- وتهدد الكوارث الطبيعية على نحو متزايد الاستقرار المالي والمدخرات لأصحاب المنازل الأكبر سنا.
- أكبر الأصول المالية للعديد من كبار السن هي منازلهم المدفوعة بالكامل.
- يؤدي ارتفاع التكاليف وقضايا التأمين والكوارث إلى إخراج خطط التقاعد لدى بعض الأمريكيين عن مسارها.
كانت ليندا سيمز تزور عائلتها في أكتوبر 2017 عندما اتصل جارها المجاور لها: كان منزل سيمز مشتعلًا.
وفي غضون ساعات، تم القضاء على الهيكل بأكمله – وجزء كبير من الوادي المحيط بشمال كاليفورنيا – بسبب حرائق غابات تابس. دمرت النيران ذكريات سيمز وزوجها وممتلكاتهما والمنزل الذي خططا لبيعه يومًا ما لإضافته إلى مدخراتهما التقاعدية. لو كان الزوجان في المنزل في تلك الليلة، سيمز متأكد من أنهم كانوا سيموتون.
وقالت: “أردنا أن نعيش في البلاد، لكننا دفعنا ثمناً باهظاً للقيام بذلك: مالياً وعاطفياً وجسدياً، من خلال صحتنا”، مضيفة: “لقد أدت الكارثة إلى شيخوختنا”.
ومع تعرض الولايات المتحدة لكوارث طبيعية أكثر شدة وتكرارا، فإن أصحاب المساكن يسارعون إلى حماية أنفسهم. كبار السن مثل سيمز هم في وضع ضعيف بشكل خاص، حيث تهدد الكوارث مدخراتهم ومنازلهم المدفوعة الأجر إلى حد كبير.
نريد أن نسمع منك. هل أنت أمريكي كبير السن تشعر بالراحة عند مشاركة توقعات التقاعد الخاصة بك مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.
أكثر من 60% من أصحاب المنازل الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق قد سددوا قروضهم العقارية بالكامل، وفقًا لتحليل بيانات التعداد السكاني لعام 2024 من قبل المنشور التجاري Construction Coverage. كما وجد تقرير نشرته شركة فانجارد للتقاعد في عام 2023 أن 80% من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا فما فوق هم أصحاب منازل، وأن ثروة الإسكان تمثل 48% من متوسط صافي الثروة للفئة العمرية.
لكن الكثير منهم لا يستطيعون تقليص حجمهم إلى مساكن التقاعد أو الإيجار ويكافحون مع ارتفاع تكاليف المرافق والتأمين، حتى مع سداد ثمن المنزل. بالنسبة لهؤلاء الأشخاص، فإن الأحداث المناخية تعرقل خطط التقاعد الموضوعة بدقة.
تشكل الكوارث خطرًا متزايدًا على أصحاب المنازل الأكبر سناً
منذ الحريق الذي وقع قبل سبع سنوات، انتقلت سيمز، 81 عامًا، وزوجها أربع مرات بسبب ارتفاع تكاليف السكن. وقالت لـBusiness Insider إن الزوجين عملا بجد للادخار من أجل التقاعد طوال حياتهما المهنية، لكن معظم هذه الأموال تم استثمارها في المنزل الذي فقداه في الحريق. وعلى الرغم من مئات الآلاف من الدولارات التي حصلوا عليها من أموال التأمين والتسوية، إلا أنها لم تقترب من تغطية التكلفة الكاملة.
ومع بقاء مدخرات محدودة، انتقلت سيمز مؤخرًا للعيش مع أحد أطفالها حتى تتمكن من تقليل تكاليف السكن لتغطية السعر الباهظ لرعاية الذاكرة التي يحتاجها زوجها الآن. وقالت إن ما تحصل عليه شهرياً من الضمان الاجتماعي بالكاد يغطي أساسياتها اليومية.
قال سيمز: “لم يكن بإمكاني فعل أي شيء سوى مشاهدة تدفق الأموال من حسابي الذي ادخرته”.
إن التأثير المالي الكارثي للكوارث ليس مشكلة جديدة بالنسبة للأميركيين، ولكنه مشكلة متنامية. منذ عام 1980، تجاوزت الأضرار الناجمة عن أكثر من 400 حدث طقس ومناخي في الولايات المتحدة مليار دولار أمريكي عند تعديلها حسب التضخم، وفقًا للمراكز الوطنية للمعلومات البيئية. حدثت العديد من تلك العواصف وحرائق الغابات وموجات الحرارة الشديدة في العقد الماضي.
وقد دفعت المخاطر المتزايدة بعض شركات التأمين على المنازل إلى رفع أقساط التأمين، أو تقييد التغطية، أو قطع الخطط تماما. تم اعتبار عدة أجزاء من كاليفورنيا وفلوريدا “غير قابلة للتأمين”. وحتى بالنسبة لأولئك الذين لديهم تأمين، يمكن أن تكون المدفوعات بطيئة وباهتة مقارنة بالضرر.
