- شارك أكثر من 1600 أمريكي من كبار السن وما زالوا في ازدياد أسفهم المالي وغيره من الأمور مع BI.
- وكان كثيرون يشعرون بالندم بسبب التقاعد المبكر، والحصول على الضمان الاجتماعي قبل الأوان، واستنزاف المدخرات.
- هذا جزء من سلسلة مستمرة حول ندم جيل الطفرة.
في أي عمر يجب أن تتقاعد؟ متى يجب أن تبدأ في تحصيل الضمان الاجتماعي؟ هل ستحتاج إلى العمل بدوام جزئي عند التقاعد؟
يطرح الملايين من الأمريكيين هذه الأسئلة، وقد أخبر البعض موقع Business Insider بما تعلموه في استطلاع رأي تطوعي للقراء. على مدى الشهرين الماضيين، شارك أكثر من 1600 أمريكي تتراوح أعمارهم بين 48 و90 عامًا في أسفهم الأكبر مع BI. (هذا هو الجزء الثالث من سلسلة مستمرة.)
تحدث بضع عشرات من المشاركين في الاستطلاع عن الأخطاء التي ارتكبوها أثناء التنقل خلال سنوات تقاعدهم.
وكان من بين الندم التقاعد المبكر، والحصول على فوائد الضمان الاجتماعي قبل الأوان، واستنزاف مدخرات التقاعد بسرعة كبيرة. وقال آخرون إن أحداث الحياة التي لا يمكن الوقاية منها، مثل وفاة الزوج أو حالة الطوارئ الطبية، تعيقهم. وتمنى الكثيرون لو احتفظوا بوظائفهم لفترة أطول أو أن يفهموا بشكل أفضل كيف يمكن أن تضر التكاليف المفاجئة بمحافظهم. وتحدث البعض عن العثور على المجتمع – وأنفسهم – في التقاعد.
وهنا عدد قليل من قصصهم.
نريد أن نسمع منك. هل أنت أمريكي كبير السن وتشعر بالندم على حياتك وستشعر بالارتياح لمشاركتها مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.
انتكاسات مالية وطبية غير متوقعة
كاثلين رود، 74 عاما، تأسف لتقاعدها عندما تقاعدت ولم يكن لديها وسادة عندما تدهورت صحتها.
أمضت رود حياتها المهنية في إدارة شركة تقديم الطعام وعملت لاحقًا كطاهية تنفيذية. بحلول عام 2008، كان قد تم توفير حوالي 60 ألف دولار في 401 (ك). لقد فقد هذا الحساب 40% من قيمته خلال فترة الركود الكبير، وقالت إنه لم يتعاف أبدًا.
وعلى الرغم من أن لديها حسابات تقاعد، إلا أنها قالت إن التخطيط الأكثر دقة للتقاعد لم يكن في الواقع على رادارها.
وقال رود لـ BI: “لا أعتقد أنني فكرت في التقاعد حتى السنوات العشر الماضية على الأرجح، وذلك لأنني ليس لدي أطفال أو أي شخص كنت قلقًا بشأن ترك إرث له”.
في عمر 62 عامًا، تقاعدت من وظيفة كانت تدفع ما يقرب من 60 ألف دولار سنويًا واختارت الحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا. كانت تحصل على 1290 دولارًا شهريًا، أي أقل بحوالي 400 دولار شهريًا مما لو انتظرت حتى سن 67 عامًا. وبسبب القيود المفروضة على أرباح الضمان الاجتماعي، اختارت وظائف طاهية خاصة تدفع حوالي نصف ما كانت تدفعه في وظيفتها السابقة ووظائف بدوام جزئي كموظفة مبيعات. حتى بلغت السبعين من عمرها.
الآن، لديها مدخرات قدرها 40 ألف دولار فقط، وهي تعتمد في نهاية المطاف على بيع منزل اشترته مع أختها في كولورادو عندما تقاعدت في الأصل. إن العلاج في المستشفى بسبب انهيار الرئة، ونزيف الدماغ، ومشاكل الأمعاء، أدى إلى شح الأموال بشكل خاص.
وقالت رود، في إشارة إلى دورها كرئيسة الطهاة التنفيذية: “لم يكن ينبغي لي أبداً أن أترك هذه الوظيفة، وكان ينبغي أن أستمر في العمل”.
صرح ديفيد جون، أحد كبار مستشاري السياسات الإستراتيجية في AARP، لـ BI أن توقعات التقاعد لدى الأمريكيين الأكبر سنًا لا تتطابق في كثير من الأحيان مع الواقع. حتى أولئك الذين يستعدون للتقاعد غالبًا لا يعرفون متى يفعلون ذلك أو كيفية التعامل معه ماليًا.
