بالنسبة للعديد من ذوي الأصول الأسبانية ، فإن الطريق إلى ملكية المنازل مليئة بالعقبات ، بما في ذلك ضباط القروض الذين لا يتحدثون الإسبانية أو ليسوا على دراية بالمشترين الذين قد لا يتناسبون مع صناديق مقدم الطلب العقاري التقليدي.
يلجأ بعض خبراء الرهن العقاري إلى الذكاء الاصطناعي لسد الفجوة. إنهم يريدون منظمة العفو الدولية مساعدة موظفي القروض في العثور على أفضل مقرض لموضع مالك المنزل المحتمل ، مع شرح العملية بوضوح والتنقل في متطلبات الإقامة أو التأشيرة أو الدخل.
هذا الاستخدام الجديد لمنظمة العفو الدولية ثنائية اللغة لديه القدرة على خدمة مشتري المنازل بشكل أفضل في المجتمعات من أصل إسباني وغيرها من المجتمعات الممثلة تمثيلا ناقصا. وهو يتم إطلاقه حيث بدأت وكالات الإسكان الفيدرالية في التحول إلى خدمات اللغة الإنجليزية فقط ، وهي جزء من دفعة الرئيس دونالد ترامب لجعلها لغة رسمية من الولايات المتحدة. أطلق أمره التنفيذي في أغسطس على التغيير طريقة “تعزيز القيم الوطنية المشتركة ، وخلق مجتمع أكثر تماسكًا وفعالية”.
وفقًا للمعهد الحضري ، فإن عدد الأسر المحدودة الإنجليزية التي تضم ثلاث مرات على مدار العقود الأربعة الماضية ، وفقًا للمعهد الحضري ، وهي منظمة أبحاث غير ربحية مقرها في واشنطن العاصمة ، إن هذه الأسر تكافح من أجل التنقل في عملية الرهن العقاري ، مما يجعل من الصعب عليهم امتلاك منزل ، وهو عامل رئيسي في بناء الثروة العامة.
منظمة العفو الدولية ثنائية اللغة تساعد في إزالة الغموض عن القروض المنزلية
أطلقت المنظمة من أصل إسباني غير ربحية لخبراء الرهن العقاري منصة الذكاء الاصطناعى التي تم بناءها على ChatGPT الأسبوع الماضي ، والتي تتيح لضباط القروض ومحترفي الرهن العقاري البحث بسرعة في متطلبات أكثر من 150 مقرضًا ، بدلاً من الاضطرار إلى الاتصال بهم بشكل فردي.
يستخدم النظام ، الذي يطلق عليه البحث بالجملة ، قاعدة بيانات داخلية توفر خيارات مخصصة لكل مشتر. يقدم Home أيضًا برنامجًا تدريبيًا لموظفي القروض يسمى Home معتمد مع فصول ذاتية الخطى حول مواضيع مثل تحليل الدخل والائتمان ، وقواعد الامتثال والتواصل بين الثقافات.
وقالت Cubie Hernandez ، كبير موظفي التكنولوجيا والتعلم في المنظمة ، إن الهدف هو مساعدة الأسر على الثقة أثناء عملية الرهن العقاري أثناء دفع الصناعة إلى التحديث. “التعليم هو بوابة الفرص” ، قال.
قال مؤسس المنزل روجيليو جيرتزن إن المنصة مصممة للتعامل مع الحالات المعقدة مثل المقترضين دون رقم ضمان اجتماعي ، أو ليس لها سوى تاريخ ائتماني ضئيل أو معدوم ، أو في الولايات المتحدة في تأشيرة.
تطبيقات أسرع للمشترين
وقال ضابط القرض داني فيلازكويز من GFL Capital إن المنصة غيرت عمله. قبل ذلك ، كان عليه الاتصال بـ 70 مقرضًا واحدًا تلو الآخر ، وانتظر الإجابات وأحيانًا يتعلم لاحقًا أنهم لن يقبلوا وضع المشتري.
