ساكرامنتو ، كاليفورنيا (AP) – من قبل نار في الهشيم شارعهم في شمال غرب التادينا ولويز هاملين وكريس ويلسون ، عاشوا بجوار بعضهما البعض في منازل متطابقة تقريبًا.
وقالت هاملين ، وهي أم عازبة تبلغ من العمر 51 عامًا مع صبي مراهق ، الذي اشترى منزلها على مسافة 1500 قدم مربع منذ 10 سنوات: “اخترت منزلًا قديمًا في حي قديم لأنه يحتوي على روح”.
اليوم ، ذهبوا من كوخهم الساحر على الطراز الإنجليزي في عام 1925 مع الشرفات الترحيبية والنوافذ البلاديان. وسط الأنقاض والرماد ، يبقى القليل من حيهم التاريخي.
في الأسابيع منذ ذلك الحين نار حدوث إيتون أخذوا منازلهم ، وكان هاملين وويلسون يتعثرون في طبقات الأعمال والبيروقراطية والصدمة العاطفية المتمثلة في البقاء على قيد الحياة في كارثة طبيعية ، مع أنظارهم بحزم على إعادة البناء.
كيف سيتنقلون إعادة البناء هو قصة من الثروات المتناقضة والانتعاش غير المتكافئ التي تكشف عن أزمة التأمين على المنازل المتنامية في البلاد. لقد دفع تأمينها بالفعل ما يقرب من مليون دولار وهي تبحث عن المقاولين. إنه يفكر في القروض والدعاوى القضائية وينقل عائلته من كاليفورنيا.
وقال ويلسون ، 44 عامًا ، الذي اشترى منزله قبل خمس سنوات مع زوجته ، التي تحمل طفلها الأول مع طفلها الأول: “إنه يغير المسار كله إلى حياتك”.
تمت تغطية منزل Hamlin بشكل خاص من قبل Mercury Insurance ، لكن ويلسون أُجبر على إمكانية الوصول إلى معرض كاليفورنيا إلى خطة متطلبات التأمين-برنامج التأمين العاري في الولاية-عندما رفض Safeco تجديد سياسته في مايو الماضي. تؤمن الخطة العادلة الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على تغطية خاصة ولكنهم يحتاجون إلى تأمين كشرط لرهنهم العقاري.
كما حرائق الغابات ، تصبح الأعاصير وغيرها من الكوارث الطبيعية أكثر تواترا بسبب تغير المناخ ، يجد العديد من مالكي العقارات أنفسهم تكافح من أجل العثور على التأمين الخاص أو تحمله. القضية هي حادة بشكل خاص في كاليفورنيا ، حيث يوجد بعض شركات التأمين الكبرى توقفت عن كتابة سياسات جديدة تمامًا أو يرفضون تجديد تلك القائمة.
بدأ مسؤولو الدولة مؤخرًا في طرح لوائح جديدة لإغراء شركات التأمين على البقاء في كاليفورنيا ، على أمل الحصول على أكبر عدد ممكن من أصحاب المنازل خارج الخطة العادلة.
تم تصميم Fair ، مع أقساطها المرتفعة والتغطية الأساسية ، كشبكة أمان مؤقتة حتى يجد حاملي الوثائق خيارًا أكثر دائمة. ومع ذلك ، زاد عدد السياسات السكنية للخطة العادلة أكثر من الضعف من عام 2020 إلى عام 2024 ، حيث وصل إلى ما يقرب من 452،000 سياسة العام الماضي.
بالنسبة لويلسون وهاملين ، فإن رحلات إعادة البناء المتوازية بمثابة قصة تحذيرية. دفع ويلسون ما يقرب من 60 ٪ في أقساط التأمين المتعلقة بالحريق من هاملين ، بأقل من نصف التغطية.
“لهذا السبب يسميها الكثير من الناس” الخطة غير العادلة “. وقالت إيمي باخ ، المديرة التنفيذية لمجموعة الوثائق للدعوة للمستهلك.
قالت شركة Safeco الأم Liberty Mutual في بيان إنها لا تستطيع التعليق على أي سياسات فردية لكنها اعترفت بأنها “قرارات أعمال صعبة ولكنها هادفة” في كاليفورنيا.
لم يرد الزئبق على طلبات التعليق.
وقالت جانيت رويز ، المتحدثة باسم معهد معلومات التأمين ، الذي يمثل العديد من شركات التأمين الكبرى ، إن كاليفورنيا محظوظة لأن لديها الخطة العادلة ، المطلوبة لقبول الجميع. وقال رويز إن النتائج ستكون أسوأ إذا لم يكن لدى أصحاب المنازل أي تغطية على الإطلاق.
