- تم تحديد حجج الختام ليوم الأربعاء في محاكمة الاحتيال في نيويورك لمؤسس فرانك تشارلي جافيس.
- يقول المدعون العامون الفيدراليون إن جافيس خدعت JPMorgan Chase في دفع 175 مليون دولار لموقعها على الإنترنت.
- يقول محاموها إن JPMC حصلت على ما أرادت في الصفقة – جافيس نفسها – ثم تخبطت الكرة.
قبل أربع سنوات ، عندما بدأت تشارلي جافيس في التفاخر بأن فرانك ، موقعها على شبكة الإنترنت للمساعدات المالية ، كان لديه أكثر من 4 ملايين مستخدم من الطلاب ، وتراجع الحواجب بين زملائها في العمل.
“هل لدينا بالفعل 4.25 مليون طالب؟” تجاذبوا أطراف الحديث خلفها على تطبيق المراسلة المكتبية ، Slack ، خلال اجتماع فريق في أوائل عام 2021. “هل هذا حقيقي؟” واحد الركود ، وفقا للأدلة الحكومية. “لماذا أشعر أنه أصغر بكثير؟”
عندما مازح عامل فرانك ، “يشبه هذه أرقام تشارلي” ، وافق آخر: “تشارلي هو ملك العثور على أرقام سحرية هاها”.
في وقت مبكر من يوم الخميس ، ستبدأ هيئة محلفين اتحادية في مانهاتن في وزن تهم الاحتيال والتآمر التي تحمل عقوبة بالسجن لمدة 30 عامًا. تزعم التهم أن جافيس ، 32 عامًا ، ومديرها التنفيذي في فرانك ، استخدم أوليفييه عمار ، 50 عامًا ، بيانات مزيفة لخداع JPMorgan Chase لشراء موقع الويب مقابل 175 مليون دولار.
سيُطلب من المحلفين النظر في العديد من الملايين من الأرقام المنتشرة عبر جداول البيانات ورسائل البريد الإلكتروني ونصوص WhatsApp ورسائل الركود المحيطة بصفقة 2021.
في نهاية المطاف ، رغم ذلك ، سيكون “رقم تشارلي” واحد – وما إذا كان سحرًا أو يساء فهمه فقط – سيكون في مركز مداولاتهم.
هذا الرقم هو 4،265،085.
تقول ممثلو الادعاء إن هذا ما استقرت في نهاية المطاف جافيس عندما ، في 8 يوليو 2021 ، أخبرت المديرين التنفيذيين في JPMorgan عن عدد الأفراد الذين استخدموا الموقع على مدى السنوات الأربع السابقة للبدء على الأقل في ملء FAFSA ، أو طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية.
وقال ممثلو الادعاء إن جافيس أكد لـ JPMorgan أن كل من هؤلاء المستخدمين أعطوا فرانك اسمه الأول واسمه الأخير والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف. وقالوا إنها أخبرت البنك أيضًا أن العديد منهم قد أعطوا بالإضافة إلى ذلك أرقام ضمانهم الاجتماعي ، وعناوين المنزل ، وتواريخ الميلاد ، وتفاصيل عن دخلهم وأصولهم النقدية والاستثمارات.
يمكن أن تكون كل هذه المعلومات الخاصة بهم إذا اشتروا فرانك ، وتم إخبار البنك – نقاط البيانات التي يمكن أن تستخدمها لتسويق بطاقات ائتمان مطاردة مباشرة والتحقق من حسابات الطلاب في بداية رحلاتهم المالية مدى الحياة.
يزعم ممثلو الادعاء أنه عندما طلب البنك التحقق من الرقم المثير للإعجاب ، دفع جافيس إلى الوراء ، مستشهدين بخصوصية المستخدم وقيود مصطلحات الخدمة.
