نيويورك (ا ف ب) – قد يكون التوصل إلى أفضل استراتيجية ضريبية عند التقاعد أصعب بكثير مما يبدو، ويتفق محترفو الضرائب على أن هذا هو الوقت الذي يحتاج فيه الناس إلى توخي الحذر بشكل خاص للنظر إلى صورتهم المالية بأكملها قبل اتخاذ قرار بشأن أشياء مثل 401 (ك) مبالغ السحب وتوقيته، أو متى تبدأ في الحصول على الضمان الاجتماعي.
“إنه أكبر تغيير في الحياة غير الموت. لا تتعجل في تحديد موعد الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي أو فوائد 401. تحدث إلى أحد متخصصي الضرائب قبل اتخاذ هذه القرارات لتجنب المفاجآت. يقول توم أوسابين، مدير المحتوى الضريبي والعلاقات الحكومية في الرابطة الوطنية لمحترفي الضرائب: “قد يوفر عليك الكثير من أموال الضرائب”.
على سبيل المثال، قد يؤدي سحب مبلغ كبير للقيام بشيء مثل سداد الرهن العقاري إلى زيادة كبيرة في النسبة المئوية لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك التي سيتم فرض ضرائب عليها.
“قد يؤدي تحقيق مكاسب رأسمالية بقيمة 20 ألف دولار إلى إخضاع مبلغ مساوٍ من دخل الضمان الاجتماعي للضريبة. يقول أوسابين: “يمكن أن يكون لمكاسب رأس المال أيضًا تأثير على الأجزاء الأخرى من إقرارك الضريبي”.
“بعض الناس يأخذون توزيعًا كبيرًا من 401 (ك) لسداد قيمة المنزل، على سبيل المثال. حسنًا، لقد قمت الآن برفع شريحة الدخل الخاصة بك وسيكون لديك 85% من الضمان الاجتماعي الخاص بك الخاضع للضريبة.
الانسحاب من حساب التقاعد في وقت مبكر جدا يمكن أن يؤدي أيضا إلى عقوبات باهظة أو مفاجأة في الضرائب المستحقة.
وقد يؤدي الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي في وقت أبكر مما هو مطلوب إلى الحصول على مبلغ أقل بكثير كل شهر مما لو كنت قد انتظرت حتى الحد الأقصى للسن وهو 70 عامًا.
على الجانب العلوي، لم يفت الأوان بعد بالنسبة لدافعي الضرائب الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر لتقديم مساهمات تعويضية إلى حسابهم التقليدي أو Roth IRA للسنة الضريبية 2023. تكون مساهمات اللحاق بحساب IRA مستحقة بحلول تاريخ استحقاق إقرارك الضريبي (امتدادات الإرجاع ليست مدرجة).
وقالت كاثي بيكرينغ، كبيرة مسؤولي الضرائب في H&R Block، إن دافعي الضرائب الذين هم على وشك التقاعد لا يزال بإمكانهم تقديم هذه المساهمة الاستدراكية، مما قد يزيد من استحقاقات التقاعد ويقلل دخلهم الخاضع للضريبة لعام 2023.
___
تعرف على المزيد من تغطية الموسم الضريبي لـ AP هنا: https://apnews.com/hub/personal-finance