- بعض الأميركيين “يفرطون في الادخار” من أجل التقاعد وينتهي بهم الأمر بالتضحية خلال سنوات عملهم.
- ينصح المخططون الماليون بموازنة المدخرات مع الاستمتاع بالحياة لتجنب الندم عند التقاعد.
- هذا جزء من سلسلة مستمرة حول ندم كبار السن الأمريكيين.
قام جوشوا وينستون، البالغ من العمر 70 عامًا، بعمل جيد جدًا في التحضير للتقاعد: فقد أدار عيادتين بيطريتين ناجحتين، وقام باستثمارات ذكية، وعاش بشكل مقتصد.
لكن بعد أسبوع من تقاعده في مايو/أيار، تم تشخيص إصابته بالسرطان. وقال وينستون إنه الآن نادم على العمل لساعات طويلة خلال حياته المهنية، وغالباً ما يفوت الرحلات والمواعيد الليلية.
وينستون هو واحد من بضع عشرات من المشاركين في استطلاع غير رسمي لموقع Business Insider الذين قالوا إنهم عملوا بجد أكثر من اللازم خلال حياتهم المهنية أو ركزوا أكثر من اللازم على الادخار من أجل التقاعد، أو التضحية بوقت الأسرة، أو السفر، أو الأنشطة الترفيهية الأخرى عندما كانوا أصغر سناً. إنهم من بين أكثر من 3600 أمريكي من كبار السن شاركوا ندمهم على حياتهم من خلال الاستطلاعات أو رسائل البريد الإلكتروني المباشرة للصحفيين. هذه القصة هي جزء من سلسلة مستمرة.
نريد أن نسمع منك. هل لديك أي ندم في الحياة وستشعر بالراحة عند مشاركته مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.
اعتقد بعض المشاركين في الاستطلاع أنهم متأخرون في تحقيق أهداف التقاعد واختاروا تجاوز عمليات الشراء الكبيرة، فقط ليدركوا أنهم كانوا مستعدين جيدًا وحذرين للغاية بشأن الوصول إلى هناك. وقال عدد قليل منهم إن التجارب المؤلمة، مثل وفاة أحد أفراد أسرته أو التشخيص الطبي الكارثي، جعلتهم قلقين بشأن توفير المال في حالة حدوث حالة طوارئ أخرى. تشير المقابلات التي أجريت مع خمسة أميركيين، ممن اعتقدوا أنهم مقتصدون للغاية، إلى الصعوبات التي تواجه معرفة أفضل السبل للاستعداد للتقاعد.
ديلان تايسون، رئيس استراتيجيات التقاعد في شركة برودنشيال فاينانشيال، وصف عقلية الشخص الذي ينفق أكثر من اللازم: “إنك تقلل من معيشتك – فلا تقوم بهذه الرحلة الإضافية أو الذهاب إلى تلك الحفلة الموسيقية أو مباراة الكرة مع العائلة والأصدقاء – لأنك تشعر بالقلق من عدم توفر ما يكفي منك”.
الادخار من أجل التقاعد المضاد للمناخ
وأمضى ونستون، الذي يعيش في أريزونا، معظم حياته المهنية في العمل البيطري. طوال حياته، كان يقود سيارات متواضعة، ويعيش في منزل من الطبقة المتوسطة العليا، وكان حذرًا بشأن القيام بعمليات شراء أكبر.
لقد تقاعد بحوالي 3 ملايين دولار، لكنه تمنى لو أنفق بعضًا من هذه الأموال على مساعد لممارسته حتى لا يحتاج إلى العمل ليلاً في إدارة خط مساعدة الطبيب البيطري للطوارئ.
قال وينستون: “لقد امتص ذلك الكثير من الأكسجين في حياتي. لم أتمكن مطلقًا من مشاهدة فيلم عندما خرجت مع زوجتي لأنني كنت أتلقى عشرات المكالمات الهاتفية”، على الرغم من اعترافه بأن خط المساعدة ساعد في نجاح ممارسته.
وكان يعتزم إنفاق بعض مدخراته عند التقاعد، لكن تم تشخيص إصابته بسرطان الرئة في مايو/أيار، وقال إن الحياة أصبحت “جحيماً” منذ ذلك الحين.
وقال وينستون: “لدي ما يكفي من المال لأعيش حتى عمر 95 عاماً وأذهب في إجازة. أمامي حياة كاملة، وهذا ما يحدث”. “أنا مصاب بالسرطان، وقد لا أستمتع حتى بالمال الذي عملت جاهداً على ادخاره.”
قال تايسون إنه في حين أن الكثير من التقاعد هو “تخمين”، يجب على الناس محاولة تحديد مقدار الدخل الذي سيحتاجونه طوال حياتهم لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بهم مع موازنة احتياجاتهم الإنفاقية ورغباتهم ورغباتهم.
وقال تايسون: “مع مواجهة ملايين الأمريكيين حالة من عدم اليقين، نرى أذكىهم يتخذون إجراءات لوضع خطط مالية تركز بشكل مباشر على الأشياء الأكثر أهمية”. “ثم يقومون بحماية هذه الأهداف من خلال ضمان حصولهم على دخل آمن ويمكن التنبؤ به لتمويل احتياجاتهم ورغباتهم التقاعدية – مما يحررهم من القلق بشكل أقل ويحققون أعظم رغباتهم.”
