إن القدرة على تحمل تكاليف شراء منزل أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى، وخاصة في سوق تنافسية للغاية. قد تبحث عن طرق لتأمين دفعة أولى أقل أو معدل فائدة أقل. والخبر السار هو أن هناك خيارات ومنتجات قروض مختلفة يمكن أن تساعدك في الحصول على منزل الآن بدلاً من الانتظار لتوفير دفعة أولى أو حتى يتحول السوق. إذا كنت مشتري منزل لأول مرة – وهو ما يعرفه معظم المقرضين بأنه شخص لم يمتلك منزلًا من قبل أو لم يمتلك منزلًا في السنوات الثلاث الماضية – أو كنت مقترضًا بدخل أقل، فقد يكون لديك المزيد من خيارات قروض شراء منزل المتاحة.
يمكن أن يساعدك وسيط الرهن العقاري المستقل المحلي في التعامل مع تعقيدات هذه الخيارات للعثور على الخيار المناسب لحالتك المالية. فيما يلي تفصيل لكيفية توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات على قرضك العقاري – والحصول على منزل أحلامك.
التوفير في الدفعة المقدمة
قد تعتقد أنه يجب عليك دفع 20% من قيمة العقار قبل إتمام الصفقة، ولكن هذا بعيد كل البعد عن الحقيقة بالنسبة لمعظم مشتري المنازل. فهناك عدد مدهش من الخيارات المتاحة اليوم لمساعدتك في تأمين دفعة أولى أقل.
في الآونة الأخيرة، طرح المقرضون برامج بدون دفعة أولى. بالنسبة للمشترين المؤهلين، يعني هذا شراء منزل بدون دفعة أولى مطلوبة. عادةً، سيوفر لك المقرض الأموال المطلوبة لسداد الدفعة الأولى من خلال قرض ثانٍ أو رهن عقاري، وأحيانًا بدون فوائد أو متطلبات سداد شهرية طوال مدة القرض.
غالبًا ما تكون برامج الدفعة الأولى الصفرية مخصصة للمشترين الذين يستوفون مؤهلات معينة، مثل عدم تجاوز مستوى دخل معين. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً، تواصل مع وسيط الرهن العقاري المحلي لمساعدتك في فهم متطلبات أهلية القرض.
تقدم القروض الحكومية لمشتري المنازل لأول مرة والمحاربين القدامى المزيد من خيارات قروض المنازل. إذا كنت مشتري منزل لأول مرة وتبحث عن شراء منزل في منطقة ريفية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض من وزارة الزراعة الأمريكية، مما يسمح لك بدفع 0% فقط من ثمن العقار. وبالمثل، إذا كنت أنت أو زوجتك قد خدمت في الجيش الأمريكي، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض من إدارة شؤون المحاربين القدامى، مما يجعلك مؤهلاً لدفع 0% فقط من ثمن شراء منزلك. قد يسمح لك قرض إدارة الإسكان الفيدرالية، والذي تعتمد أهليته عادةً على درجة الائتمان الخاصة بك، بدفع 3.5% فقط من ثمن الشراء.
التوفير في سعر الفائدة
تقدم العديد من المؤسسات المقرضة تخفيضات على أسعار الفائدة وتسمح لك بالدفع مقدمًا لتأمين سعر فائدة أقل. يمكن أن يؤدي هذا إلى توفير كبير، حيث يمكن في بعض الأحيان خفض الأسعار بنسبة تصل إلى 3%. عادةً، تعيد هذه البرامج فرض سعر الفائدة الأصلي بعد عدد محدد من السنوات، مما يتيح لك ولأسرتك الوقت لإدارة أي نفقات أثناء استقرارك في منزلك. حتى أن بعض المؤسسات المقرضة تسمح بتنازلات البائع، وهي التكاليف التي يوافق البائع على دفعها للمشتري، لاستخدامها في تخفيض الأسعار. إذا انخفضت أسعار الفائدة، يمكنك إعادة التمويل لاحقًا لتأمين سعر فائدة أقل بعد فترة تخفيض السعر.
