سياتل (AP) – على الرغم من أن الكوارث الطبيعية تتدفق عبر الفصول والمناطق في الولايات المتحدة ، إلا أنها غالبًا ما يكون اكتشافًا مروعًا لأصحاب العقارات كيف يمكن أن تكون أضرار الفيضانات والمياه التوسعية والمكلفة عندما تدمر عاصفة كبيرة منازلهم وشركاتهم ومجتمعاتهم.
هذا بسبب التأمين في كثير من الأحيان لا يغطي ما يعتقده حامل الوثيقة – أو يعتقد أنه ينبغي.
المفاجأة المخيبة للآمال هي أنه على الرغم من أن بوليصة التأمين القياسية للمنزل تغطي أضرار النيران والرياح ، فإن التأمين الجيد على الممتلكات لا يغطي عادة أشياء مثل الفيضانات والزلازل ، والتي تتطلب عادةً بوليصة خاصة ومنفصلة لكل منها.
فيما يلي الأشياء التي يجب معرفتها عن التأمين على الفيضانات.
من لديه التأمين على الفيضانات
يتعين على معظم الأشخاص الذين لديهم تأمين ضد الفيضانات الحصول عليه.
على الرغم من أن العديد من مالكي العقارات لديهم خيار شراء التأمين على الفيضانات ، إلا أنه يتم تكليفه بالرهون العقارية المدعومة من الحكومة والتي تجلس في المناطق التي تعتبرها وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية أعلى مخاطر. تتطلب العديد من البنوك ذلك في مناطق عالية الخطورة أيضًا.
لكن معظم شركات التأمين الخاصة لا تحمل التأمين على الفيضانات ، تاركًا البرنامج الوطني للتأمين على الفيضانات التي تديرها FEMA كمزود رئيسي.
أنشأ الكونغرس برنامج التأمين الفيدرالي للفيضانات منذ أكثر من 50 عامًا عندما توقفت العديد من شركات التأمين الخاصة عن تقديم سياسات في المناطق عالية الخطورة.
مركز خدمة خريطة الفيضان في FEMA لديه أداة عبر الإنترنت للتحقق من منطقتك. تلاحظ FEMA حتى أن فرصة الفيضان 1 ٪ تعتبر مخاطر عالية لأنها تصل إلى فرصة 1 في 4 للفيضانات على مدى عمر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا.
من ليس لديه تأمين ضد الفيضانات
مالكي المنازل في المناطق المعرضة للخطر الذين يجب أن يقرروا في بعض الأحيان عدم الحصول عليها. يمكن لشخص يدفع رهنه العقاري إسقاط تأمين الفيضانات بمجرد عدم الحاجة إليه. أو إذا قاموا بشراء منزل أو منزل متنقل مع نقد ، فقد لا يختارون ذلك على الإطلاق.
إن البقية منا مجرد تدحرج النرد ، على الرغم من أن الخبراء حذروا منذ فترة طويلة من أن الفيضانات يمكن أن تحدث في أي مكان لأن أضرار الفيضانات ليست مجرد ارتفاع في المياه وتتسرب إلى الأرض – إنها أيضًا مياه من البنوك ، وكذلك الأمطار الطينية والغذائية.
وقال مارك فريدلاندر ، المتحدث باسم معهد معلومات التأمين ، وهي مجموعة صناعية ، إن حوالي 6 ٪ فقط من الأسر الأمريكية لديها سياسة للفيضانات – في المقام الأول في المناطق الساحلية عرضة للأعاصير. ظل هذا المعدل ثابتًا في السنوات الأخيرة على الرغم من زيادة تواتر أحداث الفيضانات الشديدة ، بما في ذلك في المناطق التي لا تعتبرها الحكومة مخاطرة كبيرة.
وقال فريدلاندر في رسالة بالبريد الإلكتروني: “قلة تغطية الفيضانات هي أكبر فجوة تأمين في جميع أنحاء البلاد”. “تسعين في المائة من الكوارث الطبيعية في الولايات المتحدة تتضمن الفيضانات والفيضانات يمكن أن تحدث في أي مكان تطرد.”
ما يغطي تأمين الفيضانات
حتى إذا كان لدى مالك المنزل تأمين على الفيضانات ، فقد لا تكون التغطية كافية لجعل حامل الوثيقة بالكامل مرة أخرى.
لا يغطي برنامج التأمين على الفيضانات الوطني لـ FEMA ما يصل إلى 250،000 دولار فقط لمنازل الأسرة الواحدة و 100000 دولار للمحتويات. يمكن للمستأجرين الحصول على ما يصل إلى 100000 دولار للمحتويات ، وسيغطي التأمين على الفيضانات التجارية ما يصل إلى 500000 دولار.
هناك مخاوف من أن حدود تغطية الفيضانات هذه ليست قوية بما فيه الكفاية ، خاصة في الوقت الذي يجعل فيه تغير المناخ أعاصيرًا قويًا أقوى وتجعل العواصف بشكل عام أكثر رطوبة وأبطأ وأكثر عرضة للتكثيف بسرعة.
وما يحدث عادةً للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين ضد الفيضانات في عاصفة كبيرة هو أنه يمكنهم محاولة استرداد بعض الأموال من التأمين على المنازل القياسية ، لكن قد ينتهي بهم المطاف في معركة لتحديد الضرر الذي يحدث أو لا ريح مقابل المطر ، أو حتى “المطر القائم على الرياح”.
وقال دون هورنشتاين ، خبير قانون التأمين في جامعة نورث كارولينا ، إن الخط الفاصل بين الرياح والمياه هو خط رفيع ولكنه واضح للغاية يمكن للخبراء التقنيين تحديده. هل يجب أن يكون هناك ربطة عنق ، يفضل القانون شركة التأمين.
وقال هورنشتاين: “إذا تم تدمير المنزل في وقت واحد من قبل الفيضان ، وفي الوقت نفسه (بواسطة) الرياح ، فإنه غير مغطى بالتأمين الخاص”.