العمل بجد وفقدان الأصدقاء والعائلة
وقالت روث ميلز، 63 عاما، إنها بدأت في الادخار في وقت لاحق من حياتها، لكنها جمعت سبعة أرقام من خلال العيش المقتصد والاستثمار الدقيق. كان لدى المقيمة في مينيسوتا أطفال في أوائل العشرينات من عمرها وكانت الموارد المالية محدودة. كأم عازبة، شغلت وظائف متعددة، حيث عملت في وظائف غريبة كمساعدة رعاية شخصية في المنزل بدوام جزئي بالإضافة إلى العمل بدوام كامل. لقد شقت طريقها إلى منصب كبير موظفي المحاسبة في الولاية.
وقالت إنها بسبب عملها كثيرًا واهتمت بأطفالها بمفردها، فقدت فرص الخروج مع الأصدقاء أو السفر أكثر مع العائلة. قالت إن جزءًا منها كان يتمنى لو أنها تخلت عن بعض المدخرات حتى تتمكن من العمل في وظيفة أقل أو ممارسة هوايات.
وقال ميلز: “لقد قمت بالادخار بشكل جيد من أجل التقاعد، لكنني كنت مقتصدًا للغاية على طول الطريق ولم أستمتع كثيرًا عندما كنت أصغر سناً بقدر ما كنت أعمل كثيرًا”.
قالت ميلز إنها أجلت رحلة إلى أيرلندا لم تعد مستعدة جسديًا للقيام بها. لقد قامت مؤخرًا بتقليص حجم منزلها وتأمل أن تتقاعد قريبًا وتستخدم سنوات تقاعدها لإفساد أحفادها والحصول على أسلوب حياة نشط.
وقال ميلز: “إن امتلاك كل الأموال الموجودة في العالم أمر رائع، وأنا لا أملك ذلك، ولكن إذا لم يكن لديك الأصدقاء والأشخاص الذين يمكنك إنفاقهم معهم في النهاية، فهذه مقايضة”. وأضافت: “بعد أن قدمت التضحيات اللازمة للادخار والاستثمار في وقت سابق، فإنني أتطلع إلى الحصول على الأمن المالي لأتمكن من شراء الضروريات الأساسية ومشاركة المغامرات والخبرات مع الأحفاد”.
قالت رايان فيكتورين، المستشارة المالية وCFP في شركة فيديليتي، إنها ترى ثلاث فئات من “المدخرين الزائدين”: الأشخاص الذين يواجهون حدثًا مؤسفًا يمنعهم من إنفاق الأموال التي ادخروها، والأشخاص الذين يشعرون بالقلق من أنهم لن يحصلوا على ما يكفي أبدًا بسبب تكاليف الرعاية الصحية أو تقلبات السوق، والأشخاص الذين يواصلون العمل لأنهم لم يستعدوا عقليًا للتقاعد، خوفًا من أن يكون رتيبًا أو منعزلاً.
وقالت أيضًا إن جيل طفرة المواليد المتقاعدين الآن نشأوا وهم يسمعون قصصًا عن آبائهم أو أجدادهم الذين مروا بالكساد الكبير.
وقالت: “أحياناً أسمع من عملائي الذين ادخروا جيداً، يقولون إن الاستمرار في التوفير أمر في غاية الأهمية، ويشعرون أنهم لا يستطيعون الاستمتاع بأنفسهم أو عيش حياتهم لأنه يتعين عليهم الاستمرار في الادخار”.
تفويت اللحظات العائلية الرئيسية
وقال كيرك (75 عاما) إنه لم يدرك أنه كان يقوم بعمل جيد في التحضير للتقاعد. المحامي المتقاعد في كاليفورنيا، الذي طلب استخدام اسمه الأول فقط لأسباب تتعلق بالخصوصية، عمل في مؤسسات مالية مختلفة وبلغ الحد الأقصى 401 (ك). لقد جمع أكثر من 1.1 مليون دولار من مدخرات التقاعد المؤجلة من الضرائب. ومع ذلك، كان يخشى أن تؤدي حالة الطوارئ أو انهيار السوق إلى عرقلة خططه للحصول على تقاعد مريح.
بعد تقاعده من وظيفته بدوام كامل في عمر 67 عامًا، أدرك أن هناك فرصًا أضاعها بسبب تراجعه عن الإنفاق. وهو نادم على عدم الذهاب في رحلة لمدة أسبوع إلى فرنسا مع شقيقه في الستينيات من عمره؛ والآن يواجه شقيقه تحديات معرفية تجعل السفر صعبًا. وفي رحلة إلى هاواي، سجل طفليه في جولة بطائرة هليكوبتر، لكنه لم يذهب بنفسه لتوفير المال.
وقال كيرك: “كان من الممكن أن تكون تجربة رائعة أن نتشاركها معهم ونتحدث عنها لسنوات قادمة”. “يمكنني الآن دفع ثمن اثنتي عشرة رحلة بطائرة هليكوبتر وعدم تفويت المال.”
قال فيكتورين إنه من المهم النظر إلى الفجوة بين النفقات والدخل ومعرفة أين توجد مساحة كبيرة للمناورة في ميزانيتك بخلاف الادخار للتقاعد، مما قد يساعد في تخفيف بعض هذه المخاوف التي يعاني منها الأمريكيون الأكبر سناً.
قال فيكتورين: “عندما تضع خطة مالية، يمكنك بناء “ماذا لو” ومعرفة كيف ستبدو”. “ماذا لو قمنا برحلة إضافية وأنفقنا المزيد من المال؟ ماذا لو سافرنا على درجة الأعمال بدلاً من الحافلة أو الدرجة الاقتصادية؟ ماذا لو بدأنا في مساعدة أطفالنا أكثر؟”
هل أنت أمريكي كبير السن وتشعر بالندم على حياتك وستشعر بالارتياح لمشاركتها مع أحد المراسلين؟ يرجى ملء هذا شكل سريع.