لنتحدث عن النقد.
قد لا يكون الجزء الأكثر إثارة في محفظتك ، لكنه ضروري للغاية. غالبًا ما أجد أن الناس إما يحملون الكثير من النقود أو لا يكفي تقريبًا. فيما يلي أربع قواعد أساسية لإدارة النقد الفعالة ، من بناء صندوق الطوارئ المناسب إلى معرفة مكان إيقاف أموالك ومتى تستثمر النقود الزائدة.
1) احتفظ 3-6 أشهر من النفقات بالإضافة إلى الأهداف قصيرة الأجل
أساس إدارة النقد الذكية صندوق الطوارئ. يجب أن يغطي هذا نفقات المعيشة الأساسية ، مثل الإسكان والغذاء والمرافق ، لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. يوفر صندوق الطوارئ عازلة ضد أحداث غير متوقعة مثل فقدان الوظائف أو حالات الطوارئ الطبية أو إصلاحات المنزل الرئيسية.
من المهم تخصيص هذا المبلغ الخاص بك الظروف الشخصية. إذا كان لديك وظيفة مستقرة للغاية وتيارات دخل متعددة ، فربما تكون ثلاثة أشهر كافية. إذا كان دخلك أكثر تقلبًا ، فأنت تعمل لحسابك الخاص ، أو كنت المعيل الوحيد ، فقد ترغب في الميل نحو ستة أشهر أو أكثر.
يجب أن تمثل الاحتياطيات النقدية الخاصة بك أيضًا الأهداف المالية قصيرة الأجل – أي شيء تخطط لإنفاق الأموال في العام التالي إلى عامين. يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل دفعة مقدمة على سيارة أو مشروع تجديد المنزل أو عطلة قادمة.
2) إذا كان لديك الكثير من المال ، استثمره
يمكن أن يكون الاحتفاظ بالنقد المفرط بمثابة جر على إجمالي عوائد الاستثمار. في حين يوفر النقد الاستقرار والسيولة ، فإنه عادة ما يكسب القليل جدًا ، خاصة في فترات انخفاض أسعار الفائدة. تضخم اقتصادي أيضا تآكل القوة الشرائية للنقد مع مرور الوقت.
بمجرد استيفاء صندوق الطوارئ الخاص بك وأهدافها قصيرة الأجل ، ينبغي استثمار أي نقود تتجاوز ذلك في محفظة منظمة وفقًا لأملك تحمل المخاطر الشخصية و خطة مالية طويلة الأجل. المفتاح هو تحقيق التوازن. تريد ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك الفورية وتوفير راحة البال ، لكنك لا تريد الكثير مما يعيق قدرتك على تنمية ثروتك على المدى الطويل.
3) أين تحتفظ بالنقد: حسابات التوفير أو صناديق سوق المال؟
حيث تمسك أموالك مهم أيضا. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن مجموعة من حسابات الادخار وصناديق سوق المال مناسبة.
حسابات الادخار عالية الغلة رائعة لإمكانية الوصول والسلامة. إنهم مؤمنون FDIC (ما يصل إلى 250،000 دولار لكل مودع ، لكل بنك) وعادة ما تقدم عوائد أفضل من حسابات الادخار التقليدية.
أموال سوق المال هي خيار قوي آخر. تستثمر هذه الأموال في ديون قصيرة الأجل عالية الجودة وتهدف إلى الحفاظ على قيمة مستقرة. قد تقدم عائدات أعلى قليلاً من حسابات الادخار ، خاصة خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة. على الرغم من أنها غير مؤمنة FDIC ، إلا أنها تعتبر بشكل عام منخفضة المخاطر.
في شريحة ضريبية عالية؟ النظر في البلدية أموال سوق المال. إنهم يستثمرون في الديون الحكومية قصيرة الأجل ، وعادة ما يكون دخلهم معفاة من الضرائب الفيدرالية ، مما يمنحهم أعلى بعد الإقرار الضريبي.
4) تعرف على حدود تأمين FDIC
أخيرًا ، من الأهمية بمكان أن تكون على دراية تأمين حدود على ممتلكاتك النقدية. تقوم FDIC بتأمين الودائع في البنوك التي تصل إلى 250،000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكل فئة ملكية حساب.
إذا كان لديك مقتنيات نقدية تتجاوز هذه الحدود ، فقد ترغب في التفكير في نشر أموالك عبر بنوك متعددة لضمان التغطية الكاملة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استكشاف خيارات أخرى مثل الأقراص المضغوطة التي تم توسيعها ، والتي يمكن أن توفر أحيانًا حدود تأمين أعلى.
على الرغم من أن خطر فقدان أموالك في فشل البنك منخفض ، إلا أنه من الحكمة دائمًا أن تكون على دراية بهذه الحدود واتخاذ خطوات لحماية أموالك.
باتباع هذه القواعد الأربع ، يمكنك التأكد من أنك تدير أموالك بفعالية ، وتوفير كل من الأمن المالي وفرصة لتنمية ثروتك على المدى الطويل.
____
تم توفير هذه المقالة إلى وكالة أسوشيتيد برس من Morningstar. لمزيد من محتوى التمويل الشخصي ، انتقل إلىhttps://www.morningstar.com/personal-finance
شيريل رولينج مديرة تحرير في مورنينغستار.