرر أن تدخل القاعدة حيز التنفيذ بعد 60 يومًا من نشرها في السجل الفيدرالي، على الرغم من أن الرئيس المنتخب دونالد ترامب اقترح تغييرات شاملة وحدودًا على النطاق التنظيمي لـ CFPB.
إليك ما يجب معرفته:
كم من الناس سوف يؤثر هذا؟
ويقدر CFPB أن القاعدة ستزيل 49 مليون دولار من الديون الطبية من التقارير الائتمانية لـ 15 مليون أمريكي. وفقًا للوكالة، يمتلك واحد من كل خمسة أمريكيين حسابًا واحدًا على الأقل لتحصيل الديون الطبية في تقارير الائتمان الخاصة بهم، وأكثر من نصف إدخالات التحصيل في تقارير الائتمان مخصصة للديون الطبية.
تؤثر المشكلة بشكل غير متناسب على الأشخاص ذوي البشرة الملونة، كما وجد CFPB: 28% من السود و22% من الأشخاص اللاتينيين في الولايات المتحدة يتحملون ديونًا طبية مقابل 17% من الأشخاص البيض. في حين وافقت وكالات تقارير الائتمان الوطنية طوعا على تجاهل الديون الطبية التي تقل عن 500 دولار، فإن العديد من المستهلكين لديهم مبالغ أعلى بكثير من هذا الحد في تقاريرهم.
ماذا سيكون التأثير على المستهلكين؟
يقول CFPB إن الإجراء الذي اتخذه سيمنح ملايين المستهلكين إمكانية وصول متزايد إلى القروض ويؤدي إلى الموافقة على ما يقرب من 22000 رهن عقاري إضافي سنويًا. قد يشهد الأمريكيون الذين لديهم فواتير طبية مستحقة السداد ارتفاعًا في درجاتهم الائتمانية بمعدل 20 نقطة، وفقًا للمكتب.
تمت صياغة القاعدة أيضًا لزيادة حماية الخصوصية وللمساعدة في منع محصلي الديون من استخدام نظام إعداد التقارير الائتمانية لإجبار الأشخاص على دفع الفواتير التي لا يدينون بها. وجد CFPB أن المستهلكين يتلقون في كثير من الأحيان فواتير غير دقيقة أو يُطلب منهم دفع فواتير كان ينبغي أن تغطيها برامج التأمين أو المساعدة المالية.
علاوة على ذلك، سيتم منع المقرضين من استخدام معلومات حول الأجهزة الطبية، مثل الأطراف الصناعية، لجعلها بمثابة ضمان للحصول على قرض وتخضع لاسترداد الملكية، وفقًا لإعلان CFPB.
كيف يستجيب المدافعون؟
يسر المنظمات غير الربحية في مجال الرعاية الصحية.
وقالت كاري جوي غرايمز، مؤسسة منظمة التمويل الشخصي WorkMoney: “يعد هذا القرار نبأ عظيماً للأميركيين العاديين”. “الدين الطبي ليس انعكاسا لسوء التعامل مع المال – أي واحد منا يمكن أن يعاني من المرض أو الإصابة. ومع هذه القاعدة الجديدة، سيتمكن الأمريكيون الآن من التركيز بشكل أقل على ضغط الديون الطبية وأكثر على الوقوف على أقدامهم مرة أخرى.
وقالت باتريشيا كيلمار، مديرة حملات الرعاية الصحية في مجموعة أبحاث المصلحة العامة الأمريكية، إن القاعدة ستساعد “العديد من الأسر المسؤولة ماليًا والتي تراكمت عليها ديون طبية بسبب مشكلات صحية لا يمكن التنبؤ بها، وارتفاع التكاليف من الجيب، ورفض مطالبات التأمين، وأخطاء الفواتير. “
ماذا يجب أن تفعل بعد تلقي فاتورة طبية مرتفعة بشكل غير متوقع؟
بينما ارتفاع الفواتير الطبية أمر شائع في الولايات المتحدة، بما في ذلك الأفراد والأسر التي لديها تأمين، هناك طرق للحصول على الإغاثة.
أولاً، حدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على الرعاية الخيرية. يتطلب القانون الفيدرالي من المستشفيات غير الربحية خفض أو شطب الفواتير للأفراد الذين يعتمدون على دخل الأسرة. لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً، قم بإجراء بحث عبر الإنترنت عن المستشفى أو مقدم الرعاية الصحية مع عبارة “الرعاية الخيرية” أو “سياسة المساعدة المالية”. كما توفر المنظمة غير الربحية Dollar For أيضًا أداة مبسطة على الانترنت للمرضى.
بعد ذلك، قم بالاستئناف بموجب أحكام قانون “لا مفاجآت”، وهو قانون اتحادي ينص على أنه يجب على شركات التأمين أن تغطي بشكل معقول أي خدمات خارج الشبكة تتعلق بالطوارئ وبعض الرعاية الطبية غير الطارئة. إذا تم تحصيل رسوم منك أكثر مما اعتدت عليه أو تتوقعه عندما تتلقى خدمات داخل الشبكة، فقد تكون هذه الفاتورة غير قانونية.
أيضًا: اطلب دائمًا فاتورة مفصلة. من المعروف أن الفواتير الطبية معقدة ومليئة بالأخطاء. تتضمن الفاتورة المفصلة رموز الفواتير الخاصة بجميع أنواع الرعاية المتلقاة. إذا كان هناك شيء ما بين هذه الرموز والرعاية المقدمة، فإن الطعن في فاتورتك يمكن أن يؤدي إلى تغييرات.
وهناك نهج آخر – مقارنة الفاتورة بتقديرات شركات التأمين للرسوم العادلة للخدمات يمكن أن يساعد أيضا. إذا كان السعر الذي تم تحصيله منك أعلى من المتوسط، فقد يتم خفض تكاليفك. يمكنك أيضًا إحالة مقدم الخدمة إلى محكمة المطالبات الصغيرة بسبب هذا التناقض – أو إخباره بأن لديك قضية.
أخيرًا، قم دائمًا بمقارنة “شرح المزايا” الذي تقدمه شركة التأمين الخاصة بك مع الفاتورة. يجب أن تتطابق فاتورة المستشفى مع شرح التكاليف المغطاة وغير المغطاة. إذا لم يحدث ذلك، فلديك سبب آخر لعدم الدفع ومطالبة مقدم الخدمة بالعمل مع شركة التأمين الخاصة بك أولاً.
حتى بعد اتخاذ هذه الخطوات، يمكنك دائمًا استئناف المطالبات الصحية لدى شركة التأمين الخاصة بك إذا كنت تعتقد أن هناك أي سبب لتغطية الفواتير بالكامل أو أكثر مما قررته الشركة في البداية. يمكنك أيضًا الاتصال بمفوض التأمين الحكومي للحصول على الدعم.
___
تم تصحيح هذا الإصدار لإظهار أن منظمة المستهلك المذكورة في الفقرة 13 هي مجموعة أبحاث المصلحة العامة الأمريكية، وليست مجموعة موارد المصلحة العامة الأمريكية.
___
تتلقى وكالة أسوشيتد برس الدعم من مؤسسة تشارلز شواب لإعداد التقارير التعليمية والتوضيحية لتحسين الثقافة المالية. المؤسسة المستقلة منفصلة عن شركة Charles Schwab and Co. Inc. ووكالة AP هي المسؤولة الوحيدة عن صحافتها.