وبالمثل، اعتمادًا على السوق، قد يكون الرهن العقاري بمعدل فائدة قابل للتعديل (ARM) خيارًا آخر لك، مما يسمح لسعر الفائدة على رهنك العقاري بالتعديل بناءً على ظروف السوق. قد يكون هذا خيارًا ذكيًا إذا كان من المتوقع أن تنخفض الأسعار، أو إذا كنت لا تخطط للبقاء في منزلك على المدى الطويل. يمكن أن يساعدك سمسار الرهن العقاري المستقل المحلي في تحديد ما إذا كان خفض السعر أو الرهن العقاري بمعدل فائدة قابل للتعديل هو خيار قرض المنزل المناسب لك.
التوفير مع الإعفاءات
يتيح لك الإعفاء من الضمان دفع ضرائب الملكية والتأمين بشكل مباشر بدلاً من تغطية التكاليف بقرض منزلك، مما يعني دفع أقساط رهن عقاري أقل. يعد هذا خيارًا رائعًا إذا كنت تفضل إدارة تدفقك النقدي بنفسك. قد يكون الإعفاء من التقييم أيضًا خيارًا حسب المقرض والممتلكات التي تختارها، مما قد لا يوفر لك رسوم تقييم باهظة فحسب، بل يساعد أيضًا في تسريع عملية التمويل. قد يسمح المقرضون أيضًا بتمويل تكاليف الإغلاق كجزء من الرهن العقاري.
إن القدرة على شراء منزل ليست بالأمر الجيد لدرجة يصعب تصديقها
إن شراء منزل هو أحد أهم القرارات المالية في الحياة – والموارد التعليمية حول ملكية المنزل ومنتجات القدرة على تحمل التكاليف أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى. إذا كانت لديك أسئلة حول استخدام برامج قروض منزلية معينة، أو كنت غير متأكد من مساعدة الدفعة الأولى، فمن المهم أن تدرك اللوائح الشاملة التي وضعتها الحكومة ومقرضو الرهن العقاري اليوم والتي تحمي مشتري المنازل. كما تضمن أن يستخدم المقرضون المعايير بشكل متسق وعادل لتقييم ما إذا كانوا يقرضون المقترض بناءً على قدرته المثبتة على سداد القرض، بما في ذلك درجة FICO والدخل وسجل العمل ومتغيرات أخرى. تحظر هذه اللوائح والسياسات بشكل صارم ممارسات الإقراض المفترسة أو “دون المستوى”.
الوصول إلى منتجات القدرة على تحمل تكاليف المنزل
سمسار الرهن العقاري هو خبير محلي في قروض الإسكان يمكنه تحليل خيارات قروض الإسكان لمساعدتك على توفير أكبر قدر من المال وسيكون بجانبك طوال رحلة تمويل المنزل. يمكنهم مساعدتك في الحصول على موافقة أولية أو خطاب موافقة مسبقة قبل أو أثناء البحث عن منزل، مما من المرجح أن يزيد من قوة أي عروض تقدمها لمنزل. يُعرف سماسرة الرهن العقاري أيضًا بأسعارهم التنافسية وسرعتهم وخدمة العملاء المتميزة – فهم متاحون عندما تحتاج إليهم، حتى في عطلات نهاية الأسبوع – ويمكنهم مساعدتك في إغلاق الرهن العقاري بسرعة حتى تتمكن من الحصول على منزلك الجديد قبل وقت أقرب مما قد تتخيل.
تواصل مع أحد خبراء قروض المنازل في منطقتك لمناقشة أفضل خيارات الرهن العقاري وأكثرها تكلفة بالنسبة لك – ابحث عن أحدها اليوم في Mortgage Matchup.
تم إنشاء هذا المنشور بواسطة Mortgage Matchup مع Insider Studios.
_______________________________________________________
مدعوم من UWM | NMLS #3038 | المقرض المتساوي للإسكان | nmlsconsumeraccess.org