خلال الاجتماعات التي استمرت نهارًا يومي 12 و 13 يوليو ، 2021 ، أكد جافيس مرارًا وتكرارًا للبنك أن الرقم يمثل مستخدمين فرانك حقيقيين قاموا منهم بجمع أسماء على الأقل ورسائل البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف.
استمر JPMorgan Chase في الضغط لإثبات.
لذا وافقت Javice و Bank على حل وسط-فسترسل لها 4،265،085 صفًا من بيانات جدول البيانات إلى شركة تسويق طرف ثالث. يمكن لشركة التسويق مراجعة جدول البيانات وضمان البنك أن البيانات كانت موجودة هناك.
المشكلة ، كما يدعو المدعون ، كانت عدم وجود جدول بيانات من هذا القبيل. يقولون إن 293،000 مستخدم فقط قد اشتركوا في حساب فرانك وقدموا أسمائهم ورسائل البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف إلى الموقع. العديد من حاملي الحسابات هؤلاء لم يبدأوا FAFSA.
وقال ممثلو الادعاء إن حريصًا على أن يتجولوا في الصفقة.
وفقًا لائحة الاتهام ضدهم ، قام الاثنان بتعيين شركة خارجية لإنشاء جدول بيانات زائفة من شأنه أن يعكس 4،265،085 صفًا من الخواص الإحصائية لهؤلاء المستخدمين الفعليين البالغ عددهم 293،000.
يقول ممثلو الادعاء إن جدول بيانات Excel الضخم هذا تم إنشاؤه بواسطة شركة خارجية في ثلاثة أيام مقابل 18000 دولار ومليء بـ “البيانات الاصطناعية” لإلغاء بيع 175 مليون دولار.
وقال المدعي الفيدرالي ميكا فيستا فيرجينسون خلال اتهامات جافيس في أبريل “كان كل شيء مزيفًا”.
وقعت الأطراف اتفاقية الاندماج في أوائل أغسطس 2021. أغلقت الصفقة بعد شهر. تلقت جافيس 21 مليون دولار فوري وبدأت في التجميع على رواتبها السنوية التي تبلغ قيمتها نصف مليون دولار.
اشترى JPMorgan ، أكبر بنك في البلاد ، فرانك دون أن يضع عيونًا على جدول البيانات ، فما باللك الفحص أرقامها.
وبدلاً من ذلك ، يزعم المدعون العامون أن البنك اعتمد على شركة تسويق جافيس الثالثة ، والتي أكدت أنها أحسبت صفوف البيانات ، بل بلغ عددها 4،265،085.
بعد إغلاق الاندماج ، عرف جافيس وأمار أن رؤساءهم الجدد سيحتاجون إلى أرقام حقيقية ، كما يقول المدعون ، لقد اشتروا بيانات متاحة للجمهور لأربعة ملايين طالب ، بما في ذلك الأسماء ورسائل البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف ، في السوق المفتوحة مقابل 100000 دولار.
عندما استخدم تشيس البيانات لاختبار حملة تسويقية ، “كان الكثير من رسائل البريد الإلكتروني قديمة ولم تنجح ،” “لم ينقر أحد تقريبًا على ذلك. وكان الأمر غير متوقع تمامًا.”
شهد موظف فرانك السابق يوم الخميس أن أكثر من 30 ٪ من رسائل البريد الإلكتروني كانت غير صالحة. وقالت إن 1 ٪ فقط من الأشخاص الذين تلقوا رسالة Chase Email نقرت فعليًا لفتحه.
في نهاية المطاف ، أدى الاختبار الذي يتم تشغيله باستخدام جدول بيانات مستخدم Frank – جدول البيانات JPMorgan إلى 175 مليون دولار للوصول – أدى إلى تسجيل 10 أشخاص لحساب التحقق من مطاردة.
أطلق البنك تحقيقًا داخليًا. تم إسقاط موقع فرانك. أطلقت JPMorgan جافيس وأمار في نوفمبر 2022 وقامت بمقاضاتهم بعد شهر.