وقال مفوض التأمين ريكاردو لارا إن كاليفورنيا تعمل على التأكد من دفع جميع المطالبات. وقال في بيان إن مكتبه يعمل على إخراج أصحاب المنازل من الخطة العادلة والعودة إلى تغطية التأمين التقليدية الأكثر شمولية.
ورفض متحدث باسم الخطة العادلة التعليق على قضية ويلسون ، وأشار إلى أنه من الصعب مقارنة السياسات والتغطية.
الآلاف من الناس فقد منازلهم في Eaton و Palisades Fires القريبة ، والتي كانت من بين الأكثر تدميراً في تاريخ كاليفورنيا.
قالت الخطة العادلة إنها وسعت الموظفين لتلبية الطلب المتزايد ولديها آلية تمويل معمول بها لدفع جميع المطالبات المغطاة. تُظهر بيانات الولاية أن أكثر من 31000 مطالبة متعلقة بالحرائق الهائلة قد تم تقديمها اعتبارًا من الأسبوع الماضي ، بما في ذلك ما يقرب من 4400 مطالبة بموجب الخطة العادلة.
كان لدى هاملين تأمينًا شاملًا شاملًا للمنزل ، مع قسط سياسي سنوي قدره 1،264 دولار في وقت الحريق. يمكنها الحصول على ما يصل إلى 1.5 مليون دولار لاستبدال منزلها والهياكل الأخرى والممتلكات الشخصية ، بما في ذلك ما يصل إلى 303،000 دولار مقابل نفقات المعيشة أثناء النزوح. سياستها تبرزها أيضًا بالتغطية التي يمكن أن تضيف أكثر من 200000 دولار لمساعدتها على إعادة البناء.
وفي الوقت نفسه ، يدفع ويلسون قسطًا بقيمة 2000 دولار للخطة العادلة التي تحدد أقصى مدفوعات له بمبلغ 686،000 دولار ، بما في ذلك 100000 دولار لنفقات المعيشة أثناء نزوحه.
كان على ويلسون أيضًا شراء “تأمين ملفوف” مقابل 1500 دولار سنويًا للمشكلات التي لا تغطيها الخطة العادلة ، مثل أنابيب الانفجار أو الأشياء المتساقطة. تلك الخطة الإضافية لا تغطي أضرار الحريق.
قالت هاملين إن دعم ميركوري كان استثنائياً ، حيث أرسلت أموالها على الفور والمساعدة في الخطوات التالية مثل العثور على الإسكان والحصول على اقتباسات المقاول. في غضون أيام ، قامت الشركة بتوصيل عشرات الآلاف من الدولارات للبدء أثناء العملية في مكانها.
وقال هاملين: “إن القدرة على الراحة في الليل والاستيقاظ والتعامل مع كل شيء آخر أمر مهم حقًا”.
وفي الوقت نفسه ، كافح ويلسون حتى للتحدث مع ممثل الخطة العادلة. لم يكن هناك اتصال صفري في الأسبوعين الأولين ، تم إدراج معلومات الاتصال بشكل غير صحيح ، ولم يكن لأرقام الهواتف أي بريد صوتي وترتد رسائل البريد الإلكتروني.
قال ويلسون: “نصف الوقت ، أشعر أنني أفعل شيئًا خاطئًا”.
بعد أن تواصلت وكالة أسوشيتيد برس للتعليق ، قال المتحدث باسم وزارة التأمين مايكل سولر إن ممثلًا سيتصل ويلسون مباشرة.
قال ويلسون إنه يشعر بالخيارات. لقد ظن أنه اشترى عقارًا في منطقة منخفضة الخطورة ، وتجنب البحث عن منازل في حي آخر شمالًا بعد سماعهم أن الناس هناك قد تم إسقاطهم من قبل شركات التأمين.
كانت هاملين ، أيضًا ، على دراية بمخاطر الحريق عندما انتقلت. كانت تعيش سابقًا في باسادينا وفوجئت بذلك مزرعة الدولة ، لن تقدم شركة تأمينها آنذاك تغطيتها في Altadena. اختارت Mercury لأنه كان أرخص خيار ، وكانت تفكر في متابعة تغطية أكثر قوة.
“كان يمكن أن أسقطت عندما تم إسقاط كريس. أي منا يمكن أن يكون في أي وقت. إنه مجرد حظ ، حقا. قال هاملين ، الذي أذهل من المقارنة: “لا شيء فعلته أو لم أفعله”. “كان لدي نفس عوامل الخطر مثل أي شخص آخر.”