تتيح له أداة الذكاء الاصطناعي رؤية المتطلبات في مكان واحد ، وتضييق القائمة وتبسيط التطبيق. قال فيلازكويز: “أنا فقط قادر على جعل العملية أسرع والحصول عليها في المنزل”.
تجربة مساكن
أحد عملاء فيلازكويز الجدد كان Heriberto Blanco-Joya ، 38 عامًا ، الذي اشترى أول منزل له هذا العام في لاس فيجاس. اللغة الإسبانية هي اللغة الأولى لـ Blanco-Joya ، لذلك توقع هو وزوجته أن تكون العملية مربكة.
أخبره فيلازكويز بالضبط ما هو الأوراق التي يحتاجها ، وأوضح ما إذا كانت درجة الائتمان الخاصة به كافية لشراء منزل ، وأجاب على الأسئلة بسرعة.
قال بلانكو جويا: “لقد قدم لي كل المعلومات التي أحتاجها لشراءها”. “كانت العملية ممتعة وبسيطة.”
من اجتماعهم الأول إلى يوم الختام استغرق حوالي ستة أسابيع.
ضمانات الدقة
يعترف خبراء الرهن العقاري ومبدعي المنصة بأن الذكاء الاصطناعي يخلق مخاطر جديدة. تعتمد العائلات على إجابات دقيقة حول القروض وحالة الهجرة ومتطلبات الائتمان. إذا أعطت الذكاء الاصطناعى معلومات خاطئة ، فقد تكون العواقب خطيرة.
وقال Goertzen ، الرئيس التنفيذي لشركة Home ، إن منظمته تعمل على تقليل الأخطاء من خلال جعل الذكاء الاصطناعي يسحب المعلومات مباشرة من المقرضين وموظفي القروض. يتم تحديث قاعدة بيانات النظام الأساسي كلما ظهرت منتجات قروض جديدة ، ويمكن للمستخدمين الإشارة إلى أي مشاكل للمطورين.
“عندما تكون هناك أشياء غير صحيحة ، فإننا نقوم باستمرار بتصحيحها” ، قال Goertzen. “AI أداة رائعة ، لكنها لا تحل محل هذا العنصر البشري من الاحتراف ، وهذا هو السبب في أننا نتعديل باستمرار والتأكد من صحة”.
نرحب بموظفي القرض من دعم الذكاء الاصطناعي
وقال جاي رودريغيز ، وسيط الرهن العقاري في مجموعة Arbor Financial Group ، إن اكتشاف الفروق الدقيقة لمتطلبات المستثمرين المختلفين يمكن أن يعني الفرق بين إبعاد الأسرة والموافقة عليها.
قال رودريغيز إن منصة منظمة العفو الدولية في المنزل مفيدة بشكل خاص لتدريب ضباط القروض الجدد وللفرق التدريبية حول كيفية خدمة مجتمعاتهم بشكل أفضل.
شركة أخرى تختبر أدوات AI مماثلة
أنشأت شركة Better Home & Finance Holding Company ، وهي مقرض للرهن العقاري الذي يعمل من الذكاء الاصطناعى ، منصة منظمة العفو الدولية تسمى Tinman. يساعد موظفي القروض في العثور على المقرضين للمقترضين الذين لديهم دخل أو مستندات غير تقليدية ، وهو أمر شائع بين أصحاب الأعمال الصغيرة.
قاموا أيضًا ببناء مساعد قائم على الصوت يسمى Betsy يدير أكثر من 127000 تفاعل المقترض كل شهر. نسخة باللغة الإسبانية قيد التطوير.
وقال بيرس: “يمكن أن تكون محو الأمية المالية تحديًا للمقترضين أو المقترضين من أصل إسباني في السكان الآخرين الذين يعانون من نقص الخدمات”. “يمكن للأدوات مثل Betsy التفاعل والتفاعل مع العملاء بطريقة داعمة وليست حكمية.”