وقالت سيمز: “لقد فقدنا نصف قيمة منزلنا أو أكثر لأنه لم يكن لدينا ما يكفي من التأمين. وكنا ندخل كل عامين ونزيد التأمين”، موضحة أنها حاولت زيادة المبلغ الإجمالي لتغطية الكوارث على مستوى البلاد. المنزل عدة مرات قبل الحريق. “لكن هذا هو كل ما تسمح به شركات التأمين في إحدى تلك المناطق.”
بالنسبة للأميركيين الأكبر سنا، فإن خسارة منزلهم يمكن أن تعني أيضا خسارة أكبر أصولهم، وخاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم منازل في الأسواق التي يرتفع الطلب عليها. خمس الأمريكيين الذين يبلغون من العمر 50 عامًا فما فوق ليس لديهم مدخرات تقاعدية على الإطلاق.
ومع جرف الكوارث لمدخراتهم، يكافح كبار السن للبدء من جديد
بعد إنشاء مشروع ناجح للمخبوزات بالجملة، لم يتوقع جو ستيلهامر أن يعيش في سيارته. يعيش الرجل البالغ من العمر 73 عامًا في إحدى ضواحي هيوستن دخل الضمان الاجتماعي، الذي قال إنه لا يكفي لدفع الإيجار.
أخبر ستيلهامر BI أن تحدياته المالية بدأت عندما اجتاح إعصار هارفي المنطقة عام 2017، مما أدى إلى إغراق العقار الذي كان يمتلك فيه منزلاً ومطبخًا تجاريًا. كان يعمل بدوام كامل في خبز الكعك والفطائر والحلويات للمطاعم والفنادق. وقال إن كعكة الكمأة النباتية الخاصة به كانت تحظى بشعبية خاصة.
عندما انحسرت مياه الفيضانات، تم تدمير منزل ومطبخ ستيلهامر بالكامل. وقال إن التأمين قدم بعض الراحة – ولكن ليس بما يكفي لتغطية خسائره. وأضاف أنه يكافح لمواصلة سداد القروض التي حصل عليها لبدء مشروعه التجاري.
على الرغم من أن ستيلهامر قال إنه خطط بعناية لسنوات تقاعده، إلا أن خسارة منزله وعمله استنزفت مدخراته بالكامل، ومنعته عمليات الإغلاق بسبب فيروس كورونا من استعادة دخل يمكن الاعتماد عليه من خلال الخبز. وقال إنه حاول مؤخراً التقدم بطلب للحصول على إسكان لذوي الدخل المنخفض، ولكن لم يحالفه الحظ حتى الآن.
قال ستيلهامر: “كان علي اتخاذ قرار: إما أن أتمكن من تحمل الإيجار أو أن آكل وأدفع فواتيري”. “لقد اخترت الخيار الأخير، وبدأت العيش في سيارتي.”
بالنسبة لكبار السن الذين يواجهون خسائر التقاعد بسبب كارثة طبيعية، قد يشعرون أنه من المستحيل البدء من جديد.
واقترح تيم شو، مدير مبادرة تحويل الفوائد في معهد أسبن، أن يقوم الناس بتوسيع محفظة مدخراتهم، بدلا من استثمار كل أموالهم في أصول رئيسية، مثل المنزل. وقال شو إنه حتى توفير مبلغ صغير من المال في حساب الطوارئ يمكن أن يساعد في حماية مدخرات التقاعد والصحة المالية في حالة حدوث شيء غير متوقع، لكنه أقر بأنه لا يمكن لأحد الاستعداد الكامل لحالة الطوارئ.
“هناك سؤال كبير الآن، خاصة إذا كنت تعيش في منطقة ذات مخاطر عالية لهذا النوع من الكوارث، ما إذا كان وضع كل أموالك وأصولك للتقاعد في المنزل هو الخيار الصحيح، أو ما إذا كانت هناك فائدة في التنويع ووضع قال: “بعض هذه الأموال تذهب إلى مدخرات التقاعد بدلاً من ذلك”.
من المؤكد أن الكوارث الطبيعية يمكن أن تؤثر على الأشخاص في أي عمر أو مرحلة في رحلتهم المالية. يتمنى سيمز أن يفهم المزيد من الناس الطريقة التي يمكن أن تؤثر بها الكارثة على كل جانب من جوانب الحياة، حتى أولئك الذين يشعرون بالاستعداد للشيخوخة.
وقال سيمز: “لقد وضعنا الميزانية واتبعناها، وعرفنا بالضبط مقدار الأموال التي نحتاجها، وخططنا لاحتياجاتنا للمستقبل”. “لكننا لم نخطط لحرائق الغابات.”
هل واجهت تحديات مالية بسبب كارثة طبيعية؟ هل أنت منفتح على مشاركة تجربتك مع أحد المراسلين؟ إذا كان الأمر كذلك، تواصل مع allisonkelly@businessinsider.com.