وقال ستيفن كولير ، أستاذ التخطيط الحضري في جامعة كاليفورنيا ، بيركلي ، إن الطبيعة العشوائية على ما يبدو لمن يتم إسقاطها ومتى تتعلق بنماذج المخاطر المعقدة لشركات التأمين.
قال كولير: “إنهم يحاولون جميعًا إدارة تعرضهم”. “إذا كنت تفكر في حرائق الغابات ، فأنت لا تريد التعرض المركّز.”
وقال ويلسون إن Safeco طلب تفتيشًا لممتلكاته قبل أن يقرر عدم تجديد سياسته. ذعر ، حاول دون جدوى التفاوض معهم ، ويعرض تنظيف الفرش ، وتقليم الأشجار بالقرب من السقف ، وغيرها من جهود التخفيف من حرائق الهشيم.
تسوق ويلسون بقوة مع وكيل التأمين الخاص به ولكن دون جدوى ، واستقال من الخطة العادلة ، على افتراض أنه سيجد تأمينًا خاصًا في النهاية مرة أخرى.
كان هناك صيد آخر: قال ويلسون إنه لا يستطيع الحصول على تغطية شاملة للاستبدال في التكلفة على الخطة العادلة لأن سقفه كان قديمًا جدًا. بدلاً من ذلك ، انتهى الأمر بتغطية ما يعرف باسم “القيمة النقدية الفعلية” ، والتي تحد بشكل كبير من الدفع بناءً على الاستهلاك المادي لما فقد.
وقال باخ من حاملي الوثائق المتحدة: “نتحدث عن مئات الآلاف من الدولارات وهذا مؤلم للغاية”.
نقلاً عن ارتفاع مخاطر الحرائق والمشاكل الأخرى ، توقفت سبع من أفضل 12 شركة تأمين عن العمل أو تقييد أعمال جديدة في كاليفورنيا في عام 2023. لوائح الدولة امنح شركات التأمين المزيد من خطوط العرض لرفع الأقساط في مقابل إصدار سياسات في المناطق عالية الخطورة ، بما في ذلك النظر في تغير المناخ في أقساط التأمين وتمرير تكاليف إعادة التأمين للمستهلكين.
وقال ديف جونز ، مفوض التأمين في كاليفورنيا من عام 2011 إلى عام 2018 ، إن هذه حلول قصيرة الأجل فقط.
وقال جونز: “إننا نسير بشكل مطرد نحو مستقبل غير قابل للتطبيق في الولايات المتحدة لأننا لا نفعل ما يكفي بسرعة كافية لمعالجة القضية الأساسية ، وهو تغير المناخ”.
وقال كولير في جامعة كاليفورنيا في بيركلي إنه ما لم تأخذ الحكومات العبء المالي لجهود التخفيف الخطيرة ، فإن سعر مخاطر الإطفاء في كاليفورنيا سيبقى غير متكافئ ويترك لأصحاب المنازل. يمكن أن يكون هذا هو المؤمنين – مثل ويلسون – يبتلع خسائرهم الشخصية ، أو جميع أصحاب المنازل في كاليفورنيا مثقلين مجتمعة بزيادة أقساط ، أو كليهما. حثت ولاية ستايت فارم ، أكبر شركة تأمين في كاليفورنيا ، الدولة على الموافقة على ارتفاع معدل الطوارئ بنسبة 22 ٪ لسياسات مالكي المنزل التي تبدأ في مايو بعد معالجة ما يقرب من 8700 مطالبة ودفع أكثر من مليار دولار لحاملي الوثائق لحرائق لوس أنجلوس.
وقال كولير: “هناك قدر كبير من المخاطر في النظام وهناك سؤال كبير عن من سيدفع ثمن هذا”.
يتوقع ويلسون أنه سيتعين عليه الحصول على قروض لإعادة البناء. إنه يفكر في الانضمام دعوى ضد جنوب كاليفورنيا إديسون وهذا يزعم أن معدات الأداة المساعدة أثارت الحريق ، على أمل الحصول على أموال التسوية.
ولكن مع وجود طفل في الطريق ، قال ويلسون إنه لا يستطيع أن يفهم العيش في طي النسيان على الخطة العادلة إلى الأبد ، وهو يفكر في مغادرة كاليفورنيا إذا ظل التأمين الخاص بعيدًا عن متناول اليد.
قال ويلسون: “لا أريد أن أكون مستعدًا لتفقد كل شيء مرة أخرى”. “عالق في دفع ثمن تأمين لا يغطي أي شيء. أنت لا تريد أن تعيش في منطقة محفوفة بالمخاطر. ليس لديك شبكة الأمان. “
___
أبلغ هو من سياتل. ساهم صحفي بيانات أسوشيتد برس آرون كيسلر في واشنطن العاصمة.