قال جون: “هناك قول مأثور، تصرف على عجل، وتب في وقت فراغ، ويبدو أن هذا بالتأكيد ينطبق على العديد من هذه المواقف”. “من الناحية العملية، التقاعد في الأساس هو بلد أجنبي. يمكننا أن نقرأ عنه. يمكننا أن نتحدث عنه. ولكن حتى تصل إليه فعليًا، حتى تتقاعد فعليًا، فأنت لا تدرك الواقع تمامًا”.
التقاعد بسرعة كبيرة وإنفاق الكثير
وقالت ميستي ميلر (65 عاما) إنها تقاعدت مبكرا. وبعد أسبوع واحد، ندمت على ذلك.
عملت ميلر كمحللة شبه قانونية وقانونية قبل تقاعدها في عمر 58 عامًا بمبلغ 700 ألف دولار في حسابات التقاعد الخاصة بها. عاشت بشكل مقتصد أثناء عملها، وكانت تقود نفس السيارة لمدة 26 عامًا، ونادرًا ما تنفق على الكماليات مثل الذهاب إلى الصالون. وحسبت نفقاتها للعقود القليلة المقبلة، وتقاعدت بمعاش تقاعدي شهري يبلغ حوالي 4000 دولار. ومع ذلك، بعد تقاعدها، قالت إن عاداتها المقتصدة اختفت.
سحبت إحدى سكان سكرامنتو الأموال من مبلغ 401 (ك) الخاص بها مقابل دفعة أولى لشراء منزل على الشاطئ بقيمة 515 ألف دولار. ثم باعت هي وزوجها المنزل في عام 2020 وانتقلا إلى منزل بقيمة 488 ألف دولار في إحدى ضواحي سكرامنتو، ودفعا خمسة أضعاف الضرائب العقارية التي دفعاها على أول عقار في سكرامنتو.
وقال ميلر: “أنا غني بالمنزل وفقير للنقود، لذا اضطررت إلى العودة إلى العمل”. “لقد عشت بشكل مقتصد حتى هذه اللحظة، وبعد ذلك فقدت عقلي”.
مع شراء هذه المنازل والنفقات الأخرى التي خفضت مدخراتها التقاعدية بحوالي الثلث، لتصل إلى 450 ألف دولار، عادت ميلر إلى الوظيفة التي كانت تشغلها قبل التقاعد. وقالت إنها كانت قلقة من أن معاشها التقاعدي لا يغطي جميع نفقاتها.
وقالت ميلر: “أعتزم الاستمرار في العمل حتى يحملوني في نعش”، مضيفة أنها تتمنى ألا تتقاعد أبدًا.
جون، في AARP، وقال إن المتقاعدين يرتكبون ثلاثة أخطاء شائعة خلال هذه العملية. الأول هو أخذ أكثر مما ينبغي من استثمارات التقاعد الخاصة بهم، مما لا يترك لهم ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتهم اليومية. والثاني هو العكس: العمل لفترة أطول وتوفير أكثر من اللازم، وحرمان أنفسهم خوفًا من عدم الحصول على ما يكفي. والثالث كان شائعاً بين المشاركين في استطلاع BI: على افتراض أنهم قادرون على تأجيل القرارات المالية حتى فوات الأوان، أو القيام بأشياء مثل المماطلة في تخصيص صندوق للطوارئ أو الاعتماد بشكل كبير على الضمان الاجتماعي.
وقال جون: “إنهم بحاجة إلى اتخاذ قرارات معينة في سن متقدمة، ويجدون أنهم لم يعد لديهم المرونة، أي الأصول المالية اللازمة لاتخاذ هذا النوع من القرار”.
صرف الضمان الاجتماعي بسرعة كبيرة
وقد حصلت شارون (77 عاما) على الضمان الاجتماعي في وقت مبكر جدا، مما دفعها إلى عدم التقاعد لتغطية النفقات.
وعملت المقيمة في أتلانتا، والتي طلبت استخدام اسمها الأوسط لأسباب تتعلق بالخصوصية، كمعلمة لكنها تقاعدت في عام 2001 بعد الطلاق ووفاة والديها. عملت في عدد قليل من الوظائف المؤقتة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، واستثمرت الكثير من ميراثها في السوق. وعندما انهار السوق في عام 2008، فقدت ما يقرب من نصف أصولها البالغة 725 ألف دولار.