في شهر أبريل التالي ، أعلن مكتب المدعي العام الأمريكي لائحة اتهام جافيس. في نفس اليوم ، أعلنت لجنة الأوراق المالية والبورصات أنها رفعت دعوى مدنية اتهامها بالبنك والأوراق المالية ، وهي قضية لا تزال في انتظار حل قضيتها الجنائية.
أرادوا جافيس أكثر من بياناتها
في أوراق المحكمة والبيانات الافتتاحية والحجج طوال محاكمة لمدة شهر ، قام محامو جافيس بتخليص أيديهم على العديد من الدفاعات التي قد تجد طريقهم إلى الحجج الختامية المقرر يوم الأربعاء.
لقد جادلوا بأنه بالنسبة إلى JPMorgan ، كانت الصفقة الفرنك أكثر حول الحصول على جافيس – وهي نجمة واعدة للتكنولوجيا والوسائط حبيبي – أكثر من بياناتها.
قام رجل الأعمال بالتمويل الأصغر في قائمة “30 تحت 30” في فوربس ، وفي سن 28 عامًا ، حصل على اجتماع واحد على واحد مع جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي للبنك.
قال خوسيه بايز ، محامي الدفاع ، خلال الافتتاح في الشهر الماضي ، إن JPMorgan استأجرت Javice كمدير إداري لحلول الطلاب لأنها كانت “شابة لا تصدق”.
وقال بايز ، المحامي في فلوريدا الذي دافع بنجاح إلى كيسي أنتوني ، ” “هذا ما تفاوض عليه JPMorgan ، وهذا ما حصلوا عليه.”
جادل محامو الدفاع أيضًا بأن جافيس لم يكن يهدف إلى خداع JPMorgan لأنه قبل مفاوضات الاندماج ، قالت مرارًا وتكرارًا في المقابلات وفي صفحات فرانك أن موقع الويب ساعد 300000 طالب وعائلاتهم.
وقد جادلوا أنه عندما أشار جافيس إلى أن شخصية مستخدم 4 ملايين ، أساءت المديرين التنفيذيين JPMorgan فهمها.
وقالت محاميها كيرستن نيلسون في إحدى مرور المحكمة في وقت سابق من هذا الشهر: “كان الرقم 4.25 مليون حول حركة مرور الموقع بناءً على مقاييس Google Analytics”.
شهد مارك روان ، الرئيس التنفيذي لشركة Apollo Global Management ، يوم الخميس نيابة عن Javice أن مصطلحات مثل “المستخدم” و “العميل” و “الزوار” كانت مرادفًا بشكل عام.
وقال روان ، وهو مستثمر فرانك في وقت مبكر وعضو مجلس الإدارة ، للملايين الذين نقروا حول الموقع: “يمكن للمستخدم أن يأتي ويذهب ويمتص محتوى فرانك دون تفاعل كبير”.
أخيرًا ، قد يجادل الدفاع ، كما فعلوا في أوراق المحكمة ، بأن البنك قام بتلفيق مزاعم الاحتيال على إطلاق جافيس “من أجل السبب” وتجنب دفع مكافأة الاحتفاظ بها بقيمة 20 مليون دولار.
قد يجادل الدفاع بأن JPMorgan قتل فرانك بعد حملة تسويقية عبر البريد الإلكتروني التي فشلت ليس بسبب الاحتيال ولكن لأن JPMorgan Chase كانت نغمة الصماء إلى Gen Z.
وقال جافيس شاهد جينيفر زيتلر ، مدير التسويق السابق في فرانك ، للمحلفين يوم الخميس أن الشباب نادراً ما يجيب على رسائل البريد الإلكتروني. وقالت لجنة التحكيم يوم الخميس أن البنك كان سيحصل على حظ أفضل في إرسال النصوص بدلاً من ذلك.
“تتم قراءة تسعة وتسعون في المئة من الرسائل النصية” ، كما شهدت. بدلاً من ذلك ، “كنا مجرد رسائل غير مرغوب فيها.”