وقال شارون: “أصبحت خائفا جدا من سوق الأوراق المالية، خائفا مما يجب أن أفعله، ولا أثق في النصائح التي كنت أتلقاها من الناس، واتخذ الكثير من القرارات المالية السيئة”.
ولكي تتمكن من النهوض بنفسها، حصلت على الضمان الاجتماعي في سن 62 بدلاً من الانتظار حتى سن 67. وقالت إن وضعها المالي تدهور عندما بلغت منتصف الستينيات من عمرها، لذلك عادت إلى العمل كمعلمة، وحصلت على “أجر ضئيل للغاية”. كانت سلسلة من المشكلات الصحية والأضرار التي لحقت بالمنزل تعني أن مبلغ الضمان الاجتماعي الذي تبلغ قيمته 936 دولارًا كل شهر لم يذهب بعيدًا، ولديها أقل من 100000 دولار من الأصول السائلة.
وقال شارون “لو قال أحدهم للتو، لا تأخذوا الضمان الاجتماعي مبكرا، ولا تستثمروا أموالكم بهذه الطريقة”. “لو كان لدي شخص يوجهني حقًا، ربما لم أكن لأكون في هذا الوضع الرهيب لأنه بحلول عام 2030، سوف ينفد أموالي بسهولة.”
وقال جون إن حوالي 22% من الأشخاص كانت لديهم خطة مالية قبل التقاعد، بينما كان 33% فقط لديهم خطة بعد التقاعد. قال جون: “الناس لا يفعلون ذلك بانتظام، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنهم يشعرون براحة أكبر مع القلق الغامض مقارنة بالحقائق الصعبة التي يحتاجون إلى التعامل معها”.
العودة إلى العمل والبقاء مشغولاً
بالنسبة لكثير من الأميركيين الأكبر سنا، فإن أخطاء التقاعد لا تتعلق بالأمور المالية. أخبر العشرات BI أنهم عادوا إلى العمل بعد أن اكتشفوا أن التقاعد كان وحيدًا أو رتيبًا. في حين أن البعض قد يتصور أن التقاعد هو الجلوس على الشاطئ أو لعب الجولف، إلا أن جون قال إن الكثيرين ما زالوا يشعرون بالرغبة في العودة إلى المكتب.
وقال جون: “الكثير من الناس لديهم شبكة اجتماعية مرتبطة بشكل وثيق بحياتهم العملية، وبمجرد أن يصبحوا خارجها، يشعر الكثير من الأشخاص كبار السن بالوحدة، ولم يعودوا جزءًا من المناقشات بعد الآن”.
ومع ذلك، كان لدى بعض المشاركين نظرة أكثر إيجابية حول كيفية تأثير التقاعد على حياتهم الاجتماعية. قال الكثيرون إنهم شاركوا في مشاريع عاطفية واستخدموا تقاعدهم للتركيز على أنفسهم وإعادة اكتشاف شغفهم.
سيندي كوهلي، 64 عامًا، تعمل في التأمين ضد العجز في الضمان الاجتماعي منذ عام 1990 وتتلقى تعويضات الإعاقة الخاصة بشؤون المحاربين القدامى. لسنوات عديدة، عاشت هذه المقيمة في ولاية أريزونا كأم عازبة لثلاثة أطفال. لقد ارتكبت أخطاء مالية مثل إنفاق الكثير من دخلها، على الرغم من أنها طورت تدريجياً استراتيجيات لتوفير التكاليف.
لكن أحد أكبر ندمها هو أنها لم تضع نفسها في المقام الأول.
وقال كوهلي: “أنا من النوع الذي يضع الآخرين دائمًا في المقام الأول، ولا أفكر في نفسي أبدًا”. “هناك فترات في حياتي لم أشتري فيها ملابس لنفسي، ولم أعتني بنفسي.”
وفي سنوات تقاعدها، تعلمت إعادة ترتيب أولوياتها. تقضي ساعات كل أسبوع في قراءة الكتب المالية، والقيام بأعمال شبه قانونية مجانية، والنشاط في مجتمعها.
قال كوهلي: “من الغريب أن التحدي الأكبر الذي يواجهني الآن هو إعادة اكتشاف هدفي لأنه في الماضي، كان مساعدة الناس بأي طريقة ممكنة”. “يشكو الكثير من الناس من أن دخلهم المحدود يمنعهم من الذهاب إلى أماكن كما اعتادوا. في الواقع، عليهم فقط التكيف والعثور على أشياء جديدة للقيام بها.”
هل أنت أمريكي كبير السن وتشعر بالندم على حياتك وستشعر بالارتياح لمشاركتها مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع أو البريد الإلكتروني nsheidlower@businessinsider.com.